Для борьбы с мошенничеством в страховании в Новосибирске нужны кардинальные решения

Пока мошенники считают, что ведут работу комфортно.

Полис ОСАГО может подешеветь

Банк России предложил удешевить ОСАГО для новосибирцев: снижение с 1,63 до 1,56 значения коэффициента принадлежности (КТ) по «автогражданке». Это следует из проекта предписания регулятора. Данный фактор влияет на стоимость ОСАГО и связан с статистикой страховых выплат в странах, сообщила пресс-служба Сибирского ГУ ЦБ.

— Эксперты проанализировали результаты по полисам ОСАГО в Новосибирске и пришли к выводу, что есть возможность снизить территориальный коэффициент для областной столицы. Для других населенных пунктов Новосибирской области территориальные коэффициенты, согласно указаниям проекта, по всей видимости, останутся без изменений. Сейчас эти коэффициенты ниже, чем в областном центре, и соответствуют разным регионам. Например, в Бердске территориальный коэффициент — 1,24, в Искитиме — 1,16, а в Куйбышеве — 1. Для расчета коэффициента при оформлении ОСАГО используется адрес регистрации, который указан в паспорте, свидетельстве о регистрации машины или ПТС, — рассказала первый заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Марина Асаралиева.

Она также отметила, что вся страна относится к снижению КТ для 21 территории, где сейчас этот коэффициент выше среднероссийского.

Напомним, в первом полугодии 2024 года  стоимость средней  « автогражданки »  в Новосибирской области  выросла  на 7%  по сравнению с прошлым годом и составила 8 792 рубля.  В Новосибирске рост был еще выше — 10% , до 10 213 рублей. Для сравнения: средняя стоимость ОСАГО в российских регионах за аналогичный период — 6 988 рублей.

«Красный пояс» ОСАГО

Редакция Infopro54 попыталась выяснить, реально ли сегодня удешевление стоимости «автогражданки» в Новосибирской области.

Напомним, с 2016 года регион находится в «красной зоне» по страховому  мошенничеству.  По данным Всероссийского союза страховщиков (ВСС), примерно с этого времени в регионе начали мигрировать автоподставщики из других  субъектов РФ . В августе 2024 года регион занял седьмое место в России по частоте страховых случаев с ОСАГО, средняя выплата составила 131 269 рублей (пятое место в РФ).

Кроме того, Новосибирская область находится на четвертом месте в стране среди регионов с высокими долями судебных издержек по ОСАГО. Количество оплаченных судебных решений за период с 1 июля 2023 года по 30 июня 2024-го в Новосибирской области составило 2 619.

Неотвратимость проверки не работает

В чем причина аномально высокой статистики по страховому мошенничеству в ОСАГО в Новосибирской области? По версии страховщиков, ключевая причина — нарушение принципа неотвратимости наказаний, так как количество уголовных дел, возбужденных в движениях, удручающе мало. По данным Российского союза автостраховщиков (РСА),  с  июня 2023 года по июнь 2024 года — в  области возбуждения 21,1% уголовных дел относительно направлены в соответствующие органы, заявленные страховыми компаниями.

— Преступники чувствуют свою безнаказанность. У нас самая высокая частотность по количеству ДТП на количество автомобилей в стране. Даже процентное соотношение этих показателей демонстрирует, что не все в порядке, — комментирует вице-президент – директор филиала «РЕСО-Гарантия» в Новосибирске Евгений Козлов, курирующий тему противодействия мошенничеству в ОСАГО со стороны новосибирских страховщиков. — В Новосибирске уже сформировалась определенная категория участников ДТП, у которых в год происходят по 30-50 происшествий. Они ходят из компании в компанию, мы всех их знаем, по многим подготовлены пакеты документов с доказательствами.

Собеседник Infopro54 признает, что страховые преступления — специфичные, для их расследования нужны люди, обладающие специальными компетенциями, которые понимают суть происходящего.

