Tasas de interés máximas para tarjetas, créditos y microcréditos en colones suben por cuarta vez

En operaciones crediticias en dólares y otras monedas sí se redujeron los intereses tope, según el ajuste más reciente del Banco Central a las llamadas "tasas de usura" que aplican en el segundo semestre de 2024

Las tasas máximas de interés anuales para tarjetas de crédito, préstamos y microcréditos en colones aumentarán para el segundo semestre de 2024. Esta es la cuarta vez consecutiva que los intereses en moneda nacional aumentan después de no hacerlo desde finales de 2020.

Por otro lado, las tasas máximas de interés en dólares y los créditos definidos en otras monedas experimentaron una leve reducción para estos últimos seis meses de 2024, luego de tres ajustes consecutivos al alza, según los datos publicados este viernes 5 de julio por el Banco Central de Costa Rica (BCCR).

Las nuevas tasas anuales máximas de interés para operaciones de crédito en colones, dólares estadounidenses y otras monedas, también conocidas como “tasas de usura”, regirán durante seis meses.

Estos cálculos y la publicación de los intereses son realizados por el Banco Central durante la primera semana de enero y julio de cada año para cumplir con lo establecido en el artículo 36 bis de la Ley N° 7472 de Promoción de la Competencia y Defensa Efectiva del Consumidor, adicionado por la Ley número 9859, del 11 de junio del 2020.

Según el nuevo cálculo, las tasas de interés en colones aumentarán entre 0,43 puntos porcentuales (p. p.) y 0,61 p. p. en comparación con las establecidas en el primer semestre de 2024, mientras que las de dólares experimentarán una leve reducción de entre 0,17 y 0,24 p. p.

Bancos achacan a BCCR lenta reducción en tasas de interés de créditos

En cuanto a los créditos en colones, la nueva tasa máxima será del 38,98% durante estos próximos seis meses de 2024, lo que representa un incremento de 0,43 puntos porcentuales respecto al 38,55% del primer semestre del año. Para los microcréditos en moneda nacional, aplicará un interés de 54,98%, es decir, 0,61 p. p. más que a inicios de 2024.

Por otro lado, para operaciones en dólares, el interés anual se estableció en 30,36%, es decir, 0,17 p. p. menos que el 30,53% del período anterior. En relación con los microcréditos en la divisa, también tendrán una reducción de 0,24 p. p., pasando de 43,23% a 42,99%.

Según la legislación, se considera microcrédito aquel que no supera un monto máximo de 1,5 veces el salario base del oficinista 1 del Poder Judicial, establecido en ¢462.200, con lo cual el límite para una operación de este tipo es de ¢693.300. Esto excluye las tarjetas de crédito, ya que aplican las tasas generales.

Para los créditos en otras monedas, que no sean dólares ni colones, la tasa máxima se reducirá en 0,12 p. p. Este interés bajará de 7,56% a 7,44%, donde se mantendrá por los próximos seis meses, de acuerdo con la información enviada por el Banco Central.

Durante 2021 y 2022, las tasas máximas en las distintas monedas mostraron una tendencia a la baja. Sin embargo, desde enero de 2023, experimentaron un incremento gradual que continuó para los intereses en colones en esta última revisión, pero que cedió para los dólares y otras monedas.

Tasas de interés máximas para tarjetas, créditos y microcréditos suben en 2024

Para el cálculo de estas tasas de interés, el Banco Central utilizó el promedio simple de las tasas de interés activas negociadas mensualmente para los doce meses previos, en este caso, para el periodo comprendido entre julio de 2023 y junio de 2024.

Para definir la tasa de interés activa de cada mes, se emplea el promedio ponderado de las tasas de interés activas de todas las operaciones nuevas de crédito realizadas durante dicho mes. La ponderación se realiza según el monto de la transacción correspondiente.

Las tasas de interés máximas son de cumplimiento obligatorio para entidades financieras supervisadas, así como para las empresas que prestan dinero y no están reguladas, según lo estipulado en la “ley de usura”, normativa vigente desde junio de 2020.

De acuerdo con la normativa, el incumplimiento de estas tasas establecidas por el Banco Central se considerará una ventaja pecuniaria desproporcionada, con implicaciones penales. Las consecuencias son una sanción que va desde nueve meses hasta tres años de prisión, o multas de 30 a 100 días para aquella persona o empresa que aplique un interés superior al establecido.