Краудлендинг — путь инвестора от «А» до «Я»

Краундлендинг — инструмент для получения пассивного дохода с самым низким порогом входа на сегодня и емкостью потенциальных инвесторов в 15 млн человек В этой статье мы разберем, что представляет из себя инструмент и как им пользоваться.

Краудлендинг — это инструмент получения пассивного дохода физическими лицами (также ИП и юридическими лицами)  путем кредитования бизнес-проектов. Говоря простым языком, физические лица инвестируют в тот или иной проект через специализированные платформы (их часто называют, инвестиционные или P2B-платформы) и получают регулярный пассивный доход. Важно отметить, что все платформы ведут свою деятельность в рамках 259-ФЗ и только с использованием номинального счета, что сводит риски присвоения средств инвесторов на ноль. Оператором инвестиционной платформы может быть только организация, внесенная Банком России в соответствующий реестр. Все это, безусловно, важно, когда речь идет о выборе инструмента для инвестирования. 

Однако давайте отойдем чуть от теории и разберем все «на пальцах» как начать пользоваться инструментом. Пройдем путь инвестора от «А» до «Я» — 7 базовых шагов. 

Шаг 1. Определяемся нужен или нет пассивный доход в принципе 

В том, что пассивный доход нужен, согласны 90% россиян. При этом согласно опросу, его желаемый уровень они оценили в 20-30 тыс рублей в месяц. Итак, пассивный доход нужен подавляющему большинству россиян. Переходим к этапу выбора инструмента. 

Шаг 2. Выбираем инструмент 

Понятных способов для получения пассивного дохода не так уж много. Самый очевидный — это классические банковские депозиты. Сейчас уровень доходности по ним находится на высоком уровне — в среднем 16%.  Краудлендинг также можно отнести к простому инструменту, который не требует дополнительных знаний. Однако уровень доходности уже будет выше: он варьируется от 20 до 25%. Другие инструменты требуют определенных знаний и зачастую подключения брокеров и финансовых консультантов, что делает их менее доступными для широкой аудитории. 

Кстати, на сегодня рейтинг наиболее доходных инструментов выглядит следующим образом:

• Ценные бумаги — около 25%
• Краудфандинговые платформы — 20-25%
• Инвестиции в МФК — 20-24%
• Банковские вклады — 16%
• Недвижимость — 7%

Шаг 3. Определяем сумму инвестиций 

Минимальный порог входа в инвестирование с помощью краудлендинга составляет всего 100-200 рублей. Мы советуем инвесторам при тестировании нового для них инструмента начинать именно с небольшой суммы. Например, 2-3 тыс рублей. Впоследствии ее можно увеличить, если инструмент оправдал ожидания. По статистике, правда, сумма первичных инвестиций через инвестиционные платформы намного выше. Средний размер составляет 50 тыс рублей. При этом каждый инвестор после внесения первой суммы увеличивает ее в среднем на 25% в течение года.

Шаг 4. Выбор инвестиционной платформы 

При выборе платформы стоит обязательно проверить ее наличие в реестре Банка России и попытаться собрать отзывы на сторонних ресурсах. 

Шаг 5. Регистрация на платформе 

После выбора платформы необходимо пройти процесс регистрации. 

Сейчас все компании на этом рынке являются высокотехнологичными их их сайты имеют удобный и понятный интерфейс. Как правило, регистрация проходит в 2 этапа: создание личного кабинета и верификация (согласно 115-ФЗ необходимо приложить паспортные данные). 

Шаг 6. Выбор инвестиционного предложения 

В зависимости от платформы, предложения разнятся, поэтому важно выбрать «свое».

Для 65% решающую роль играет размер доходности и надежность, для 25% проект должен быть понятным, 5% руководствуется спросом и интересом со стороны других инвесторов, оставшиеся 5% не имеют четких критериев. В качестве наиболее приоритетных проектов инвесторы выбирают «понятные» и знакомые им сегменты: оптовая и розничная торговля, недвижимость и строительство, а также востребованы более узкие сферы (например, профессиональное взыскание долгов) с большой емкостью рынка.

Шаг 7. Начало инвестирования 

Для начала необходимо пополнить баланс на платформе со своего банковского счета. Далее они поступают на номинальный счёт платформы и отображаются на балансе инвестора. После окончания сбора средств по тому или иному инвестиционному предложению заключается договор инвестирования и деньги поступают на счет компании.

В дальнейшем получаемый пассивный доход будет на ежемесячной основе зачисляться на виртуальный счёт, с которого можно вывести деньги на свой банковский одним нажатием кнопки. Многие платформы сейчас отказались от комиссии за подобную транзакцию. 

Как мы видим, краудлендинг достаточно понятный и простой инструмент, который интересно как минимум протестировать. Среди компаний, привлекающих средства через круадлендинг, есть интересные и перспективные проекты, как правило, они ищут средства для развития и увеличения своей доли на рынке. При этом в подавляющем большинстве это не стартапы, а уже состоявшиеся компании. 

Краудлендинг имеет свои явные преимущества: простота, минимальный порог входа, достаточно высокий уровень доходности. Кроме того, достаточно интересно вкладывать в компании и видеть, как их бизнес растет. Многих инвесторов привлекает именно социальная составляющая бизнеса. Говоря о минусах, то тут основной риск заключается в возможном дефолте заемщика (компании, в которую инвестируются средства). Однако нужно понимать, что сами платформы заинтересованы в минимизации этого риска, поэтому допускают к получению финансирования только проверенные компании. 

Взвешивая все «за» и «против» краундлендинг как один из видов инвестиций для диверсификации портфеля выглядит привлекательно, к тому же рынок продолжает развиваться, а платформы – совершенствоваться.