— Есть набор объективных признаков, дающих повод полагать, что ДТП — это мошенничество: темное время суток, неосвещенная улица, отсутствие камер, автомобиль виновника — старый и ржавый ГАЗ или УАЗ. Правоохранительные структуры неохотно рассматривают дела в сфере страхования. Стараются спустить их вплоть до участкового, который совершенно не разбирается в них и зачастую пишет постановление об отказе в возбуждении дела просто потому, что «пришел несколько раз к участнику ДТП и не застал его дома». Прокуратура отменяет такие решения, в итоге дела длятся годами, — говорит Евгений Козлов. — Недавно мы подали жалобу в суд на одно из подразделений правоохранительных органов Новосибирска за бездействие по ст. 125 УК РФ.

Новосибирцы также нередко сталкиваются с махинациями автоподставщиков. К примеру, жители Плющихинского жилмассива рассказали Infopro54, что регулярно наблюдали ювелирные «игры» страховых мошенников.

— За нашим домом периодически видела машины, которые очень долго примеряются, съезжаются и разъезжаются друг с другом, водители выходят и делают замеры, а потом врезаются друг в друга, — рассказала редакции читательница Infopro54.

Еще один читатель, работающий рядом с аварийным перекрестком, отметил, что довольно часто наблюдал ДТП с участием одних и тех же людей.

— Машины менялись, а люди были одни и те же. Характер повреждений похожий. Поэтому я и обратил внимание, — пояснил он.

Редакции удалось связаться с одним из «предпринимателей», занимающихся автоподставами. Он заявил: с финансовой точки зрения это довольно денежный бизнес, а доля риска не такая уж и большая. К тому, что его деятельность является мошенничеством, мужчина относится спокойно.

Он рассказал, что в свое время был сильно недоволен решением страховой компании после того, как сам попал в серьезное ДТП.

— Поэтому вначале это была своеобразная месть, желание отбить деньги, а потом появилось понимание, как это сделать технически, — отметил он.

Сами представители ВСС среди наиболее распространенных мошеннических схем выделяют различные вариации инсценировки наступления страхового случая: спровоцированное или сымитированное ДТП, лжеугон автомобиля, причинение повреждений транспортному средству. Кроме того, аферисты часто фальсифицируют и обстоятельства страхового случая: подменяют водителя или номерные знаки, заменяют исправные детали на поврежденные, при отсутствии полиса пытаются срочно купить его, а о ДТП по договоренности со вторым водителем уведомить Госавтоинспекцию парой дней позже (как о только что произошедшем) и так далее.

Активно работают в этом поле и недобросовестные автоюристы, которые подписывают с участником ДТП договор «цессии» и доверенности и идут с документами в суды, а затем получают все выплаты на свои счета (по доверенности).

— У нас в регионе самые высокие судебные издержки. Непонятен метод определения стоимости экспертизы. Экспертные организации по судебным экспертизам выставляют цены кто во что горазд. И суд их принимает, несмотря на наши обращения к председателю Новосибирского областного суда о несоразмерности взыскания выставленных цен за судебные экспертизы рыночным ценам. С мошенниками работают профессиональные юристы, которые их консультируют, представляют в судах их интересы и зачастую злоупотребляют правом, но суды встают на их сторону, — рассказывает Евгений Козлов. — Кроме того, после вынесения решения суда «пострадавшие» преднамеренно уклоняются от выплат. Им важно не получить деньги от страховой компании сразу, а затянуть процесс, чтобы впоследствии выставить неустойку за просрочку исполнения решения суда. «Пострадавшие» закрывают счета, на которые страховщики им должны перечислить деньги, а потом суд выносит решение, что компания уклоняется от выполнения обязательств.  Злоупотребление правом по страховым делам в судах Новосибирска сплошь и рядом. Мошенники пользуются этими уловками. Все о них знают, а наши обращения игнорируются.

Напомним, штрафы, пени и неустойки подлежат обложению 13%-м налогом на доходы, и автовладельцы могут столкнуться с требованиями со стороны налоговой об уплате налогов с прибыли, полученной на самом деле «автоюристом».

