Пластик с нюансом. Стоит ли открывать кредитную карту?

Россияне снова заинтересовались кредитками — в августе финансовые организации выдали физическим лицам 1,97 миллиона новых карточек почти на 150 миллионов рублей, сообщает РБК со ссылкой на данные БКИ «Скоринг бюро». Это больше, чем в июле на 13,5% и 26% соответственно.

Получить кредитку проще, а иногда и быстрее, чем потребительский займ. Центральный банк понизил ключевую ставку на 0,5 процентных пункта, до 7,5% годовых. Это значит, что коммерческие финансовые организации следом понизят ставки по всем кредитным продуктам, в том числе карточкам. А стоит ли ее оформлять и какие у нее есть подводные камни, рассказывает aif.ru.

«Оформление и использование кредитной карты выгодно, если вы собираетесь применять ее для оплаты покупок — товаров и услуг. Обычно у кредитной карты есть льготный период (его еще называют грейс-периодом), во время которого не начисляются проценты. Как правило он составляет от 50 до 120 дней, иногда больше. Если владелец кредитной карты погасит задолженность в установленный срок, проценты по его расходам начисляться не будут.

Еще один плюс кредитной карты — многочисленные бонусы, кешбэки и другие возможности извлечения дохода от совершения операций по карте», — поясняет независимый финансовый консультант, кандидат экономических наук Анна Краснопольская.

У льготного периода, из-за которого граждане и оформляют кредитки, есть подводные камни. Во-первых, каждый банк сам решает на какие покупки распространяется грейс-период, говорит адвокат, кандидат юридических наук Геннадий Нефедовский. Он, например, может действовать на оплату товаров и услуг в магазинах, а вот, например, за оплату коммунальных услуг кредитное учреждение начислит проценты.

Во-вторых, у каждого банка льготный период рассчитывается по-своему. Он может начинаться с момента оплаты покупки — это самый понятный вариант. А бывает, что проценты не начисляются в зависимости от отчетного периода. Это когда владельцу карточки дается условно 30 дней на покупки, а потом 20 дней на то, чтобы вернуть долг.

Задолженность (тем более большую) по кредитной карте иметь невыгодно. Дело в том, что проценты по ним гораздо выше, чем по обычному потребительскому займу.

«Обязательные платежи будут высокими, при этом основной долг по кредитной карте будет гаситься очень медленно. Если у вас есть большая задолженность на кредитной карте, целесообразно положить недостающие деньги на карту как можно быстрее. Для этого будет более выгодным решением взятие потребительского кредита с последующим погашением задолженности по кредитной карте из кредитных средств. По крайней мере, в этом случае будет строго определен период погашения кредита», — говорит Краснопольская.

«Во избежание незапланированного начисления банком процентов за те или иные операции, необходимо внимательно читать кредитный договор, чтобы понимать, выгодно или нет предложение банка и удовлетворяет ли оно потребности заемщика», — подсказывает Нефедовский.

Еще один нюанс кредиток — это снятие наличных. Банк за такую операцию обязательно возьмет комиссию, а также обнулит льготный период.

«С кредитной карты невыгодно осуществлять другие приравненные к снятию наличности операции. Например, переводить деньги, даже на свои карты», — резюмирует Краснопольская.