12 причин почему: с 1 января переводы станут блокировать вдвое чаще
Обычный перевод может внезапно зависнуть на два дня, и дело будет не в сумме. Банки получат больше оснований считать операцию подозрительной и вмешиваться в платежи клиентов. Центробанк расширил список признаков мошеннических операций, и с 2026 года контроль станет заметно жёстче.
Переводы начнут массово блокировать с 2026 года. Фото: нейросеть
Банк России обновил правила выявления мошеннических операций. С 1 января 2026 года банки будут проверять переводы клиентов по расширенному списку признаков. Их станет в два раза больше, сообщил регулятор в своём telegram-канале:
Банк России с 2018 года устанавливает критерии подозрительных переводов. Банки проверяют на признаки мошенничества все переводы и приостанавливают подозрительные. Поскольку мошенники не стоят на месте и изобретают новые схемы, с 1 января 2026 года перечень признаков расширяется с 6 до 12
Если банк увидит один из таких признаков, он обязан вмешаться: приостановить операцию и предупредить клиента. Формально речь идёт о борьбе с мошенниками, но на практике это означает более жёсткий контроль за обычными платежами.
Какие новые признаки мошеннических операций добавили?
Часть критериев знакома банкам и клиентам давно. Среди них:
- Реквизиты получателя денег есть в базе данных ЦБ о мошеннических операциях.
- Перевод не характерен для вас: нестандартная сумма, время или место.
- Данные получателя уже есть в базе подозрительных операций конкретного банка.
- Перевод с устройства, которое уже использовали мошенники.
- Получатель денег имеет возбуждённое уголовное дело по факту мошенничества.
- Банк получил данные от сторонних организаций (например, от операторов связи) о высоком риске мошенничества.
Среди новых признаков добавили:
1) Подозрительные изменения на устройстве клиента. Банк может заблокировать операцию, если она совершается с устройства (например, смартфона), на котором обнаружены вредоносные программы, изменилась операционная система, мобильный оператор. Также обращать внимание будут, если номер телефона, привязанный к онлайн-банку или «Госуслугам», изменили менее чем за 48 часов до перевода.
2) Внесение наличных через токенизированную карту. Если вы пытаетесь внести деньги в банкомате с помощью цифровой (токенизированной) карты — это вызовет подозрение, особенно если за последние 24 часа вы делали перевод в другую страну на сумму свыше 100 000 рублей.
3) Перевод «новичку» после крупного поступления. Перевод человеку, которому вы не отправляли деньги ни разу за последние полгода, считается подозрительным только в одном случае: если перед этим (менее чем за 24 часа) на ваш счёт поступил перевод от другого банка по СБП на сумму более 200 000 рублей.
4) Слишком быстрая работа с картой в банкомате. Если время обмена данными между картой (включая токенизированную) и банкоматом при бесконтактной операции слишком мало — это может быть признаком мошенничества. Банк будет учитывать временной интервал, установленный НСПК.
5) Предупреждение от НСПК. Банк может приостановить перевод, если получил официальное предупреждение от Национальной системы платёжных карт (НСПК) о высоком риске мошенничества в связи с этой операцией.
6) Получатель в системе «Антифрод». Информация о получателе средств есть в государственной информационной системе «Антифрод». Этот критерий начнёт действовать с 1 марта 2026 года.
Как теперь работает проверка переводов
Механизм остаётся прежним. Если банк видит подозрительный признак, он может приостановить перевод максимум на два дня. Клиента об этом уведомляют — обычно через СМС или push. Дальше выбор за человеком. Вы можете подтвердить перевод или повторить операцию. В этом случае банк обязан провести платёж. Исключение только одно: если получатель уже находится в мошеннической базе ЦБ. Тогда перевод не пройдёт ни при каких условиях, а деньги останутся на вашем счёте.
С одной стороны, шансов потерять деньги из-за мошенников станет меньше. Банк получит больше поводов вовремя остановить операцию и предупредить человека. С другой — возрастает риск ложных срабатываний. Обычные переводы могут чаще задерживаться, особенно если клиент активно пользуется СБП, меняет устройства или совершает нестандартные операции. Придётся быть готовым к звонкам, уведомлениям и подтверждениям.
До 1 января работают только первые шесть признаков, о которых мы подробно рассказали в статье «Какие переводы блокируют банки и почему?». Кроме этого, ограничить могут не только переводы, но и снятие наличных.