Названы регионы-лидеры по росту числа автозаймов в России
CarMoney: в семи российских регионах рост выдач автозаймов превысил +20% к предыдущему году
Регионами-лидерами по динамике выданных займов под залог авто в 2023 году стали — Республика Коми, Алтай, Кемеровская область, Адыгея, Тверская, Ульяновская и Калининградская области. В аутсайдерах по динамике выдач автозаймов — Ярославская, Рязанская и Воронежская области. Характерно, что опережающий рост числа автозаймов, как правило, наблюдается в небогатых регионах, но с экономически активным населением с доходами, растущими быстрее, чем в целом по России.
Как следует из исследования финтех-сервиса CarMoney, абсолютного лидера в сегменте залоговых займов с портфелем около 5 млрд руб., который работает в 72 регионах России, лидером по росту числа автозаймов в прошлом году стала Республика Коми с показателем +44,4% к предыдущему году. В Алтайском крае число выданных автозаймов выросло на 39,3%, в Кемеровской области – на 34,3%, в Адыгее – на 28,3%, в Тверской области – на 25,5%, в Ульяновской – на 25,4% и в Калининграде – на 21,3%. Кроме того, высокие показатели выдач автозаймов продемонстрировали Курганская и Тамбовская области — рост на 18,5% и 15,1%, соответственно.
«Если мы рассмотрим первую десятку регионов-лидеров по динамике автозаймов, то увидим, что это преимущественно регионы с невысокими доходами населения – в соответствующем рейтинге по доходам по России они бы заняли 40-60 места, – говорится в исследовании. – Вместе с тем, это в основном регионы с экономически активным населением, с доходами, растущими быстрее чем в среднем по России (по данным Росстата, среднедушевые доходы в среднем по России выросли на 12,1% в 2023 году). В частности, в Адыгее в 2023 году доходы населения выросли на 16,3% г/г, в Кемеровской области – на 15,9%, в Тверской – на 13,6%, в Калининграде и Ульяновской области – на 12,9% к уровню 2022 года».
Высокая динамика доходов населения связана как правило с высокой экономической активностью в регионе. С учетом того, что значительная часть пользователей сервиса займов под залог автомобиля являются микропредприниматели, этот фактор серьезно влияет на динамику автозаймов в экономически активных регионах. Поэтому при выдаче займов под обеспечение автомобиля, как правило, применяется подход, основанный на четком определении активности заемщиков в таких регионах и грамотном подборе процентных ставок, которые учитывают реальную платежеспособность клиентов.
«Займы под залог автомобиля все чаще становятся инструментом для решения бизнес-задач для предпринимателей, – пояснили в CarMoney. – Займ под обеспечение получить гораздо проще и быстрее, чем банковский кредит. Под залог автомобиля можно получить до 1 млн рублей и возвращать сумму до четырех лет, кроме того, при предоставлении качественного залога ставка по автозайму может быть гораздо ближе к уровню банковского кредита (от 40% годовых), и в несколько раз ниже стандартных предложений от микрофинансовых организаций».
Регионы-лидеры по динамике числа займов под залог автомобиля
Регион России | Рост числа автозаймов в 2023 году, % г/г |
Республика Коми | +44,4 |
Алтайский край | +39,3 |
Кемеровская обл. | +34,3 |
Республика Адыгея | +28,3 |
Тверская обл. | +25,5 |
Ульяновская обл. | +25,4 |
Калининградская обл. | +21,3 |
Курганская обл. | +18,5 |
Тамбовская обл. | +15,1 |
Владимирская обл. | +14,4 |
Источник: финтех-сервис CarMoney
Справка об ООО МФК «КарМани»
- Финтех-сервис CarMoney (ООО МФК «КарМани») – абсолютный лидер в сегменте обеспеченных займов в РФ по версии НРА. По оценкам рейтингового агентства «Эксперт РА», в 2023 году компания была на 14-м месте среди МФО по размеру портфеля и на 9-м месте по объему чистой прибыли.
- Доля CarMoney на рынке автозаймов остается стабильно высокой (более 55% по данным СПАРК), компания сохраняет абсолютное лидерство в этом сегменте. Портфель займов на конец 2023 года составил 4,9 млрд руб. (+10% г/г), объем выдач увеличился на 22,2% до 3,7 млрд руб.
- В 2016 году CarMoney первой на рынке запустила сервис по выдаче займов под залог автомобиля, при котором транспортное средство остается в собственности и пользовании своего владельца.
- Более 88% всех займов оформляются через онлайн-платформу собственной разработки, возможное время от заявки до выдачи займа составляет 23 минуты.
- Основной фактор стабильности бизнес-модели – наличие автомобиля как предмета залога. Все займы более чем в 2 раза обеспечены ликвидным залогом.
- Ключевое конкурентное преимущество компании – её технологичность: автоматизация и роботизация всех процессов, омниканальность, сервис 24/7, клиентский путь в полностью автоматизированных системах. Мобильное приложение компании входит в ТОП-5 лучших сервисов в своем сегменте по версии портала Brobank.ru и имеет высокие рейтинги в AppStore (4,8) и GooglePlay (4,6).
- Финтех-сервис CarMoney занимается активным привлечением финансирования на публичном рынке заимствований, разместив с 2017 года 6 облигационных выпусков на общую сумму 2 млрд руб. В конце 2023 года компания одной из первых в своем сегменте разместила выпуск ЦФА на платформе Токеон.
- В июле 2023 года компания стала первой и единственной МФО в России, получившей публичный статус. В результате первичного размещения акций ПАО «СТГ» (материнская компания ООО МФК «КарМани») на Московской бирже было привлечено 978 млн рублей.
- CarMoney представлена в 72 регионах России. Имеет сеть партнёрских офисов (более 2 000). Головной офис находится в Москве.
- CarMoney входит в государственный реестр микрофинансовых организаций Банка России, является членом СРО «МиР». Аудитор CarMoney – компания «ФинЭкспертиза».
- В октябре 2023 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило кредитный рейтинг финтех-сервиса CarMoney до уровня ruBB с позитивным прогнозом.
Контакты для прессы
Ирина Скоморохина
+79055042113
Контакты для инвесторов
ir@carmoney.ru
Мы в соцсетях
Telegram-канал для инвесторов: https://t.me/CarMoney_Invest
Telegram: https://t.me/CarMoney_online