Бум перед закатом. После ажиотажа по ипотеке заемщики изменили стратегию
Аналитический портал наш.дом.рф опубликовал статистику рынка ипотеки за июнь. Из нее видно: накануне 1 июля, когда была отменена программа «ипотека с господдержкой-2020», жители Алтайского края проявили ажиотажный интерес к покупке жилья в новостройках. В июле, как утверждают в банковском сообществе, количество выданных ссуд на жилье ожидаемо пошло вниз, а потенциальные заемщики изменили финансовую стратегию и стали уходить в сбережения.
Культпоход знает, куда сходить на Алтае.
Сюжет
Взлет спроса на льготную ипотеку - знакомый сюжет: такое было и в середине 2021 года на фоне слухов о ее сворачивании, и перед ужесточением ее условий в 2023-м.
Нынешний июнь продемонстрировал такой же сюжет. Жители края взяли 2620 ипотечных кредитов на 8,3 млрд рублей. В штуках это больше, чем в июне 2023-го (2543) и 2022 годов (870). В рублях это рекордный результат месяца за всю историю.
При этом на первичном рынке, где большая часть кредитов берется по льготным программам, выдано 1108 ипотек - в 1,5 раза больше, чем предыдущем месяцев и почти вдвое больше июня 2023-го (+96%).
Показатель был бы еще больше, если бы ряд банков не отказались принимать заявки на льготные кредиты уже в 20-х числах месяца.
Альтернатива
Июльская статистика ипотеки будет опубликована лишь 30 августа. В банковском сообществе уже дают свои оценки месяца и отмечают появление двух тенденций.
Во-первых, как и ожидалось, произошел спад ипотечного кредитования. Ипотека становится все менее доступной, ставки по рыночным программам банков - заградительными.
Так, после повышения «ключа» Центробанка с 16 до 18% средние ставки по ипотеке в последнюю неделю июля достигли 19,66-19,73% годовых.
Во-вторых, имеет место переток денег населения в банковские сбережения, где можно получить неплохую доходность.
В последние дни о повышении ставок по депозитам уже заявили Сбер, ВТБ, «Абсолют Банк», «Т-банк», «Совкомбанк». Отдельные кредитные учреждения предлагают ставки по вкладам 20-21%.
Как отмечают в ВТБ, часть клиентов приняли решение отложить покупку недвижимости и разместить накопленные первоначальные взносы по ипотечному кредиту на банковские депозиты.
Эксперты банк прогнозируют, что приток новых денег с ипотеки на вклады в 2024 году составит 403 млрд рублей (в целом по России).
Будущее
Впрочем, в Центробанке полагают, что даже при таких рыночных условиях ипотечное кредитование не остановится. И это, в общем, подтверждает та же июньская статистика.
В конце июня средние ставки по рыночной, не льготной, ипотеке составляли 18,5% годовых. При этом в июне жители Алтайского края взяли 1512 ипотек на вторичном рынке, на который не распространялись льготные программы.
Это почти в 1,5 раза больше, что на первичном рынке (где брали в основном льготные кредиты), и больше, чем в мае текущего года (1320).
Сохраняющийся интерес к вторичке, несмотря на космические ставки по ипотеке, очевидно, объясняется ценами.
Средняя цена квадратного метра на вторичном рынке, по данным Сбериндекса, в июне составляла 89,6 тыс. рублей. А в новостройках она уже добралась до 119 тыс. (данные по фактическим сделкам).
Может ли в будущем вернуться программа вроде "ипотеки с гоподдержкой-2020", на которую мог претендовать каждый платежеспособный россиянин?
Судя по словам главы Центробанка, нет: Эльвира Набиуллина полагает, что все льготы должны быть адресными. Второй вопрос, станет ли ипотека снова доступной?
"Да, и я снова хочу вернуться к нашему опыту низкой инфляции. Я напомню, что тогда ставки по ипотеке снижались, когда была инфляция низкая, и накануне пандемии банки выдавали кредиты под 8–9% без всякой бюджетной поддержки, без этих дорогостоящих программ", - сказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая 30 июля в Совете Федерации.
Набиуллина полагает, что по мере того как нынешний всплеск инфляции будет затухать, ставки по ипотеке неизбежно пойдут вниз.
Факт
- С момента введения ипотеки с господдержкой-2020 средняя цена 1 кв. метра жилья на первичном рынке возросла в Алтайском крае в 2,4 раза.
- При этом ввод жилья в многоквартирном жилфонде сократился в регионе с 486 тыс. кв. метров в 2020 году до 360 тыс. в 2023-м, по данным наш.дом.рф.