Fünf Mythen über Baufinanzierung

Viele Menschen träumen von den eigenen vier Wänden. Doch rund um das Thema Baufinanzierung kursieren viele Halbwahrheiten, die potenzielle Immobilienbesitzer verunsichern und die Freude am Eigenheim trüben können. Dieser Artikel räumt mit fünf gängigen Mythen auf und schafft Klarheit. Mythos 1: Den besten Kredit gibt's bei der Hausbank Natürlich liegt es nahe, bei der langjährigen Hausbank ein Angebot für die Baufinanzierung einzuholen. Doch selten erhalten Sie dort die individuell beste Lösung, und es besteht die Gefahr, dass Sie draufzahlen. Warum das so ist? Eine Bank hat nur ein begrenztes Angebot an Krediten und verkauft Ihnen immer die eigenen Produkte. Tipp: Nur eine bankenunabhängige Beratung und der Vergleich vieler verschiedener Darlehen sichert Ihnen die für Sie beste Finanzierung am Markt. Mythos 2: Mit 50 bin ich für eine eigene Immobilie zu alt Wer über 50 ist und glaubt, in diesem Alter keinen Kredit mehr von der Bank bekommen, liegt weit daneben. Denn: Zum einen gibt es kein Höchstalter für eine Baufinanzierung. Zum anderen sehen Banken gerade in über 50-jährigen eine interessante Zielgruppe, deren Einkommen und Vermögen meist das der jüngeren Generation übersteigt. Für Banken zählt lediglich, dass Sie Ihren Kredit im Rahmen Ihrer statistischen Lebenserwartung vollständig zurückzahlen können. Tipp: Lassen Sie sich Ihren Traum von den eigenen vier Wänden nicht nehmen! Holen Sie sich professionelle Hilfe und prüfen Sie gemeinsam mit einem Experten von Interhyp Ihre Möglichkeiten, Ihre Sicherheiten und Ihr Eigenkapital. Erstellen Sie gemeinsam einen Finanzierungsplan, mit dem Sie bis zur Rente schuldenfrei sind. Mythos 3: Ohne Eigenkapital kein Immobilienkauf Experten empfehlen zwar in der Regel 20 bis 30 Prozent Eigenkapital, um die Zinsen und die monatliche Belastung niedrig zu halten, aber in bestimmten Fällen ist auch eine Finanzierung mit weniger Eigenkapital möglich – zum Beispiel, wenn Sie über ein gutes Einkommen und finanzielle Rücklagen oder zusätzliche Sicherheiten wie weitere Immobilien verfügen. Außerdem schauen die Kreditgeber genauer hin, ob sich die Immobilie in einer gefragten Lage befindet und energetisch in einem guten Zustand ist. Tipp: Berechnen Sie selbst, wie sich der Faktor Eigenkapital auf Ihre Finanzierung auswirkt, zum Beispiel mit einem Budgetrechner. Mythos 4: Wer einen Kredit anfragt, ist bei der Schufa unten durch Das kommt ganz darauf an, wie die Anfrage durchgeführt wird, erklärt Expertin Franziska Schimmer im Video. Wahr ist: Die Schufa speichert klassische Kreditanfragen und das kann sich negativ auf den Score auswirken. Dennoch ist es für eine Baufinanzierung unumgänglich, bei verschiedenen Banken anzufragen und Darlehen zu vergleichen, um sich die besten Konditionen zu sichern. Tipp: Stellen Sie statt einer Kreditanfrage eine sogenannte Konditionsanfrage, welche Ihre Bonitätsbewertung in keiner Weise beeinflusst. Sie vergleichen also ganz entspannt die Konditionen und Ihr Schufa-Score bleibt unangetastet. Mythos 5: Nur auf die Höhe der Rate kommt es an Ganz so einfach ist es (leider) nicht: Zins, Tilgung und Laufzeit beeinflussen maßgeblich die Kosten der gesamten Baufinanzierung. Während der Zinsanteil die Kosten des Darlehens beschreibt, zahlt der Tilgungsanteil den Kredit zurück. Die Tilgung beeinflusst zusammen mit dem Zinssatz die Höhe der monatlichen Raten (Annuität). Diese wirken sich auf die Laufzeit aus. Eine niedrige Tilgung verlängert die Laufzeit, eine kürzere Laufzeit erhöht die Zinskosten. Tipp : Gestalten Sie Ihre Baufinanzierung so, dass über die Jahre wenig Zinskosten anfallen und Sie das Darlehen schnell zurückzahlen können. Wählen Sie dazu eine hohe Anfangstilgung von mindestens zwei Prozent, nutzen Sie Sondertilgungsmöglichkeiten, passen Sie die Höhe der Tilgung an Ihr Einkommen an und prüfen Sie, ob ein Forward-Darlehen in Frage kommt. So können Sie die Restschuld so gering wie möglich halten. Nur die Fakten zählen Jede Baufinanzierung ist individuell. Lassen Sie sich von Mythen und Missverständnissen nicht Ihren Traum zerstören und prüfen Sie auf Basis von Fakten, am besten mit der Unterstützung eines Experten, wie sich Ihre eigene Immobilie realisieren lässt. Gemeinsam können Sie verschiedene Optionen prüfen und die passende Lösung zu den besten Konditionen ermitteln. 25 Jahren Erfahrung Die Inhalte auf dieser Seite wurden von der Ströer Content Group Sales GmbH in Zusammenarbeit mit Interhyp AG, Domagkstraße 34, 80807 München erstellt.