Самозапрет на выдачу кредитов в 2025 году смогут установить россияне: как это поможет защититься от мошенничества?

Фото: oblgazeta.ru С 2025 года на портале «Госуслуги» появится возможность оформить самозапрет на выдачу кредитов во всех банках. Эта мера, ожидаемая россиянами, направлена на защиту от кибермошенников. С 1 марта 2025 года запрет можно будет установить через «Госуслуги», а с 1 сентября заявления также начнут принимать в МФЦ. Очень полезно знать о том, что самозапрет […]

Фото: oblgazeta.ru

С 2025 года на портале «Госуслуги» появится возможность оформить самозапрет на выдачу кредитов во всех банках. Эта мера, ожидаемая россиянами, направлена на защиту от кибермошенников. С 1 марта 2025 года запрет можно будет установить через «Госуслуги», а с 1 сентября заявления также начнут принимать в МФЦ.

Очень полезно знать о том, что самозапрет необходим, чтобы предотвратить оформление кредитов на имя человека без его согласия. Обычно это делают телефонные мошенники, которые, обманув жертву, не только крадут деньги, но и заставляют оформлять кредиты. В некоторых случаях они могут сами оформить кредит, получив доступ к банковскому приложению или подделав документы. В результате жертвы остаются не только без средств, но и с большими долгами.

После установки самозапрета в кредитной истории появится специальная отметка, и банки будут обязаны учитывать ее, отказывая в выдаче кредита, как сообщил «Российской газете» коммерческий директор финансового маркетплейса «Финуслуги» Марат Аббясов.

«Самозапрет на кредиты поможет снизить риски мошенничества и защитить права заемщиков. С марта 2025 года можно будет установить запрет на оформление беззалогового потребительского кредита или займа как в банках, так и в микрофинансовых организациях (МФО). Действие самозапрета будет бессрочным, пока человек сам его не снимет. Заявления о запрете и его снятии можно будет подавать бесплатно и неограниченное количество раз», — отметил эксперт.

Заявления о самозапрете, поданные через «Госуслуги» или МФЦ, будут направлены во все квалифицированные бюро кредитных историй, которые внесут информацию о наличии самозапрета в кредитную историю. «Если кредитор заключит договор с заемщиком, у которого установлен самозапрет, заемщик сможет оспорить информацию о таком договоре и не исполнять обязательства», — подчеркнул Марат Аббясов. Это означает, что если банки или МФО ошибочно оформят кредит на имя человека с самозапретом, они будут нести ответственность за выплату долга.

С января по ноябрь 2024 года кибермошенники похитили у россиян около 158 миллиардов рублей, что превышает суммы за весь 2023 год. Большая часть этих средств — кредиты, оформленные как с ведома жертв, так и без их согласия. Ожидается, что самозапрет поможет решить эту проблему.

О чем всегда полезно знать — до 1 марта подать заявление о запрете можно будет только в отдельных банках, и не каждая кредитная организация предоставляет такую услугу. Учитывая количество банков и МФО в России, это может быть затруднительно. Чтобы обнаружить долг по кредиту, который человек не оформлял, придется самостоятельно проверять свою кредитную историю. Раз в год эта услуга предоставляется бесплатно. «Подача заявления о самозапрете сразу во все банки и МФО через «Госуслуги» будет гораздо удобнее», — отметил Петр Щербаченко.

Кроме того, самозапрет поможет людям лучше управлять своими финансами, избегая ненужных долгов и спонтанных решений.

Важно отметить, что самозапрет не будет действовать на ипотеку, автокредиты и образовательные кредиты с господдержкой. Однако мошенники обычно не используют такие виды кредитов, так как для их оформления требуется длительное взаимодействие с заемщиком.

«Действие самозапрета начнется на следующий день после его регистрации в базе данных бюро кредитных историй (БКИ), а его снятие произойдет на второй календарный день. Эта задержка, как подчеркивают законодатели, необходима для предотвращения необдуманных решений» — пояснил юрист Алексей Демидов

Запись о введении или снятии самозапрета БКИ обязаны обновить в кредитной истории в тот же день, если заявление подано до 22:00. Если заявление подано позже, отметка будет внесена не позднее следующего календарного дня. Проверить наличие самозапрета в своей кредитной истории можно будет бесплатно.