Долгий путь к взаимодействию

Тем не менее для противодействия мошенникам в сфере ОСАГО страховщики, правоохранительные и надзорные органы еще в 2017 году решили координировать свои действия. На совещании в Новосибирске Игорь Юргенс, который на тот момент занимал пост президента ВСС, просил правоохранителей создать специализированные группы по расследованию мошеннических действий в страховании и работать с дознавателями страховщиков. ФАС — обратить внимание на объявления о «продаже полисов ОСАГО за 1000 рублей» (явная приманка от мошенников). ФНС — проверить посредников-автоюристов, в пользу которых взыскиваются деньги по страховым делам: платят ли они налоги.

Страховщиков призывают делиться базами мошенников

В Банке России также была создана специальная структура по системной борьбе со страховым мошенничеством. Об этом на Международной конференции «Барьер-2017» в Санкт-Петербурге рассказывал директор департамента страхового рынка Банка России Игорь Жук. Кроме того, по его словам, в большинство регионов РФ, в том числе в Новосибирской области, были созданы межведомственные рабочие группы, которые должны были работать над координацией процесса, чтобы не позволять мошенничеству развиваться. Курировать их работу было предложено прокуратуре.

В 2021 году ухудшающаяся ситуация с убыточностью ОСАГО вновь вынудила страховщиков Новосибирской области обратиться к региональному правительству с просьбой создать межведомственную группу с участием представителей правоохранительных структур. Как пояснял тогда в ходе пресс-конференции вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Сергей Ефремов, профильная рабочая группа создавалась в области в 2017 году, но была ликвидирована после года работы. В региональное правительство страховщики, по его словам, решили обратиться после анализа итогов взаимодействия с полицией. За 9 месяцев 2021 года страховщики, работающие в области, подали 323 заявления по выявленным фактам мошенничества на сумму 114 млн рублей. За 9 месяцев 2020 года — 280 заявлений.

— Количество выявляемых нами случаев с признаками страхового мошенничества выросло. Но нас возмущает тот факт, что при этом уменьшается количество возбужденных дел — с 12% в 2020 году до 10% в 2021-м — от поданных в полицию заявлений, — говорил Ефремов. — Активность по расследованию страховых мошенничеств со стороны правоохранительных органов невысокая.

Тогда страховщики вновь заявляли, что готовы делиться с правоохранительными и контролирующими органами всей информацией, которую собирают службы безопасности компаний.

По итогам первого квартала 2021 года и девяти месяцев 2022 года Новосибирск вновь стал лидером по количеству заявлений от страховых компаний в правоохранительные органы на мошенничество в ОСАГО — 610.

— За 9 месяцев 2023 года новосибирский филиал «АльфаСтрахования» подал 35 заявлений на возбуждение уголовного дела за мошенничество, возбуждены два дела или 5%. В целом по регионам Сибири и Дальнего Востока мы подали 194 заявления, возбуждены 94 уголовных дела или около 50%, — констатировал в 2023 году на тот момент вице-президент, директор Сибирско-Дальневосточного регионального центра «АльфаСтрахование» Вадим Маслов.

В целом по стране по системе ОСАГО, по данным на июнь 2024 года, уголовные дела возбуждались по 33,5% поданных заявлений.

В конце 2023 года на совещании в Новосибирске вновь обсуждался вопрос о необходимости предоставления страховщикам информации с оборудования фотовидеофиксации с мест ДТП.

В разговоре с корреспондентом Infopro54 Евгений Козлов заявил, что сейчас в Новосибирске созданы три рабочих группы по противодействию страховому мошенничеству: при областной прокуратуре, при ГУ МВД по Новосибирской области и при ВСС, которую он возглавляет.

— Я не понимаю, как долго в Новосибирской области правоохранительные органы планируют игнорировать проблему со страховым мошенничеством на рынке региона, а также заявления, которые подают страховщики, — говорит Козлов. — Да, в этом году есть подвижки: из 100 поданных страховщиками заявлений о мошенничестве правоохранительные органы берут в работу около 20%. Это лучше, чем в прошлые годы (5-6%), но недостаточно, чтобы переломить ситуацию.

