Retraites : un taux de remplacement de plus de 96 % aux Pays-Bas contre 70 % en France

Le rapport Panorama des pensions 2025 réalisé par l’OCDE vient de sortir. On y trouve beaucoup de données comparatives intéressantes, dont la grande majorité confirme nos analyses et nos propositions. Oui, la durée de vie s’allonge, il faut travailler plus et partir à la retraite plus tard. Oui, les retraites coûtent de plus en plus cher aux contribuables dans les pays où l’Etat doit compenser les déficits, comme en France. De plus, le rapport confirme que le système par capitalisation est beaucoup plus intéressant pour les retraités. Par exemple, le taux de remplacement net (le pourcentage du revenu d’activité conservé une fois à la retraite) pour un salarié moyen après une carrière complète est bien plus élevé aux Pays-Bas qu’en France : plus de 96 %, et même presque 100 % pour les bas salaires aux Pays-Bas, contre 70 % en France (la moyenne de l’OCDE est à 63 %). Une autre grande différence entre les deux pays apparaît aussi dans les taux de cotisation pour la retraite (employeur + employé). En France, selon l’OCDE, nous sommes à 27.8 % contre 22% aux Pays-Bas, soit 5.8 points de moins. La moyenne OCDE est à 18.8 %, dix points de moins qu’en France.

Pour des pensions presque 30 % moins élevées qu’aux Pays-Bas, les Français cotisent presque 25 % de plus que les Néerlandais. Alors que la France s’accroche à son système par répartition, les Pays-Bas en ont choisi un autre, qui repose sur trois piliers. D’abord, la pension d’État de base — l’AOW — versée à tous les habitants dès 67 ans (âge légal de départ à la retraite). Ensuite, la retraite professionnelle, un système de capitalisation collective géré par des fonds de pension :  employeurs et salariés cotisent dans le fonds de pension de leur choix, et l’argent est investi. En 2023, les fonds de pension détenaient environ 1 500 milliards d’euros, soit l’équivalent de deux fois le PIB du pays. Le troisième pilier est celui de l’épargne individuelle. Les Néerlandais nous montrent la voie : si nous voulons avoir des pensions aussi conséquentes que les leurs, il faut les suivre, c’est-à-dire passer à la capitalisation. L’’IREF le dit et le répète depuis très longtemps, nos lecteurs trouveront le « mode d’emploi » dans son rapport.

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