Уральский эксперт рассказал, как улучшить свою кредитную историю для получения ипотеки

Кредитная история – это один из ключевых факторов, который банки и кредитные организации учитывают при принятии решения о выдаче ипотеки. Она служит комплексным показателем надежности заемщика и его способности своевременно выплачивать долги и выполнять обязательства. Сегодня банки оценивают кредитную историю, чтобы определить уровень риска, выдавая кредит на крупную сумму, поэтому заявки с высокой кредитной оценкой имеют больше шансов на одобрение. ИА «Уральский меридиан» узнало у руководителя отдела кредитования Екатерины Угловой, как формируется история и как можно её улучшить для быстрого одобрения ипотеки.

По словам эксперта, при оценке кредитной истории банки обращают внимание на четыре составляющие.

1. Кредитный рейтинг. Это числовое значение, которое отражает кредитоспособность. Кредитный рейтинг позволяет кредитору быстро понять, все ли хорошо с кредитной историей заемщика. Чем выше рейтинг, тем больше шансов на одобрение ипотеки и получение более выгодных условий (например, низкой процентной ставки).
2. История платежей. Своевременные платежи по кредитам и счетам, а также досрочное погашение долга положительно влияют на кредитную историю. Это доказывает банку, что человек является надежным заемщиком и он может последовательно и своевременно выполнять свои финансовые обязательства.
3. Общий уровень задолженности. Кредиторы хотят видеть общую сумму кредита, которая есть у человека, а также сколько денег из него используется. Иметь слишком много доступного кредита может быть признаком того, что человек подвержен импульсивным покупкам или чрезмерным тратам, что может негативно сказаться при одобрении кредита.
4. Длительность кредитной истории. Со временем в кредитном отчете накапливается больше информации об истории платежей. Чем больше информации доступно, тем более точным будет кредитный рейтинг. Длительная кредитная история покажет кредиторам, как человек справляется с кредитами в хорошие и плохие времена. Это поможет дать представление о способности погашать долги даже в случае непредвиденных обстоятельств.

Всё это положительно влияет на историю, но что делать, если у человека низкий кредитный рейтинг? Вот несколько практических советов от эксперта.

1. Первый шаг – это проверка кредитной истории на предмет ошибок. Вы можете запросить свои кредитные отчеты у кредитных бюро и убедиться, что информация актуальна. Если обнаружены ошибки, необходимо их исправить.
2. Своевременные платежи. Регулярные и своевременные платежи по всем долгам – это один из самых эффективных способов улучшения кредитной истории. Установите автоматические платежи или напоминания, чтобы не пропустить срок.
3. Уменьшение уровня задолженности. Старайтесь уменьшить общий уровень задолженности, особенно по кредитным картам. Положительное влияние оказывает и досрочное погашение кредита.
4. Долговая нагрузка. Избегайте накопления новых долгов перед подачей заявки на ипотеку. Если есть возможность, то стоит погасить небольшие кредиты или задолженности, чтобы снизить общую долговую нагрузку.
5. Избегание частых запросов на кредиты. Частые запросы на получение кредита могут негативно повлиять на рейтинг. Старайтесь делать запросы только тогда, когда это действительно необходимо.

Улучшение кредитной истории требует времени и усилий, но это возможно с помощью регулярных действий и финансовой дисциплины. Следуя предложенным рекомендациям, есть возможность повысить шансы на одобрение ипотеки и получить более выгодные условия кредита.

Ранее ИА «Уральский меридиан» писало, что цены в новостройках Екатеринбурга продолжают расти даже без льготной ипотеки. Стоимость квадратного метра достигла в ноябре 161,6 тысячу рублей.