Бегство долларов из российских госбанков продожается

Министр финансов РФ Антон Силуанов и глава ВТБ Андрей Костин, выступая в эфире федеральных каналов, попытались убедить россиян в том, что провозглашенный курс на дедолларизацию никак не угрожает их долларовым сбережениям, и призвали не забирать вклады из банков. Но когда высшие финансовые власти страны так настойчиво пытаются успокоить граждан, это зачастую вызывает еще большую нервозность. Даже те, кто до этого о своих вложениях не переживал, теперь могут задуматься: не переложить ли доллары из банка в банку?

Как рассказали Силуанов и Костин в двух разных передачах Первого и канала «Россия», у властей нет планов переводить долларовые счета в рублевые или ограничивать хождение американской валюты. Россияне также сохранят возможность открывать новые долларовые счета. Дедолларизация вообще не предусматривает никаких ограничительных, а тем более запретительных мер в отношении доллара для граждан и компаний.

«Многие думают, что мы призываем отказаться от доллара: надо бежать в банки и скорее снимать валюту. Это абсолютно не так. Хочу сказать, что у нас таких мыслей нет и не было. Наоборот, мы либерализуем нашу внешнюю торговлю, мы либерализуем нашу деятельность и внутри страны», - цитирует Силуанова ТАСС. Что касается долларовых сбережений – это «выбор каждого гражданина».

Как отметил министр, в первую очередь при введении дедолларизации есть заинтересованность в том, «чтобы рубль все больше и больше завоевывал пространство в расчетах за продукцию», особенно экспортируемую Россией, в том числе за нефть и газ.

Беспокойство Силуанова о том, что граждане побегут снимать долларовые вклады, вполне оправдано, тем более что многие уже начали это делать. Как говорится в обзоре рынка от Райффайзенбанка, в августе частные и корпоративные клиенты вывели из банковской системы 6,4 млрд. долл. На вклады граждан пришлось чуть больше миллиарда. В сентябре тренд продолжился. Хотя общих цифр еще нет, в Сбербанке подсчитали, что лишились еще почти миллиарда вкладов физлиц. Reuters оценивает сентябрьский отток с валютных депозитов в Сбербанке почти в 2 млрд. долл. Таким образом, за два месяца "ноги" из банковской системы  "сделали" почти 10 млрд. долл. 

Как говорят эксперты, такое синхронное выступление Силуанова и Костина можно назвать частью медиакампании по успокоению населения и предотвращению паники на валютном рынке. При этом сам глава ВТБ во многом и подогрел нервозные настроения, еще в сентябре заявив, что в случае введения в ноябре американских финансовых санкций в самом жестком виде (а они предусматривают ограничения на расчеты в долларах для госбанков и другие меры), россияне могут получить свои долларовые вклады в рублях. Причем, естественно, пересчитанные по курсу, который банк сочтет выгодным. 

«Все обязательства перед вкладчиками, перед клиентами мы будем выполнять. И это не только мое мнение, это программа, согласованная с Центральным банком, с правительством. Если необходимо, будет оказана помощь в этом. Долларов у нас много на сейчас. Если народ побежит деньги снимать, мы всем отдадим», — заявил Костин в интервью Business FM, добавив, что вклады-то отдадут, а в какой именно валюте – вопрос другой.

Так что нынешний сеанс успокоения населения выглядит не очень убедительно. Правительственная дедолларизация, может, и не предусматривает принудительной конвертации вкладов или ограничений на счета в долларах, но угрозу санкций США никак не отменяет. Опрошенные «СП» экономисты советуют не паниковать, но на всякий случай не откладывать крупные покупки.       

- Дедолларизация предполагает, что Соединенные Штаты введут блокировку активных счетов наших ведущих банков у себя в Америке, - говорит профессор кафедры «Финансы, денежное обращение и кредит» факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Юденков. - Такая вероятность есть. Так что дедолларизация проходит не потому, что так захотелось нашему правительству, а потому, что американцы готовы на дальнейшее развитие санкций.

Поскольку мы торгуем сырьем и получаем за него оплату в долларах, для нас большая проблема как получать деньги за наши товары после этих санкций. Как можно понять из выступлений министра финансов и главы ВТБ, проблему это правительство сейчас пытается решить. Это непросто, хотя и возможно, но  мы неизбежно понесем потери и во времени, и в выручке.

«СП»: - А на что рассчитывать населению? Проще говоря, будут ли замораживать или конвертировать долларовые вклады?

- Конечно, руководители государства, а особенно министр финансов, должны всячески уверять граждан страны в том, что с их вкладами ничего не случится. Костин, тем не менее, в начале осени проговорился, что если будет совсем тяжело, они могут перевести вклады в рубли по курсу. Но это крайняя мера.

