Накопить большую сумму денег: миссия выполнима
ЕРЕВА, 4 сентября. Новости-Армения. Для реализации масштабных планов – от отпуска мечты до значимой покупки – нам зачастую требуется вложить не только силы, но и крупную сумму денег, которой нет в свободном доступе. Известный и естественный путь получить средства – накопить.
Принцип «откладывай, и через некоторое время достигнешь нужной суммы» представляется базовым и понятным. Однако составить четкий план и следовать ему на практике оказывается далеко не так просто.
В нашей статье – рекомендации для тех, кто стремится к созданию значительных сбережений.
Откладывайте фиксированный процент дохода
Так вы научитесь регулярно выделять средства на сбережения, выработаете единую схему и поймете, возникают ли какие-то сложности. Устанавливая процент от дохода, ориентируйтесь на цель и заработок. Самоотверженное сокращение трат, ухудшающее жизнь, также как и сбережение совсем незначительных сумм, нельзя назвать успешным подходом.
Экономисты Шломо Бенарци и Ричард Талер предложили принцип: повышать процент выделяемых в копилку средств, когда увеличиваются доходы. Благодаря этому дополнительные отчисления не будут ощущаться как значительный удар по бюджету, а накопления сильно возрастут.
Автоматизируйте «полезные» траты
Откройте отдельный счет для перечисления фиксированного процента. Поскольку в накоплении огромную роль играет систематичность, настройте автоматические отчисления. Это не позволит откладывать и переносить платежи. Более того, существует такая опция, как вклад, с которого нельзя снять средства до закрытия. Банк будет переводить на него деньги со сберегательного счета.
Направляйте на сбережение все внеплановые доходы, например, премии, оплату за дополнительную рабочую нагрузку.
Избавьтесь от привычных, но ненужных трат
Чтобы избавиться от «автоматизированных» трат, нужно вести дневник расходов. Он отразит объективную картину и обнаружит бессмысленные сервисы по подписке и необязательные покупки. Отказавшись от них, вы сможете направить средства на сбережения.
Измените бытовые привычки. Так, экономное потребление воды и электроэнергии, составление списка и отслеживание скидок помогут сократить расходы.
Используйте возможности своих карт
Зачастую клиентам предоставляются дополнительные выгоды, например, возврат процентов, скидки на некоторые категории товаров или бонусы от партнеров банка. Такие преимущества помогут вам сэкономить и освободить дополнительные средства.
Откладывайте крупные покупки на месяц
Порой, нацеливаясь на приобретение дорогой вещи, мы не даем себе достаточно времени на обдумывание. Возникает иллюзия «запланированной траты», которая на самом деле не является необходимостью.
Задумавшись, например, о новом девайсе, выделите сумму и отложите покупку на 30 дней. За этот период вы сможете более тщательно подойти к выбору, возможно, пересмотрите изначальный вариант и найдете альтернативу. Не исключено, что спустя месяц вы вовсе сочтете решение о покупке импульсным. Если откажетесь от траты, не снимайте отложенные деньги со сберегательного счета.
Увеличивайте доходы
Стремитесь получить дополнительные свободные средства. Вы можете:
· обсудить с руководителями повышение зарплаты или переход на другую позицию;
· найти подработку;
· продавать ненужные вещи;
· сдавать свободную недвижимость в аренду, если у вас есть такая возможность.
Добавьте в процесс элемент игры
То, что пополнение сбережений должно стать рутинным действием, не мешает вам сделать его интересным и позволить себе «продуктивную спонтанность». Попробуйте несколько приёмов:
· Оставляйте на счете суммы кратные десяти, ежедневно переводя незначительный остаток на сбережения. Например, если вечером у вас на карте осталось 10 172 у.е., вы можете отложить 1,72 или 172 у.е. То же самое правило применимо к наличным – складывание мелочи в копилку знакомо нам с детства.
