Премия по ОСАГО в России снижается, а выплаты растут
В уходящем году ОСАГО вели два драйвера — краткосрочные полисы, которые пользовались популярностью у таксистов, и е-ОСАГО.
По данным Российского Союза Автостраховщиков (РСА), в ноябре 2024 года средняя премия по ОСАГО составила 7539 рублей. Средняя выплата в ноябре составила 99 933 рубля, что на 10,4% больше, чем в прошлом году. Об этом сообщил президент РСА Евгений Уфимцев на конференции в Москве.
«В ноябре мы наблюдаем снижение средней премии по ОСАГО по сравнению с началом года на 6,5% и на 4,6% по сравнению с ноябрем прошлого года. Одной из главных причин такого результата является высокая конкуренция между страховщиками за безубыточных автовладельцев, появившаяся благодаря реформе по индивидуализации тарифов в ОСАГО. А рост средней выплаты по-прежнему связан с ситуацией с запчастями, с их логистикой в санкционном режиме и дефицитом по некоторым маркам. Со своей стороны, РСА готовит ряд серьезных предложений по изменению подходов в части натурального возмещения убытков по ОСАГО, чтобы всё-таки больше машин у нас ремонтировалось», — прокомментировал Евгений Уфимцев.
Количество урегулированных убытков по итогам 11 месяцев 2024 года составило 1,75 млн штук. Общая сумма выплат за этот период — 174,2 миллиарда рублей. Выплаты выросли на 13,8% по сравнению с январем-ноябрем 2023 года — 153,1 миллиарда рублей.
Страховщики подсчитали, что заключенных договоров за этот период — 40,3 миллиона штук. Вновь рост в сравнении с аналогичным периодом 2023 года — на 6,4%.
Новым драйвером стали краткосрочные полисы ОСАГО — 962 тысячи от общего числа. Представитель РСА Андрей Спиров заметил, что это новшество — «революционная была штуковина», которая появилась с 2 марта 2024 года. Дело в том, что срок действия таких полисов минимальный — один день, максимальный — три месяца. До их введения велись дискуссии: часть относилась к идее со скепсисом и считала, что договора на такой короткий период не будут заключаться; другие, например, таксисты и агрегаторы отнеслись положительно. Автомобилисты могут иметь основную работу, а перевозками заниматься как дополнительным доходом, или безработные во время поиска места для трудоустройства браться за них временно. Именно они в итоге стали самыми активными пользователями краткосрочных полисов — 881 тысяч заключено именно с их стороны. По прогнозам, до конца года показатель в целом по краткосрочным полисам ОСАГО перевалит за миллион. По словам Андрея Спирова, средняя премия по ним составила 369 рублей, средний срок заключения — на 5,7 дней.
Второй драйвер — электронные полисы ОСАГО. За 11 месяцев 2024 года было продано 27 миллионов подобных документов. Это на 15% больше, чем годом ранее за тот же период (23,5 миллиона полисов е-ОСАГО). В лидерах Москва, Московская область и Краснодарский край.
«Рост продаж полисов электронного ОСАГО несомненно связан с удобством приобретения такой страховки. В наш цифровой век покупки онлайн совершаются значительно чаще, чем покупки в обычных магазинах, ведь это куда легче и проще, экономит время и силы. Покупки на страховом рынке — не исключение», — сказал Евгений Уфимцев.
ОСАГО продолжит трансформацию в 2025-м. Так, указание Банка России о корректировке подходов по страхованию мотоциклов вступит в силу в будущем году. Оно предусматривает в том числе расширение в обе стороны границ тарифного коридора по ОСАГО на 20% для водителей железных коней. Также при расчете тарифов у них теперь будут учитываться индивидуальные, отличные от других транспортных средств «коэффициент мощности» (КМ) и «коэффициент возраст-стаж» (КВС).
Помимо введения для мотоциклистов отдельных КМ и КВС предусмотрены такие изменения страховых тарифов и коэффициентов: расширение тарифного коридора в обе стороны для общественного транспорта на 11,6%; для грузовиков (≤ 16 тонн) на 20%; отдельные значения территориальных коэффициентов снижены в крупных городах и повышены в небольших городах и населенных пунктах; увеличение для физических лиц коэффициента за неограниченный перечень ЛДУ с 2,32 до 3,16.
Это уже не первое расширение тарифного коридора и практика показывает, что проводимая реформа по индивидуализации тарифов позволяет страховщикам удерживать цены на ОСАГО. На данный момент тарифный коридор не менялся более двух лет, несмотря на изменения на рынке автозапчастей, трудности с их логистикой и дефицитом по некоторым маркам. После вступления в силу изменений, для отдельных категорий владельцев мототранспорта поменяется ситуация в рамках их тарификации.
«Новое расширение тарифного коридора по ОСАГО для мотоциклов позволит продолжить курс на либерализацию и справедливые тарифы для аккуратных водителей и позволит точечно скорректировать проблемные зоны. Это также поможет в решении проблемы фальсификации данных по заключаемым договорам ОСАГО для мототехники и будет способствовать снижению убыточности этого сегмента в целом», — отметил Евгений Уфимцев.
Изменения по мототехнике вступят в силу к весне.
БНК