Мошеннический перевод теперь можно отклонить: новый порядок от ЦБ

Банк России утвердил механизм, позволяющий получателям подозрительных денежных переводов отказаться от зачисления средств и вернуть их законным владельцам

Центральный банк разработал и направил кредитным организациям четкую инструкцию для ситуаций, когда на счет клиента поступают средства, отправленные мошенниками. Теперь человек, чьи реквизиты оказались задействованы в преступной схеме, может оформить официальный отказ от получения этих денег. «Граждане, чьи реквизиты находятся в базе данных Банка России, смогут оформить отказ от зачисления на свой счет денег, поступивших в результате мошеннической операции, и вернуть их пострадавшему. Алгоритм действий кредитных организаций в таких случаях содержится в рекомендациях, которые мы направили банкам», — сообщили в пресс-службе регулятора.

Финансовым организациям рекомендовано создать максимально доступные каналы для приема подобных заявлений: речь идет не только о традиционных отделениях, но и о дистанционных сервисах — телефоне горячей линии и интернет-банке. Ключевым элементом процедуры станет специальный идентификатор REQ — номер запроса по операции, совершенной без добровольного согласия клиента. Именно этот код банк России предоставляет гражданину после рассмотрения его обращения об исключении из базы данных подозрительных реквизитов.

Путь средств: от получателя обратно к отправителю

Алгоритм возврата выстроен как замкнутая цепочка. Получив от клиента заявление с указанием идентификатора REQ, банк получателя инициирует перевод спорной суммы обратно финансовой организации, из которой были отправлены деньги. Кредитная организация плательщика, в свою очередь, зачисляет средства на счет пострадавшего и уведомляет об этом Центробанк. На основании поступивших сведений регулятор принимает решение об очистке репутации клиента — информация о нем удаляется из базы данных о мошеннических операциях.

В пресс-службе ЦБ подчеркнули: регулятор намерен контролировать, насколько добросовестно банки внедряют рекомендованные процедуры. Однако и самих граждан призывают проявлять осознанность. Финансовая гигиена предполагает отказ от принятия переводов от неизвестных отправителей. Игнорирование этого правила чревато попаданием в специализированный реестр «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента», что в перспективе может обернуться блокировкой банковских карт.

Реабилитация и взаимодействие с правоохранителями

Для тех, кто уже оказался в «черном списке», с декабря запущена процедура восстановления доброго имени. Заместитель председателя Банка России Герман Зубарев пояснил механизм: «Теперь при ответе на обращение человека мы даем подробную информацию о спорной транзакции, из-за которой человек попал в базу данных Центробанка. Для чего? Чтобы человек мог получить необходимые сведения и самостоятельно обратиться в банк плательщика для урегулирования вопроса, то есть чтобы устранить первопричину проблемы».

По словам Зубарева, регулятор ежедневно получает десятки запросов от правоохранительных органов, связанных с урегулированием подобных ситуаций. Если по факту мошенничества уже возбуждено уголовное дело, Центробанк предоставляет гражданину информацию о конкретном подразделении полиции, которое ведет расследование. «Связавшись с этим подразделением, человек может уточнить возможность обращения в отделение полиции по месту своего жительства и дать необходимые пояснения, даже если дело заведено в другом регионе», — добавил зампред ЦБ. Таким образом, система не только возвращает похищенные средства, но и дает возможность обелить свою репутацию, не дожидаясь сложных межведомственных согласований.

Фото: pixabay  

The post Мошеннический перевод теперь можно отклонить: новый порядок от ЦБ first appeared on Новые Ведомости.