Nová pravidla pro hypotéky. Předčasné splacení se může i nemusí prodražit

Pravidla pro předčasné splácení hypotéky se od září změní. Co přesně přinese novela zákona?

Od září začnou platit nová pravidla pro předčasné splácení hypotéky. Pokud si vezmete hypotéku a plánujete ji předčasně splatit, počítejte s pokutou, která může dosáhnout i několik desítek tisíc korun navíc. 

Předčasné splacení hypotéky dnes vyjde v závislosti na podmínkách konkrétních bank na několik stovek korun. Po prázdninách se to ovšem změní. V platnost vstupuje loni schválená novela zákona o spotřebitelském úvěru, která na jedné straně výrazně zvýší sankce za předčasné splacení hypotéky, na straně druhé ale i rozšíří okruh situací, kdy lze hypotéku splatit předčasně zdarma. 

Kdo si od 1. září vezme hypoteční úvěr a v budoucnu se rozhodne splatit ho před vypršením sjednané fixace, musí počítat s pokutou. Ministerstvo financí novinku vysvětluje tak, že banka má právo na určitou náhradu administrativních nákladů a část ušlých úroků. Místo dosavadních pár stovek tak budou klienti bank v těchto případech platit i desítky tisíc korun navíc, maximálně však jedno procento splácené částky.

Změny se dotknou jak zcela nových, tak stávajících smluv – těch však od začátku nové fixace.

Jako zákazník banky máte v současnosti ze zákona několik možností, jak úvěr na bydlení splatit předčasně a zdarma. Kromě konce fixačního období tato možnost existuje v případě, že se nacházíte v sociálně nebo zdravotně citlivé situaci.

Konkrétně jde o případy dlouhodobé nemoci, invalidity nebo úmrtí dlužníka, manžela či partnera. Zároveň každoročně měsíc před výročím založení smlouvy můžete splatit až čtvrtinu zbývající jistiny. 

Novela okruh situací, kdy lze úvěr splatit předčasně a bez pokuty, ještě rozšíří. Nově se bude vztahovat také na prodej nemovitosti, které se úvěr týká. V současnosti může banka požadovat až jedno procento předčasně splácené jistiny, respektive padesát tisíc korun, pokud od uzavření smlouvy o úvěru uplynulo alespoň 24 měsíců.

Od září sankce nebude hrozit ani případě vypořádání společného jmění manželů při rozvodu, pokud se vypořádání týká nemovitosti, kterou úvěr na bydlení financoval nebo sloužila k jeho zajištění. 

Pokud si vezmete hypotéku do 1. září 2024, než začne platit novela o spotřebitelském úvěru, bude se řídit starými pravidly. U takové hypotéky si banka účtovat poplatek za předčasné splacení nesmí.