Каждый 80-й россиянин банкрот: как ключевая ставка влияет на бизнес и граждан?

В предстоящую пятницу, 20 декабря, Совет директоров Банка России, вероятно, примет решение о новом повышении ключевой ставки, сообщает ИА DEITA.RU.

Согласно консенсус-прогнозу экономистов, ставка увеличится с текущих 21% до 23% годовых. Некоторые аналитики допускают более резкое ужесточение — до 25%. На это есть сразу несколько причин, которые называют финансисты: от уровня инфляции до волатильности на валютном рынке. Если ставка действительно будет повышена, это станет четвертым подряд решением регулятора о её увеличении.

Крупный российский бизнес уже готов обсуждать ключевую ставку Центробанка с президентом страны. Об этом «РГ» рассказал глава РСПП Александр Шохин, который подчеркнул, что основное предложение – перестать использовать каждое заседание ЦБ для повышения ключевой ставки. Крупным предпринимателям нужен баланс между «ключевой ставкой и мерами поддержки». 

Что же тогда можно сказать о малом бизнесе, который в значительной части закредитован в стране? На сегодня, согласно информации с портала «Банки.ру», стоимость кредитов для бизнеса начинается от 19%. Это пока самый маленький процент, который предлагает только «Т-Банк». Остальные банки пишут ещё большие проценты – от 24% и выше. Так, «Альфа-банк» предлагает сразу кредит от 32,5%. Причём для получения практически каждого кредита обязателен залог или другие условия. 

При этом уже многие россияне понимают, что рекламные обещания сильно отличаются от тех условий, которые предложит банк. А это значит, что стоимость кредитов выше. При этом такая ситуация не останавливает молодой российский бизнес: за последний год количество субъектов малого и среднего предпринимательства выросло на 256 тысяч. Однако хватит ли им капитала и рентабельности для покрытия кредитных расходов с такой высокой ставкой? 

Если вернуться на четыре года назад, когда мир накрыла коронавирусная пандемия, то ключевая ставка была в три раза меньше, чем сейчас. Однако именно тот период вызвал наибольшее сокращение предпринимателей в стране. Одну из таких историй с кучей кредитов на бизнес рассказал житель Приморья Андрей К (имя изменено).

«Последние пять лет я работаю только в одной компании и неплохо зарабатываю. Ещё в 2019 году у брата появилась идея открыть кальянную вместе с другими ребятами. Брат пришёл ко мне и попросил взять кредит на это дело и ввязаться в эту историю», – рассказал Андрей К. 

Одного кредита не хватило, в ход пошел второй заем. Деньги честно потратили на открытие бизнеса: аренда и ремонт помещения. Готовились к этому долго – более полугода. Причём сферы влияния в заведении решили разделить ещё на берегу: герой с братом отвечал за кухню, а другие партнёры за кальяны. 

«Для кухни зарегистрировали ИП, получили все разрешения, и открыли двери гостям. Первый месяц отработали шикарно, поделили прибыль между всеми участниками, заплатили по кредитам и ещё в плюсе остались. В следующем месяце поработали три дня, и к нам пришла администрация, которая сказала закрывать «лавочку», потому как начался ковидный карантин», – рассказал банкрот. 

На этом историю можно было закончить, но видимо русский дух не знает остановки. Потому они начали искать варианты, как платить за аренду помещения (а это 200 тысяч рублей в месяц), и договор был составлен так, что минимальный срок аренды – полгода. 

«Мы с братом переквалифицировались, чтобы работать навынос. Кухня хоть и работала, но кальяны-то нет. Начали ругаться с партнёрами по оплате помещения. Тогда же начались первые просрочки по платежам. В итоге мы с партнерами разошлись. А я залез ещё в две кредитки, чтобы открыться отдельно. Снова сняли помещение, начали готовить роллы на вынос», – добавил Андрей К.

Однако, теперь с молодыми предпринимателями злую штуку сыграл рынок: стоимость некоторых продуктов выросла в шесть раз. Бизнес стал совсем нерентабельным, и лавочки пришлось закрыть. Для примера, в период пандемии икра летучей рыбы выросла в цене в шесть раз до 1800 рублей за 0,5 кг. 

«Кредиты пытался тянуть несколько лет, но это было физически невозможно. Зарабатывая чуть больше 100 тысяч, 75 тысяч необходимо было платить по кредитам. Плюс на руках маленький ребенок, супруга в декрете и съемное жилье. Позже начались тяжбы с приставами. В итоге решился пройти процедуру банкротства», – рассказал спикер. 

На сегодняшний день Андрей К. пополнил список российских банкротов, количество которых уже перевалило за миллион. Причём количество заявлений по личному банкротству среди них не снижается: только за последние три года в суды было подано свыше 1,3 млн заявлений как по личному банкротству, так и по банкротству компаний. Более трети из них подали в этом году. Если же учесть данные за последние пять лет, то практически каждый 80-й россиян решил признать себя банкротом. 

Напомним, что граждане, прошедшие процедуру банкротства, лишаются возможности в течение пяти лет получать кредиты, занимать некоторые должности в компаниях. В ходе самого процесса банкротства могут лишиться своего имущества, которое управляющие выставляют на продажу. Чаще всего это автомобили, дачные и земельные участки, гаражи, а в некоторых случаях даже квартиры.