Что изменилось для водителей после пересмотра тарифов по ОСАГО и когда цены могут снизить

Средняя стоимость ОСАГО в Новосибирской области за полтора месяца выросла в 1,4 раза, следует из данных РСА и НСИС. Это произошло после того, как 9 декабря ЦБ расширил тарифный коридор на 15% в обе стороны для всех видов транспорта и на 40% для мотоциклов, а также удвоил территориальный коэффициент для регионов из «красной зоны». Рост средней премии в Новосибирской области связан с «аномальным увеличением средней выплаты» на фоне мошеннических практик, объяснил президент РСА Евгений Уфимцев. 

С 9 декабря, когда вступили в силу нововведения, число договоров ОСАГО без учета краткосрочных сократилось на 35,6% к аналогичному периоду прошлого года. Это связано с тем, что многие водители покупали полис заранее, до изменения тарифов. 

В целом по стране средняя стоимость ОСАГО, по данным РСА, почти не изменилась и составляет 7,33 тыс. рублей. В ряде субъектов РФ зафиксировано даже снижение средней премии. Самое заметное — в новых регионах — на 6,6–8,4%. Так действует справедливый тариф, когда водители одних регионов не доплачивают за территории с повышенными выплатами из-за недобросовестных практик, подчеркнул глава РСА.

В «Росгосстрахе» отметили повышение средней цены ОСАГО в Новосибирской области на 43%. Там пояснили: ЦБ относит Новосибирскую область и Ингушетию к «красной» зоне неблагополучных регионов. Там зафиксировали увеличение средней выплаты, частоты урегулированных убытков, а также повышенные значения индикатора выборки по признаку неоднократности убытка. 

— Проблема страхового мошенничества в Новосибирской области остается острой на протяжении нескольких лет. Страховщики бьют тревогу уже как минимум два года, направляя обращения и проводя совещания с представителями региональной власти. В течение 2024-2025 годов от «Совкомбанк страхование» были поданы 27 заявлений о преступлениях по ст. 159.5 УК РФ. В результате по ним возбуждено лишь 2 уголовных дела. Мы сталкиваемся с ситуациями, когда одни и те же клиенты оформляют более десятка однотипных ДТП за год, что явно выходит за рамки статистической случайности, — рассказали в «Совкомбанк Страхование». 

Введение дифференцированных территориальных коэффициентов следует рассматривать как структурную меру, направленную на устранение системного дисбаланса на отдельных региональных рынках ОСАГО, подчеркнул начальник управления методологии ОСАГО СК «МАКС» Александр Щербаков. 

— До реформы рынок ОСАГО в проблемных регионах находился в глубочайшем кризисе, который можно описать как цепную реакцию из трёх ключевых сбоев. Во-первых, страхование было заведомо убыточным бизнесом: сумма выплат по ДТП стабильно и значительно превышала все собранные взносы, лишая страховщиков экономических оснований для работы. Во-вторых, эта финансовая бессмысленность привела к коллапсу продаж — компании перестали предлагать полисы, массово закрывая офисы и создавая искусственные барьеры, превращая обязательное страхование в юридическую фикцию для водителей, — пояснил Александр Щербаков. 

В-третьих, ситуацию усугублял накопленный структурный перекос: из-за общей невыгодности рынок покидали аккуратные водители, а в портфеле концентрировались наиболее рискованные клиенты, что ещё сильнее раскручивало спираль убытков. Принятые меры с резким повышением тарифов стали экстренным ответом именно на самый острый симптом — физическую недоступность полиса. Их прямой задачей было не «наказать» водителей, а любой ценой вернуть страховщиков на рынок, восстановив саму возможность легального оформления ОСАГО, добавил эксперт. 

— Кроме того, мы долгие годы жили в условиях скрытого перекрестного субсидирования: аккуратные водители из благополучных регионов платили за чужие мошеннические схемы. Сейчас Центробанк открыто заявил: хватит распределять проблему тонким слоем по всей стране, пусть каждый регион отвечает за свою ситуацию. Это болезненно, но честно. Для добросовестных автовладельцев в других областях это действительно облегчение — там коэффициенты снизились, — подчеркнул владелец сети дилерских центров коммерческого транспорта «Альянс Тракс» Алексей Иванов.

Сейчас ключевая задача — это консолидация достигнутого ценового баланса и создание условий для устойчивого улучшения показателей в «красных регионах», отметил Александр Щербаков. 

Когда ЦБ может вновь пересмотреть территориальные коэффициенты в ОСАГО

В Банке России допустили возможность снижения цен на ОСАГО в Новосибирской области, однако только после улучшения ситуации на местном рынке. Сейчас этот вид страхования остается глубоко убыточным, так как выплаты значительно превышают сборы. 

Если в 2024 году выплаты были больше сборов примерно на 0,7 млрд рублей, то за девять месяцев 2025-го разница подскочила уже до 1,8 млрд рублей. Основной причиной такого дисбаланса в ведомстве назвали высокий уровень мошеннических схем. В ЦБ подчеркнули, что снизить тарифы получится только после кардинального улучшения ситуации. Для этого необходимо усилить координацию властей, правоохранителей и страховщиков, предоставить страховщикам доступ к записям дорожных камер для анализа ДТП и регулярно проверять полисы у водителей и вести просветительскую работу. 

Сейчас ситуация осложняется тем, что в красных регионах около 45% автовладельцев могут вообще не иметь полиса ОСАГО. И есть риск, что эта доля вырастет из-за повышения цен, предупредил финансовый советник и основатель Rodin.Capital Алексей Родин. Поэтому за ситуацией нужно следить.

— Эффективность дальнейших действий будет определяться способностью контролирующих и правоохранительных органов обеспечить качественное изменение параметров страховой среды. Речь идет о работе со страховым мошенничеством как системным фактором убыточности, оптимизации процессов урегулирования убытков и повышении общего уровня раскрываемости противоправных действий в этой сфере, — уверен Александр Щербаков из «МАКС».

— Рассчитываем на то, что власти регионов с аномальной убыточностью ОСАГО будут более системно подходить к борьбе со страховым мошенничеством, — сообщил Юрий Стрекалов из «Росгосстраха».

По его словам, ждать пересмотра территориально коэффициента можно тогда, когда показатели, на которые ориентируются страховщики и ЦБ в оценке рисков недобросовестных действий в ОСАГО, нормализуются. Они должны соответствовать объему автопарка и состоянию дорожной сети в регионе, а не быть завышенными из-за активности мошенников и автоюристов.

Пока сложно говорить будут ли территориальные коэффициенты уменьшены, поскольку сейчас для этого нужно сократить трекеры красной зоны, отметил Алексей Родин. Однако, учитывая, что Новосибирская область находится в этой зоне более 5 лет сделать это не так просто.

Для эффективного противодействия мошенничеству необходим конструктивный диалог с государственными структурами, уверены в «Совкомбанк Страхование». А также, более эффективное рассмотрение обращений о преступлениях. 

Показателем улучшения ситуации станет момент, когда выплаты перестанут съедать сборы с лихвой, а коэффициент повторяющихся аварий опустится до приемлемых значений, подытожил Алексей Иванов. По его мнению, для этого потребуется минимум полтора-два года активной работы, если взяться всерьез. И только тогда можно говорить о пересмотре коэффициента. По его словам, Центробанк действует последовательно. Сначала нужно навести порядок, а потом — обсуждать снижение тарифов. Иначе получится та же история — проблему спрячут, а платить снова будут все, заключил эксперт.