Процесс пошел?

Впрочем, судя по статистике ВСС, РСА и по данным, которые приводит Евгений Козлов, ситуация с возбуждением дел против мошенников в Новосибирской области все-таки улучшается. В 2022 году возбуждались всего 6,1% дел от переданных страховщиками в правоохранительные органы, в 2023-м — 8,6%, а в 2024-м — 21,1%.

В пресс-службе ГУ МВД по Новосибирской области и областной прокуратуре в ответ на запрос Infopro54 сообщили, что за восемь месяцев 2024 года в органы внутренних дел региона поступили 209 сообщений о преступлениях в сфере автострахования (в 2023 году — 343), из них возбуждены 32 уголовных дела (в 2023 году — 20).

— За истекший период десять уголовных дел с обвинительным заключением направлены в суд (в 2023 году — четыре), из которых одно деяние совершено группой лиц по предварительному сговору, девять — организованными группами, — отметили в пресс-службе ГУ МВД.

Кроме того, редакции Infopro54 пояснили, что рабочая группа, созданная в 2023 году для контроля по взаимодействию и профилактике преступлений, совершенных в сфере страхования, продолжает действовать. В нее входят сотрудники главного следственного управления, управления уголовного розыска, управления экономической безопасности и противодействия коррупции, отдела организации дознания, управления организации деятельности участковых уполномоченных полиции и подразделений по делам несовершеннолетних, управления Госавтоинспекции ГУ МВД России по Новосибирской области и УМВД России по Новосибирску.

— Рабочие совещания проводятся ежеквартально, с приглашением представителей страховых компаний. Результаты работы группы показывают, что раскрываемость указанной категории преступлений составляет 100%, — подчеркивается в ответе, полученном редакцией Infopro54.

В частности, в феврале 2024-го следователи завершили расследование уголовного дела в отношении 13 граждан, совершавших мошеннические действия в сфере автострахования. Группа причинила материальный ущерб пяти страховым компаниям на сумму более 3 млн рублей. В августе в Новосибирской области было возбуждено уголовное дело о мошенничестве в сфере страхования. На тот момент была доказана причастность группы к 16 эпизодам преступной деятельности. Материальный ущерб составил более 6,1 млн рублей.

В прокуратуре Новосибирской области также отметили, что на базе ведомства работает постоянно действующая межведомственная рабочая группа, последнее заседание которой состоялось в июле. В прокуратуру региона в 2024 году от организаций и граждан по различным вопросам в сфере страхования поступили 29 обращений (за 2023 год — 78), говорится в ответе за подписью и.о. начальника отдела по надзору за следствием в органах ГУ МВД России по Новосибирской области, советника юстиции Сергея Цветкова. Статистика по обращениям в сфере страхования и возбуждению уголовных дел у прокуратуры совпадает с данными ГУ МВД. В ведомстве уточняют, что за восемь месяцев 2024 года по 79 сообщениям приняты решения об отказе в возбуждении уголовных дел (в 2023 году — 175).

Например, в производстве следователя 5 ОРПОТ г. Новосибирска находилось уголовное дело, возбужденное по факту совершения в период 2022-2023 годов группой лиц хищения у АО «СОГАЗ» 400 тысяч рублей путем инсценировки ДТП. В период с мая по конец июня 2023 года дополнительно возбуждены еще восемь уголовных дел по фактам мошенничеств, совершенных в отношении страховых компаний ПАО СК «Росгосстрах», СПАО «Ингосстрах», АО «Альфастрахование», «РЕСО-Гарантия», АО «СОГАЗ», уголовные дела соединены в одном производстве.

— Общая сумма причиненного ущерба по уголовному делу составила 3,2 млн рублей, на имущество обвиняемых наложен арест на общую сумму 2,2 млн рублей. В совершении указанных преступлений обвинение предъявлено 13 участникам, организатору избрана мера пресечения в виде заключения под стражу. Уголовное дело с утвержденным обвинительным заключением направлено в Дзержинский районный суд (находится на рассмотрении), — поясняет Сергей Цветков. — Всего судами в 2023 году рассмотрены два уголовных дела, в текущем году — одно.

