Банкротов-ипотечников не оставят на улице
Тот, кто берёт квартиру в ипотеку, боится только одного — попасть в ситуацию, когда нечем будет платить банку. Если накопится много долгов, то кредитная организация отберёт квартиру. Власти уже давно пытаются исправить это положение дел. Новое предложение — не забирать у банкрота все деньги.
Тот, кто берёт квартиру в ипотеку, боится только одного — попасть в ситуацию, когда нечем будет платить банку. Если накопится много долгов, то кредитная организация отберёт квартиру. Даже если это единственное жильё ипотечника, и в нём проживают малолетние дети. Власти уже давно пытаются исправить это положение дел. Новое предложение — не забирать у банкрота все деньги.
Власти не бросят ипотечников. Фото: freepik.com
Минэкономики подготовило законопроект, который защищает банкротов-ипотечников с единственным жильём. Должнику предлагают возвращать остатки денег, которые останутся после погашения долга перед банком и первоочередными кредиторами. Изменения вносятся в закон «О несостоятельности (банкротстве)» (№ 127-ФЗ).
При банкротстве ипотечника жильё продаётся. Но деньги не поступают в общую конкурсную массу, а направляются на специальный счёт. После чего распределяются следующим образом:
- В первую очередь покрываются расходы, связанные с сохранностью жилья и его продажей на торгах.
- 90% оставшихся средств направляется на погашение задолженности перед банком.
- Остальные 10% получают кредиторы первой и второй очереди (долги за причинение вреда жизни или здоровью, а также по зарплате).
- Если после этого остаются деньги — например, когда большая часть займа была погашена, то они возвращаются должнику.
В итоге банкрот, лишившись ипотечной квартиры, тем не менее сможет купить новое жильё или по крайней мере арендовать его.
Правда, как отмечается в проекте, суд может уменьшить размер суммы, причитающейся банкроту. Это может произойти по ходатайству лиц, участвующих в деле. Законопроект предполагает, что оставшихся денег хватит на то, чтобы семья банкрота смогла найти хоть какое-то жильё и не осталась на улице.
Кроме того, арбитраж может уменьшить сумму по тем же основаниям, что и для единственного жилья. Например, при недобросовестности должника — если выяснится, что платежи по ипотеке он вносил за счёт кредитов. Что и привело к образованию долга и банкротству.
Эксперты и участника рынка в целом положительно оценивают инициативу Минэкономики. Так, руководитель судебной практики консалтинговой группы РКТ Иван Стасюк считает, что права кредиторов не ущемляются. Так как если бы не было ипотеки, то единственное жильё вообще бы не продавалось, пишет «Коммерсантъ».
Что же касается основного кредитора — банка, который выдал ипотеку, то, как правило, размер кредита составляет 80–90% от стоимости квартиры. Значит, средства от продажи могут превысить размер долга.
Недавно Госдума приняла закон, согласно которому у банкротов не будут забирать единственное жильё, оформленное в ипотеку, если его отделят от других долгов.
По мировому соглашению с банком, который выдал ипотеку, должник должен пообещать исправно вносить платежи. В этом случае ипотечная квартира не будет участвовать в конкурсной массе, и на неё не смогут претендовать другие кредиторы.