Ставки снижены: Что лучше - копить или взять в кредит?
Еще и полугода не прошло со дня, который вошел в нашу историю как очередной «черный вторник». Центробанк, пытаясь справиться с ослаблением рубля, резко поднял ключевую ставку до 17%. Именно тогда простые граждане поняли: ключевая ставка - это штука, которая имеет к нашим финансам прямое отношение. Давайте разберемся, какое именно.
Ключевая ставка ЦБ - это процент, под который банки могут занять деньги, по сути, у государства. В условиях санкций, когда наши финансисты не имеют доступа к иностранным кредитам, деньги они могут взять только из двух источников. Это ЦБ и кошельки граждан.
- Заимствования в Центробанке - возможность привлекать средства быстро и в больших объемах, - говорит главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. - При этом ЦБ предоставляет средства банкам исключительно под какой-либо залог. Кредиты, предоставленные Центробанком, обеспечивают около 12% от всех денежных ресурсов. Плюс 25% - это вклады россиян.
Выходит, банкам выгодно привлекать деньги граждан. И чем выше стоимость заемных денег в ЦБ, тем больший процент банк предлагает простому гражданину.
В декабре прошлого года даже самые крупные банки, которые обычно не балуют вкладчиков высокими ставками, предлагали депозиты под 18 - 20% годовых.
- Проценты по вкладам хоть и с небольшим запозданием, но в точности повторяют динамику ключевой ставки, - комментирует Дмитрий Монастыршин. - Так, с 1 января по 20 апреля текущего года ключевая ставка была снижена с 17% до 14%, а ставки по депозитам в топ-10 банков снизились на 2,6% (с 15,6% до 13%). Последнее снижение ключевой ставки на 1,5% отражает, во-первых, замедление инфляции, во-вторых, снижение потребности банков в ликвидности. Ожидаем, что процент по вкладам также снизится.
И действительно, на рынке уже сейчас не найти вкладов с доходностью больше 15% (см. таблицу). Тем временем глава Сбербанка Герман Греф заявил, что банк с 15 мая еще немного снизит ставки по кредитам и депозитам - вслед за снижением ключевой ставки. За Сбербанком …