Как снизить ставки по ипотеке

Глава Банка России Эльвира Набиуллина пообещала, что ставки по ипотеке неизбежно пойдут вниз. Пока этого не произошло, расскажем, как сэкономить и не платить огромные деньги банку. Вариант 1. Внести большой первоначальный взнос и подтвердить доходы Чем выше первоначальный взнос, тем меньше будет сумма кредита. А значит, ежемесячные выплаты будут ниже, и ипотеку будет легче погашать досрочно, уменьшая сумму долга. И это еще не все: большая «первоначалка» может снизить ставку по кредиту — такое решение банки принимают индивидуально. Некоторые кредитные организации снижают ставку для тех, кто подтвердил свой доход официальными документами, сообщает портал «Банки.ру». Вариант 2. Оформить страховку или стать зарплатным клиентом Различные банки предлагают более выгодные программы для тех, кто является их зарплатным клиентом. Снижение процентной ставки в таком случае может достигать 1% — при нынешней стоимости квартир сумма получится весьма существенная. При оформлении ипотеки вам предложат страховку жизни и имущества: не стоит ее игнорировать. Во-первых, вы будете защищены от внезапной порчи имущества не по вашей вине. Во-вторых, часто при оформлении страхования ставка становится ниже. Да, в моменте придется заплатить — сумма варьируется от 5 до более чем 100 000 тысяч рублей, в зависимости от характеристик квартиры, — но в итоге это позволит сэкономить. Вариант 3. Провести сделку дистанционно и воспользоваться сервисами банка Банки стимулируют своих клиентов использовать цифровые сервисы для проведения сделок. При электронной подаче документов и онлайн-заключении договора многие снижают ставку, например, на 0,3%. Часть кредитных организаций снижают ставку за подписку на их сервисы, а также если вы закажете проверку объекта юристами. Стоимость последней услуги составляет около 15 тысяч рублей, но она позволит уменьшить ставку примерно на 0,3%. Давайте посчитаем. Допустим, мы хотим купить квартиру стоимостью 7 млн рублей на вторичном рынке в Казани. Предполагаем, что срок кредита составит 30 лет. Что предложат банки? В «Сбере» при первоначальном взносе в 30,1% от стоимости жилья и без применения дополнительных опций получается: процентная ставка составит 22,1%, ежемесячный платеж — 91,8 тысячи рублей. При соблюдении тех же условий ВТБ предлагает ставку в 21,8%, а ежемесячный платеж составит 89 тысяч. Если мы станем зарплатными клиентами банка, проведем сделку электронно, оформим страховку и юридическую проверку, выйдет: ставка — 19,5%, ежемесячный платеж — 81 тысяча. Если стать зарплатным клиентом ВТБ, подтвердить доход, воспользоваться услугами страхования, получится: ставка — 19,4%, ежемесячный платеж — 79,4 тысячи. Если при этом увеличить сумму первоначального взноса до 50% от стоимости жилья, то получим: ставка — 19,5%, ежемесячный платеж — 58 тысяч. Клиенты ВТБ при таком же увеличении суммы первоначалки получат ставку в 19,4%, ежемесячный платеж снизится до 56,8 тысячи. Вариант 4. Проверить, можете ли вы участвовать в льготных программах В России действует сразу несколько программ, позволяющих выгодно приобрести квартиру. Кто под них попадает: — Семьи с детьми — эта категория граждан может воспользоваться «Семейной ипотекой», ставки по которой составляют 6%. Подробнее о ее условиях рассказали здесь; — IT-ипотека привлекает еще более низкими ставками — до 5% годовых, и государство постоянно работает над тем, чтобы сделать ее условия выгоднее. Кто может получить такой кредит, рассказали здесь; — Если вы приобретаете жилье в сельской местности или в пригородных поселках, которые не входят в его границы, можете получить «Сельскую ипотеку». Ставка по нец составляет всего 3%, но максимальный размер займа — 6 млн рублей; — Участники СВО и ветераны боевых действий могут оформить жилищный кредит под 2% годовых. Заемщиками по этой программе могут стать люди, работающие в четырех новых регионах России. Однако купить квартиру можно только во вторичке.