Перевод по карте могут заблокировать за такие слова в комментарии

Странные или необычные формулировки в графе «назначение платежа» при совершении банковского перевода могут стать причиной блокировки самой операции, а в некоторых случаях — заморозки счета или банковской карты.

Об этом в интервью агентству "Прайм" рассказал старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников, сообщает ИА DEITA.RU.

Эксперт подчеркнул, что финансовые организации вправе приостанавливать транзакции на законных основаниях, если возникают подозрения о ненадлежащем использовании средств или нарушениях законодательства.

Подозрительными для банков могут казаться не только откровенно провокационные записи, такие как «Купи на все деньги оружия» или «Деньги с ограбления банка», но и, казалось бы, безобидные комментарии вроде «Возврат долга» или «Деньги на подарок», отметил юрист.

Дело в том, что нормативный акт, регулирующий борьбу с отмыванием преступных доходов и финансированием терроризма, содержит довольно расплывчатые критерии, по которым любая операция может попасть в разряд подозрительных.

Из-за этого банки получили широкие полномочия блокировать переводы и замораживать счета, опираясь на собственные внутренние правила оценки риска. Среди ключевых так называемых стоп-слов, которые при указании в назначении платежа вызывают автоматическую блокировку, находятся названия наркотиков, любые термины, связанные с терроризмом (например, «взрывчатка», «теракт», «оружие»), а также слова, указывающие на нелегальные доходы — «взятка», «откат», «обнал», «коррупция» и подобные.

Кроме этого, даже формулировки, действующие как предупреждающий знак, могут создавать проблемы — например, частое использование выражений «возврат долга» или «подарок» в платежах одному и тому же человеку может вызвать подозрение о попытках скрыть реальную природу денежных переводов или уйти от уплаты налогов.

В таком случае банк может не только заблокировать счет, но и передать информацию о сомнительных операциях в налоговые органы. Те уже проводят собственные проверки, пытаясь выяснить — действительно ли это возврат задолженности, подарок, или же скрытая схема ухода от налогов.

Государственные структуры активизировали мониторинг финансовых потоков и обращают внимание даже на обычные платежи с назначениями вроде «оплата за квартиру» или «оплата по договору». Особенно когда вторая сторона сделки не является предпринимателем или официально самозанятым лицом, такие операции вызывают повышенный интерес и могут стать поводом для углубленной проверки.

Гусятников также отметил, что закон не обязывает обязательно заполнять поле «назначение платежа». Тем не менее, отсутствие этих данных не гарантирует, что перевод не привлечет внимания банка. Компании тщательно анализируют детали транзакций, включая сведения о плательщике и получателе.

Если счет получателя внесен в так называемый черный список — то есть числится среди клиентов с подозрительной репутацией, связанной с мошенничеством, обналичиванием или нарушениями — деньги могут быть заморожены до прояснения ситуации, а переводящий также столкнется с ограничениями.