Millennials vs Baby boomers: cómo se enfrentan a su jubilación en EEUU con Seguro Social y otras pensiones o trabajos extras
El panorama de la jubilación en Estados Unidos ha experimentado un cambio significativo entre generaciones. Los baby boomers, que gozaron de un sistema de pensiones y apoyo público, se retiran con una base de seguridad sólida. En contraste, los millennials y la Generación Z se enfrentan a un escenario en el que su jubilación depende en gran medida de sus propias estrategias financieras y esfuerzos personales.
Este cambio en las dinámicas de jubilación refleja la transición de un modelo laboral en el que las pensiones y la Seguridad Social eran pilares centrales a un contexto donde la autonomía financiera cobra un rol crucial. A medida que los millennials y Gen Z se enfrentan a un mercado laboral más competitivo y menos seguro, muchos buscan alternativas y herramientas financieras más flexibles para construir su futuro.
Retiro de los baby boomers: Apoyo institucional y pensiones
La mayoría de los baby boomers se han jubilado con el respaldo de pensiones laborales y la Seguridad Social. Según GOBankingRates y New York Life, el 90.17% depende de la Seguridad Social y el 43.93% sigue recibiendo pensiones. Estos beneficios fueron posibles gracias a la estabilidad laboral de su época.
El respaldo institucional en el que se apoyaron los baby boomers es menos accesible para las generaciones más jóvenes, lo que les permite una jubilación más predecible. Sin embargo, solo el 20.81% de los baby boomers tiene ingresos provenientes de planes 401(k), lo que refleja su menor necesidad de ahorro personal debido a las estructuras de apoyo que aún existen, aunque de manera decreciente.
Los millennials y la Generación Z: Ahorro personal y trabajos secundarios
A diferencia de los baby boomers, los millennials dependen de sus esfuerzos personales para la estabilidad financiera. Solo el 15.3% de los millennials de 35 a 44 años usa cuentas 401(k) para el retiro, y un 36.21% de los jóvenes de 18 a 24 años tiene trabajos secundarios. Esto refleja la necesidad de diversificar ingresos ante la disminución de beneficios tradicionales.
Los millennials han reducido el uso de instrumentos financieros tradicionales como las rentas vitalicias. Mientras el 11.56% de los baby boomers las utiliza, ninguno de los jóvenes de 18 a 24 años recurre a ellas.