В долгах как в шелках. Самарцы должны банкам почти 240 млрд рублей
По итогам прошлого года общая задолженность населения Самарской области перед финансовыми учреждениями составила около 236,3 млрд руб. По этому показателю регион на втором месте в ПФО после Татарстана.
30-летняя жительница Самары Валерия вынуждена принимать успокоительные препараты. Нервотрёпка началась несколько месяцев назад, когда на её мобильный телефон стали поступать звонки из коллекторских агентств. Так женщина с удивлением узнала, что муж задолжал нескольким банкам кругленькую сумму, а её номер указал в качестве подстраховки на случай проблем с выплатами.
«Год назад у мужа начались проблемы в бизнесе. Но через некоторое время деньги в семье всё же стали появляться. Виталий сказал, что «решил проблему» и у нас с детьми не должна болеть голова, на что жить. А теперь выясняется, что он взял крупный кредит наличными», - рассказывает женщина.
Часть заёмных средств ушли на выплаты по ранее взятым кредитам. В итоге зарабатывать Виталий больше не стал, зато к постоянным расходам добавились и долги. Берёшь деньги чужие, а отдавать приходится свои, да ещё и с процентами.
Подобная ситуация не редкость. Сегодня, по данным российского коллекторского агентства «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН», каждый житель Самарской области должен кредитным организациям в среднем около 71,4 тыс. руб.
На 1 января этого года просроченная задолженность физических лиц перед банками в Самарской области достигла 15,2 млрд руб., что больше прошлогоднего показателя на 38%. Это рекорд за четыре года. По итогам 2013 г. рост был на 19,4%, в 2012 г. - на 4,6%, в 2011 г. - на 6,6%.
Растет количество заемщиков с двумя и более проблемными кредитами - с 2010 года их число увеличилось вдвое. Сегодня это каждый пятый должник. Пять лет назад только каждый девятый оказывался в подобном положении.
«Сегодняшняя ситуация очень похожа на 2009-2010 годы. Почему люди оказались в долговом ярме? Это следствие банковской политики. В Самарской области развитый кредитный рынок. Каждый из нас сталкивался с тем, что в торговых центрах людям буквально навязывают покупки в кредит. Банковские рассылки об уже одобренных кредитах приходят на мобильный телефон держателям зарплатных карт. Не все способны сохранить стойкость и удержаться от соблазна «быстрых» денег», - делится мнением депутат Самарской губернской Думы Михаил Матвеев.
Больше всего невозвратов возникает именно по потребительским кредитам. По словам Матвеева, к нему неоднократно обращались люди, пострадавшие от кредитной политики банков.
«В настоящий момент мы изучаем возможность принятия законопроекта, запрещающего выдавать потребительские кредиты без согласия супругов. Правда, для его рассмотрения, необходимы поправки в федеральном законодательстве», - пояснил депутат.
Президент Самарской гильдии финансистов Дмитрий Яковенко убеждён, что просрочки по кредитам - следствие высокого уровня развития самарской экономики: «Судите сами, в регионе, где высок уровень безработицы и низкие зарплаты, просроченной задолженности будет меньше. Потому что банки там работают в полсилы и население не спешит оформлять кредиты. В экономически стабильных регионах люди привыкли жить по западным стандартам, то есть в долг. Мы расплачиваемся картами, покупаем товары в кредит и, как только случается какой-либо «прокол» (потеря работы, временная нетрудоспособность), попадаем в число просроченных должников».
Бегство из «кредитного рая»
При росте общего объема задолженности в 2014 г. к его концу самарцы брать в долг у банков стали все-таки меньше.
«Объём кредитования достиг минимума за последние четыре года. Одна из причин - «охлаждение» рынка розничного кредитования и усиление требований к заемщикам. С другой стороны, происходит снижение спроса на кредиты у населения на фоне нарастания неопределённости в российской экономике», - поясняют в пресс-службе коллекторского агентства.
Получить заём в банке становится сложнее. Общее замедление темпов кредитования физлиц банкиры объясняют прежде всего ужесточением требований к кредитным организациям со стороны Центробанка. В итоге за последнее время сократилось количество займов для клиентов с «плохой» кредитной историей и введены ограничения на получение нескольких кредитов одним заемщиком.
Президент Торгово-промышленной палаты г. Тольятти Владимир Жуков считает, что сегодня из-за валютно-рублёвых «горок» в выигрыше оказываются те, кто взял рублёвые кредиты два-три года назад. Сегодня брать кредиты и пытаться заработать на разницах курсов валют не стоит. Не зная правил игры, можно «остаться на бобах». Если есть сбережения, исполните свои давние мечты или вложите средства в коммерческую недвижимость. По мнению Жукова, экономическая обстановка к осени этого года должна стабилизироваться.
«Нельзя до бесконечности растягивать долларовую пружину. Реально американская валюта стоит не больше 50 руб. К сентябрю-октябрю этого года на валютных рынках появится определённость, а значит, не за горами начало подъёма. Кризис - это всегда двигатель прогресса. Вот увидите, через три года появятся крепкое посткризисное бизнес- поколение и новые идеи, которые продвинут самарскую экономику на новый уровень», - уверен финансист.
Все эксперты, в том числе и банкиры, советуют людям, ставшим должниками, не прятаться, а наоборот, идти в банк и договариваться о реструктуризации. Тем более что в нынешних условиях и сами кредитные учреждения меньше всего заинтересованы в росте «плохих» долгов.