· Отмечайте повседневные события откладыванием связанной суммы. Допустим, если термометр показывает +34, отправьте в копилку 340 у.е. Или в день, когда решили в третий раз посмотреть понравившийся фильм, отложите 300 у.е. или 3 тысячи.
· Копите купюры одного номинала.
· Другой известный «игровой» способ – написать на нескольких конвертах суммы и регулярно, выбирая один из них случайным образом, вносить соответствующие пополнения.
Внимание, инфляция!
Один из ключевых принципов в накоплении крупной суммы: сбережения не должны обесцениваться.
Помните, что внешние факторы и процессы рынка также в большой степени влияет на успех накоплений. Одно из главных препятствий – инфляция.
Если сбережения не приносят дополнительный доход, вы, к сожалению, не продвинетесь к финансовой цели, даже с высоким уровнем дисциплины и мотивации. Чтобы наращивать капитал, можно вкладывать деньги в банковские продукты и инструменты рынка. Так, средства на депозите будут отвечать темпам инфляции, а успешная покупка акций или ETF поможет его опередить.
На пути к цели важно осознавать не только, что нужно делать, но и чего следует избегать. Первый пункт мы уже обсудили, теперь обратимся ко второму.
Что мешает копить:
· Недостаточный уровень финансовой грамотности. Многие люди не фиксируют свои доходы и расходы. У них есть только обобщенная картина, не отражающая детали и «слабые места» бюджета. Из-за такого подхода не хватает денег на накопления и не возникает мотивация ставить новые цели, погружаться в тему рынка и финансовых инструментов.
· Бессистемность. Вам знакомо чувство, когда возникает порыв сделать какой-то важный шаг? Тогда в голове выстраивается план, а путь к новым достижениям кажется преодолимым и понятным. Однако на практике появляются препятствия, затухает энтузиазм и теряется дисциплина. По такому сценарию нередко развивается история с накоплением – со временем взносы становятся нерегулярными, уменьшаются или прекращаются.
· Отсутствие цели. Счастливое беззаботное будущее – прекрасный, но абстрактный образ, и на его воплощение сложно накопить. Если нет определенного объекта, вы не осознаете, какая сумма необходима и когда она понадобится. Нужно понять, что должно быть в вашем прекрасном будущем – например, дом или капитал, позволяющий не работать – и копить конкретно на эти цели.
· Слишком амбициозные планы. Учитывайте в своей стратегии ваши реальные возможности и обязательства. Создание сбережений – способ улучшить жизнь, а не внести дискомфорт. Старайтесь рассуждать рационально, не задавайте себе непосильные и нецелесообразные задачи. Если разница между доходами и расходами незначительна, стоит ли нацеливаться на крупные покупки ради следования трендам? Может быть, важнее создать финансовую подушку?
· Стереотипы и страхи. Мы «живём один раз», так зачем же экономить и отказывать себе в чём-то? К тому же, сколько бы ни было денег на счетах, дружбу и любовь не купить. К таким установкам очень удобно обращаться, чтобы обосновать отсутствие сбережений. На самом деле, стремление к материальному благополучию не ставит под сомнение приоритет человеческих ценностей. Деньги – только средство, делающее жизнь более безопасной и комфортной, помогающее открыть её новые стороны.
· «Ловушки психики»: людям проще получить вознаграждения здесь и сейчас, чем ждать, даже если в будущем гарантированы выгоды. Откладывая деньги, мы будто бы «добровольно отказываемся» от собственных денег ради абстрактных образов.
В качестве вывода перечислим факторы успешного накопления
· Поведение человека: дисциплина, понимание цели, способность преодолеть сложности и отговорки.
· Процесс: накопления должны быть регулярными и системными. Вместе с тем, не бойтесь пробовать новые «приемы».
· Противодействие негативным внешним факторам: сбережения должны «работать», иначе они обесценятся.
· Прирост доходов и оптимизация трат.
Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Год инвестиций в себя" АРКА, АМИ Новости-Армения и Freedom Broker Armenia.