Локомотив кредитов
О тенденциях на банковском рынке рассказывает управляющий филиалом «Нижегородский» банка «ГЛОБЭКС» (Группа Внешэкономбанка) Николай Русов.
— Как за последний год изменился рынок вкладов? Банки до сих пор радуют вкладчиков повышенными ставками.
— Из‑за резкого падения курса рубля, уменьшения реальных доходов населения большая часть наших сограждан перешла от модели трат к режиму накоплений, что выразилось в росте объема банковских вкладов. И это несмотря на продолжающийся отзыв лицензий у финансовых организаций.
По статистике Банка России на 1 января 2015 г., вклады физлиц в Нижегородской области составляли 318 млрд руб., на 1 июля — 351 млрд руб., рост — более 10%. Из них 14% — валютные депозиты (в среднем по России — 26%). Большинство вкладчиков держат деньги в рублях, хотя валютные вклады принесли в 2015 году значительный доход. И это вполне понятно — в конце прошлого года ставки по депозитам выросли до 16–18%, а курс доллара нужно еще угадать. Максимально комфортно в этот период тем, кто держит часть денег в рублях, часть — в валюте. В 2015 году у вкладчиков популярны депозиты сроком до года, с разрешенными расходными операциями и возможностью пополнения или с неснижаемым остатком (например, вклад «Рантье» банка «ГЛОБЭКС»). Этот вид депозитов позволяет нижегородцам более свободно распоряжаться собственными накоплениями в непростых экономических условиях.
Явление этого года — серийные вкладчики, которые открывали депозиты под высокие проценты в пределах страховой суммы (до 1,4 млн руб.), после отзыва лицензии получали от Агентства по страхованию вкладов выплаты и продолжали рисковать. Рекордсмены получали аж семь компенсаций от АСВ.
— Можно ли прогнозировать, как снизятся ставки по срочным банковским вкладам к концу года?
— Ключевая ставка ЦБ постепенно снизилась с 17% до 11%. На последнем заседании Банка России принято решение оставить ее без изменений. Ключевая ставка — индикатор развития банковской системы. Можно предположить, что и ставки по депозитам останутся на прежнем уровне.
Стоит отметить, что рост объемов банковских вкладов идет в разрез с другими основными показателями — мы наблюдаем падение и на рынке потребительских кредитов, и в сегменте корпоративных займов. Рост вкладов дает дополнительные ресурсы банковской системе и свидетельствует о доверии граждан финансовым организациям. Это очень позитивный момент, особенно в период снижения притока зарубежных инвестиций в Россию, в том числе и кредитных средств.
— Говорят, единственный вид кредитов, который показывает рост, — это ипотека. С чем это связано?
— Небольшой рост действительно есть. На 1 января 2015 года задолженность по ипотеке в регионе составляла 72 млрд руб., на 1 июля — 73,6 млрд руб. Рост за полгода — на 2%.
И это в значительной степени благодаря мерам господдержки. Программа субсидирования процентной ставки по жилищным кредитам на первичном рынке стартовала в марте. Жилищный кредит сегодня выдают под 11–12% годовых, а по совместным программам банков и застройщиков — до 9% (ставки на других видах займов — около 20%). Ипотечные ставки ниже инфляции. Так что ипотеку можно назвать локомотивом всего рынка кредитования. Это вполне оправдано — если без дорогостоящей бытовой техники можно обойтись, то ипотека для многих остается единственным способом улучшить жилищные условия.