Граждане должны понимать, что если все вкладчики банков одновременно придут за своими деньгами, и рублевыми, и валютными, ни один банк не устоит. Поэтому правительство должно сделать так, чтобы пришли не все и не сразу. А если будут приходить в нынешних объемах, это приемлемо. В августе вкладчики вытащили из Сбербанка 1,2 млрд. долларов. Из других банков – еще 300 миллионов.

Объемы наличных долларов, которые уже сейчас есть у коммерческих банков, превышает 10 миллиардов. Всего граждане, по словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, держат в банках около 90 миллиардов долларов. У Центрального банка также есть накопления. По разным оценкам – от 30 до 35 миллиардов долларов наличными.

Поэтому можно смело утверждать, что если обстановка не будет носить жутко панический характер, то все вкладчики, которые захотят забрать свои деньги, смогут это сделать. А те, кто не захочет, будут спокойно ждать и получать свои проценты. Тем более что в сентябре проценты по валютным вкладам были увеличены.

«СП»: - То есть опасаться за свои вклады пока не стоит?

- Думаю, сейчас не тот случай, когда правительство о чем-то заговорило, а на самом деле планирует все сделать наоборот. Пока паники поднимать не нужно. Тем не менее, если кто-то хочет и может это сделать, квартиры лучше покупать сейчас.

Советник по макроэкономике генерального директора компании «Открытие-брокер» Сергей Хестанов указывает на то, что по информации экономистов, ЦБ за последнее время ввез в страну 30 миллиардов долларов. Этого бы не делали, если бы планировали отобрать долларовые вклады.

- У нас не очень хорошо воспринимаются новости о каких-либо ограничениях. Все, кто достаточно долго живет в нашей стране, прекрасно знают, что в любой момент власть может ввести любые запреты, иногда оправданные, иногда не очень. Поэтому слова господина Костина о том, что, возможно, долларовые вклады будут принудительно конвертированы в рубли, естественно, вызвали беспокойство, которое не утихает до сих пор.

Объективно предпосылок для такой жесткой дедолларизации по отношению к валютным счетам и вкладам граждан не просматривается. Даже если угрозы США будут реализованы в полной мере, и госбанкам запретят операции в долларах, необходимости принудительно обменивать валюту внутри страны нет.

В конце концов, у нас довольно много коммерческих банков. Ничто не мешает наладить процедуру передачи этих вкладов в частные банки и оставить все как есть. Тем более что этот механизм практически существует. В случае отзыва лицензии у какого-то банка ЦБ назначает уполномоченный банк, который вместо «лопнувшего» возвращает вклады в пределах суммы страхования. Можно задействовать похожую процедуру, чтобы граждане забрали свои вклады из банков, которые попадут под эти ограничения.

«СП»: - Что, если после введения американских санкций в банковском секторе возникнет паника?

- Вероятность того, что такие ограничения введут, не так уж велика. Это создаст неудобства для американских компаний, а монетарные власти США очень щепетильны. Прежде чем взмахнуть шашкой, они десять раз думают, как это аукнется для них самих. Существует довольно большая вероятность, что на стадии утверждения в Минфине запрет на совершение валютных операций госбанками РФ будет сильно ограничен или отменен.

Конечно, в Америке на носу выборы, и политическая борьба обостряется. Но даже если дойдет до санкций, не исключаю, что коснутся они одного-двух банков, у которых и до этого не было особо валютных счетов и вкладов.

«СП»: - А если все же осуществится самый жесткий сценарий?

- Российские монетарные власти довольно хорошо подготовились к негативному сценарию. Центробанк накопил около 30 миллиардов долларов наличными, еще около 14 миллиардов имеется у коммерческих банков. При том, что грубая оценка валютных вкладов  населения – это миллиардов 80. То есть под половину валютных вкладов создан резерв. Логика подсказывает, что раз уж ЦБ пошел на такие хлопоты, проводить принудительную конвертацию, скорее всего, не будут.

Если бы предполагалось идти на этот шаг, не было бы никакого резона проводить такую сложную с точки зрения логистики операцию, как создание больших запасов долларовой наличности, которые надо перевозить, охранять, складировать.

Понятно, что население волнует возможность принудительной конвертации вкладов. Но, мне кажется, если она и случится, это вопрос не самого близкого будущего. До тех пор, пока Россия занимает достаточно большое место на рынке нефти и газа, ничего критического не случится. А процесс введения санкций против Ирана делает одновременное введение жестких мер и против России маловероятным.

Санкции: NY Post сообщила о заморозке американских активов Дерипаски