Как обойти ограничения и получить ипотеку под 2% годовых?

Президент объявил о продлении программы льготной ипотеки. Пока только арктической и дальневосточной. «НИ» изучили предложения жилья во Владивостоке и других городах ДФО, проанализировали цены и потенциал региона и узнали, кому подойдет такая программа и сколько нужно денег, чтобы ею воспользоваться. Мария Соколова Дальний Восток — заповедник не только для тигров, но и для льготной ипотеки. Без программы льготной ипотеки с господдержкой в городах-миллионниках продажи квартир в новостройках упали на 46,6%, Минстрой бьет тревогу: из-за низкого спроса впору переписывать нацпроект по доступному жилью, поскольку достичь заданных показателей по вводу 120 млн кв. м жилья к 2029 году становится невозможно. Условия на Дальнем Востоке становятся все привлекательнее. Во-первых, Владимир Путин утвердил сохранение ставки в 2% для дальневосточной и арктической ипотеки на срок до 2030 года. Во-вторых, в ряде дальневосточных регионов многодетные семьи будут получать по миллиону рублей на погашение ипотечного кредита. Эту меру ввели задним числом — с 1 июля 2024 года. Пора переезжать на Дальний Восток? Считаем и разбираемся в деталях. Кто может получить дальневосточную и арктическую ипотеку Несмотря на заманчивое название, эти льготные программы далеки от любимой народом ипотеки с господдержкой, которую еще недавно могли получить все желающие. У нынешних программ масса условий и ограничений. Получить ипотеку под 2% годовых можно только в том случае, если попадаете под одну из этих категорий: — молодая семья, возраст супругов менее 36 лет; — одинокий родитель в возрасте до 36 лет с ребенком в возрасте до 19 лет; — участники программы «Дальневосточный гектар»; — участники программы повышения мобильности трудовых ресурсов; — педагоги со стажем работы более 5 лет в Арктике и на Дальнем Востоке; — сотрудники медорганизаций со стажем работы более 5 лет в Арктике и на Дальнем Востоке; — сотрудники оборонных предприятий в Арктике и на Дальнем Востоке; — вынужденные переселенцы с арктических и дальневосточных территорий. Если вам уже исполнилось хотя бы 36 лет, вы не врач, не учитель и не работник оборонного предприятия, то воспользуйтесь лайфхаком: оформите «Арктический гектар» и получите право на льготную ипотеку. Придется потратить время на борьбу с сайтом «надальнийвосток.рф», где карта, на которой можно выбрать свой участок, работает очень медленно. Стоит учитывать, что в течение 5 лет придется освоить участок (например, поставить простенькую хибару в качестве дачи), зато экономия на льготной ипотеке может быть очень существенной. Что и где можно купить по арктической и дальневосточной ипотеке Базовые условия по этим льготным ипотечным программам выглядят привычно: первоначальный взнос — 20%, максимальный размер кредита для малогабаритных квартир — 6 млн рублей, для квартир площадью более 60 кв. м — 9 млн рублей. Но есть некоторые уникальные особенности программы, которые сильно отличаются и от ипотеки с господдержкой, и от семейной, и от IT-ипотеки. Получить заем под 2% или меньше можно даже на вторичное жилье (квартира или дом — неважно)! Но только в некоторых случаях. — приобретаете жилье у ППК «Фонд развития территорий»; — приобретаете жилье у физлица в Арктической зоне; — приобретаете жилье у физлица в сельских населенных пунктах и моногородах Дальнего Востока; — приобретаете жилье у физлица в любом месте Магаданской области и Чукотки. Такого выбора объектов не предоставляет ни одна другая программа! И совсем не обязательно быть жителем ДФО или Арктической зоны, чтобы получить эту ипотеку. Достаточно зарегистрироваться в купленном жилье в течение 271 дня. Сколько можно сэкономить на арктической и дальневосточной ипотеке Для расчетов возьмем столицу Дальнего Востока Владивосток. Красивые виды, обилие морепродуктов, карьерные перспективы за счет принудительного развития региона — неплохой вариант для переезда. Но квартиры там недешевые. В меру просторная для молодой семьи квартира площадью около 70 кв. м в новостройке обойдется там примерно в 10,5–11 млн рублей. Если особых сбережений нет, то это близко к верхнему пределу ипотечной программы. Берете ипотеку на 9 млн рублей, еще 2,25 млн рублей из собственных сбережений (это как раз минимальные 20%), и вот упираемся в планку в 11,25 млн рублей. Если не пользоваться льготной программой, то в «Сбере», например, полная стоимость кредита составляет 21,915-23,829%. Возьмем среднее значение в 22,872%. По оценке ЦБ, средний срок ипотеки в России на начало августа 2024 года составляет 26,2 года. В этом случае по обычной ипотеке ежемесячный платеж будет 171 997,93 рубля, а переплата — 45 млн рублей. Если взять ипотеку под 2% годовых, то ежемесячный платеж составит 36 836,96 рубля, а переплата — 11,57 млн рублей. Комментарии будут излишни. Если вы не привязаны к какому-то одному месту, то однозначно есть смысл рассмотреть вариант переезда на Дальний Восток или в Арктику (это уже для любителей романтики, полярной ночи, полярного дня и экстремальных погодных условий) ради улучшения жилищных условий. Даже освоение «Дальневосточного гектара» с такой разницей окупится с лихвой. Кто и где может получить от государства 1 млн рублей Особенно выгодным такой переезд может быть, если у вас трое или более детей. В этом случае государство вам добавит 1 млн рублей на покупку квартиры. Но не везде. Эта программа распространяется на регионы Дальневосточного федерального округа, в которых коэффициент рождаемости ниже среднего по округу. Чтобы выяснить, где можно получить свой миллион, «НИ» обратились к данным Росстата — летом как раз была опубликована свежая информация за 2023 год. В среднем по ДФО суммарный коэффициент рождаемости (сколько детей в среднем рожает женщина) составляет 1,53. Хуже дела обстоят в Амурской области (1,49), Хабаровской крае (1,46), Приморском крае (1,44) и Магаданской области (1,34). То есть в крупнейших городах Дальнего Востока многодетные семьи могут получить миллион рублей на приобретение недвижимости. Но если решите переехать на Сахалин ради высоких зарплат, то тогда про поддержку многодетных стоит забыть. Арктическая и дальневосточная ипотека позволяет экономить до 135 тыс. рублей в месяц. Для большинства россиян это огромная сумма. Осталось только решиться на переезд на Дальний Восток, откуда тысячи людей стремятся уехать. За прошлый год федеральный округ потерял 30,8 тыс. человек. А вот почему люди покидают дальневосточные регионы — это уже тема для отдельного разговора.