В Новосибирске возбуждено 31 уголовное дело по страховому мошенничеству

В мае 2024-го в «АльфаСтраховании» сообщили, что с 2023 года правоохранительные органы Новосибирска по заявлению компании возбудили 31 уголовное дело по страховому мошенничеству. В мошенничествах были задействованы более 60 фигурантов, которые входили в четыре преступные группировки. Сумму ущерба от их действий страховщик оценил в 10 млн рублей. В суд были направлены три дела, которые насчитывают 44 эпизода.

— Рабочие группы заседают раз в квартал. Нас внимательно выслушивают, делают пометки, а воз и ныне там. Мы приносим пачки постановлений с отказом в возбуждении уголовных дел. К примеру, отказ пришел по делу о ДТП: несмотря на то, что у человека, который якобы в него попал, вообще нет прав, и у нас есть подтверждение от человека, что в момент ДТП он находился в другом месте, — комментирует Евгений Козлов. — Или более радикальный вариант, когда наш сотрудник службы безопасности приехал опросить участника ДТП, а он говорит: «Какое ДТП, у меня уже второй год нет ног, я лежу дома?!» Мы пишем заявление в правоохранительные органы, а нам отказывают в возбуждении уголовного дела. Есть группа из 14 человек, которые ходили по разным компаниям, меняли машины, доказаны их родственные связи, но двух человек не опросили — и пишут заявление «об отказе в возбуждении уголовного дела в виду неустановления лица, совершившего ДТП». Но 12 из 14 лиц установлены!

В распоряжении редакции Infopro54 есть обращение в правоохранительные органы одной из страховых компаний, работающих в Новосибирской области, которая просит провести проверки в отношении лиц, инсценировавших ДТП. По договору, о котором упоминает компания, были заявлены восемь событий с аналогичными обстоятельствами и повреждениями, предварительная сумма выплат по которым составляет 2,4 млн рублей. Кроме того, пять обращений по схожей машине и обстоятельствам ДТП были зарегистрированы в другой страховой компании. По ним также произведены выплаты.

Нужны кардинальные изменения

Самое интересное, что на фоне высокой доли страхового мошенничества 40% новосибирских водителей ездят без ДТП, соблюдая все правила дорожного движения.  Это один из самых высоких показателей по стране. Но они вынуждены переплачивать за страховки до 20% из-за тех, кто незаконно получает выплаты.

— Страховщики вынуждены поднимать базовый тариф в Новосибирской области, так как работают почти в ноль или в убыток. На 100 полученных рублей страховщики выплачивают 111, — заявляет Евгений Козлов.

По его словам, для кардинального изменения ситуации с мошенничеством в автостраховании необходима более систематизированная и планомерная работа, с четким перечнем действий каждого участника рабочей группы. Кроме того, страховщикам крайне необходима обратная связь по делам, переданным в правоохранительные органы.

— Если в возбуждении дела отказано, то дайте ответ — почему, по каждому материалу. Отписки «не выявлен состав преступления» бесполезны, — уверен Козлов.

Он напомнил, что в Краснодарском крае, который ранее был в лидерах в России по страховому мошенничеству, проблема решилась за счет политической воли замгубернатора.

— Он изучил проблему, понял ее серьезность, возглавил рабочую группу — и процесс пошел. Досталось всем, вплоть до судей. По краю прогремели громкие расследования с подключением федералов, и в итоге ситуация стабилизировалась, — отметил он.

Ранее редактирование было связано с тем, что ,  по прогнозам страховщиков, в регионах могут возникнуть проблемы с покупкой полисов ОСАГО и ростом их стоимости на 20-30% из-за роста  числа  преступлений, а также  отказ от воздействия органов,  возбуждающих уголовные дела по  « автогражданке » .

 

Источник: Infopro54

Автор фото: главное — Кристина Гаас