Как Почта Банк и VisionLabs биометрию внедряли

«Почта Банк» стал первым отечественным банком, который рискнул внедрить систему биометрического распознавания лиц в промышленных масштабах. Что из этого вышло мы узнали в ходе пресс-конференции раскрыл, где в качестве спикеров приняли участие советник президента-председателя правления «Почта Банка» Павел Гурин и генеральный директор компании VisionLabs Александр Ханин.

Всем нам с детства вдалбливают, что паспорт нужно беречь, как зеницу ока: мол, украдут да кредитов наберут. Увы, это распространённая практика в нашей стране. Опытные мошенники аккуратно заменяют фотографию в вашем документе и выходят собирать «урожай». Конечно, без тщательной проверки на вас не выпишут миллион, но повесить на вас с десяток небольших ссуд на 5-10 тысяч рублей, пока не спохватились, вполне возможно.

В последнее время в банковской сфере всё чаще звучат идеи внедрить новые способы идентификации: распознавание отпечатков пальцев, сетчатки глаза или лиц. Почему всё это пока успешно «тормозит»? Главная загвоздка в инфраструктуре. Чтобы установить в офисах банков и в банкоматах оборудование для идентификации нужны серьёзные вложения, которые не всем по силам. В этом смысле платформа LUNA  от VisionLabs — оптимальное решение.

VisionLabs LUNA — единственная система распознавания лиц, которую возможно внедрить на любых уже имеющихся камерах (внешние или встроенные в ноутбук веб-камеры). Для распознавания лица достаточно изображения любого качества — система с высокой точностью сличает фото вне зависимости от поворота головы, макияжа, уровня освещения или разрешения камеры.

Секрет технологии заключается в том, что в основе её лежат нейросети: оно проводят сравнение не по паре десятков «опорных точек», а по нескольким миллионам. В итоге LUNA узнает вас даже если вы решите сделать контуринг, заявитесь  на идентификацию после пчелиных укусов или обзаведётесь горбинкой из-за неудачного перелома носа. Конечно, более серьёзные вмешательства пластических хирургов потребуют перерегистрации в базе.

«Платформа идентификации и верификации лиц LUNA обеспечивает сравнение биометрических параметров новых клиентов банка с параметрами уже существующих в его базе клиентов, а также сличает их с базой данных мошенников. Ежедневно система обрабатывает несколько сотен тысяч фотографий. Применение лицевой биометрии не требует закупки дополнительного оборудования и легко встраивается в процессы банка», — рассказал генеральный директор компании VisionLabs Александр Ханин. 

Система LUNA применяется в ключевых бизнес-процессах «Почта Банка» и охватывает создание продуктовых заявок, обслуживание клиентов, принятие кредитных решений и предоставление доступа сотрудникам во фронтальную CRM-систему банка. В 2016 году в связи с ростом масштабов бизнеса «Почта Банка» технология была масштабирована на всю сеть клиентских центров с сотрудниками банка. Сегодня она применяется более чем в 3,5 тысячах точек присутствия банка. 

Внедрение платформы VisionLabs LUNA помогло оптимизировать время работы сотрудников фронт-линии «Почта Банка». В 2016 году порядка 50 тысяч клиентов изменили свои анкетные данные, обратившись в клиентские центры банка. Использование биометрической идентификации как альтернативы стандартным процессам подтверждения личности клиентов позволило сотрудникам фронт-линии сэкономить более 15 тысяч рабочих часов. 

«Использование биометрических технологий в 2016 году позволило «Почта Банку» предотвратить совершение потенциально мошеннических сделок на сумму порядка 1,5 млрд рублей. Было предотвращено 4,5 тысячи нарушений, связанных с некорректным использованием фотографии клиента. Кроме того, система распознала более 9 тысяч мошеннических кредитных заявок, в том числе попытки оформления заявок по утерянным или украденным паспортам», — отметил советник президента «Почта Банка» Павел Гурин.

Система биометрической идентификации используется не только для подтверждения личности клиента, но и работника банка. Теперь для входа в CRM-систему банка и проведения каких-либо банковских операций каждый сотрудник должен не только логин и пароль, но и пройти процедуру фотографирования. Банк целиком изменил политику авторизации сотрудников, и лицо стало её ключевым фактором. Это позволило защитить сотрудников и партнеров банка от кражи учетных данных. В прошлом году LUNA помогла предотвратить порядка 1000 попыток входа в систему под чужими логином и паролем. Теперь нечистые на руку работники банка не смогут подставлять коллег и воровать данные клиентов. 

В ближайшей перспективе «Почта Банк» планирует встроить платформу LUNA в мобильный банк — для входа в приложение и подтверждения совершения операций будет использоваться фотография клиента, сделанная в режиме реального времени. Это позволит уйти от необходимости ввода пароля. На данный момент в мобильном приложении уже проводится пилотный проект по использованию селфи клиента как фактора идентификации. Вендором технологии распознавания лиц также выступает компания VisionLabs.