Пауза в два дня для выдачи кредита. А что, так можно?

Депутаты всерьёз хотят ввести период «охлаждения» при выдаче кредитов. Только действовать он будет не для заёмщиков, а для банков. Так власти хотят бороться с телефонно-кредитными мошенниками.

_{Депутаты предлагают выдавать кредитные деньги не сразу, а через два дня. Фото: freepik.com}

Что предлагают депутаты

Депутаты рассматривают возможность ввести «период охлаждения» при выдаче потребительских кредитов. Сейчас он действует только в отношении заёмщиков. Те вправе передумать и вернуть кредит в течение 14 дней (ст. 11 закона «О потребительском кредите»), не предупреждая кредитора о возврате и уплачивая проценты только за дни пользования.

Но новая инициатива – не для заёмщиков, а, скорее, для банков. Именно им теперь хотят разрешить передумывать и не давать денег уже после согласования сделки.

Пока парламентарии решают, в каких временных лимитах сделать этот период. Хотят ввести тайм-аут:

• 4 часа — для договоров на сумму от 50 000 до 200 000 рублей;
• 2 дня – для кредитов с суммой больше 200 000 рублей.

Как это будет работать

Напомним, что и сейчас банки могут наложить «вето». Например, если банк заподозрит отмывание преступных доходов, он блокирует перевод. Клиенту приходится приносить в банк дополнительные документы, чтобы доказать, что перевод законен.

Сейчас же основная цель депутатской инициативы — борьба с мошенниками. Те научились действовать слаженно и быстро. Телефонные мошенники за считанные минуты уговаривают людей помочь сотрудникам спецслужб в борьбе с преступниками.

Для этого человек должен взять кредит, перевести деньги на «безопасный счёт». Тут правоохранители якобы и ловят преступников. Жертву мошенников уверяют, что вся сделка – «понарошку», никаких денег заёмщик не потеряет. Всё делается исключительно для поимки злоумышленников.

Человек обычно быстро понимает, что стал жертвой обмана. Буквально через час после получения «помощи» сотрудники в штатском становятся недоступны по телефонам и мессенджерам. Клиент звонит в банк, а тот подтверждает, что деньги выданы и переведены по поручению клиента. Обманутый человек не успевает что-либо предпринять для остановки перевода. Деньги «уходят». Преступники довольны. Клиент же остаётся с кредитом и непонятными перспективами.

Предполагается, что введённый «период охлаждения» как раз и будет давать возможность жертве обмана прийти в себя и отменить выдачу кредита.

Пока механизм работы непонятен. Предполагается, что кредитные деньги будут «подвисать». То есть перечислять или выдавать их будут через 2 часа или 2 дня после подписания договора. Либо это будет лишь право банка притормозить сделку, если что-либо ему покажется подозрительным.

Также сократят срок для подачи информации в бюро кредитных историй о выданном займе до 1 рабочего дня. Сейчас все банки передают сведения о кредите не позже второго рабочего дня после выдачи (ч. 5 ст. 5 закона «О кредитных историях»).

Депутаты полагают, что ускоренная обработка данных о кредите не даст человеку набрать одновременно несколько ссуд в разных банках. Это убережёт его не только от мошенников, а и от переоценки собственных сил.

В чём плюсы и минусы

Если обсуждаемые правила введут, мошенничеств по уже известной схеме «помощи сотрудникам ФСБ», конечно, станет меньше. В этом – большой плюс. Но недостаток у нового стандарта — более значимый.

Люди не смогут быстро оплатить нужную им покупку. Сделки по продаже квартир на вторичном рынке начнут пробуксовывать. Если за два дня приостановки платежа цены на недвижимость взлетят, то продавцу дешевле будет вовсе отказаться от сделки. Ведь деньги за объект он ещё не получил.

Но многое в разрабатываемой схеме «периода охлаждения» при выдаче кредита будет зависеть от механизма её работы. А он пока неясен, хотя ввести в действие новые правила хотят уже в первой половине 2025 года.