С 1 января 2020 года в Беларуси заработает система под названием АИС ИДО, которая существенно облегчит работу коллекторов и судебных исполнителей. Электронный «терминатор» автоматически начнет списывать деньги со счетов и из электронных кошельков всевозможных должников. Как под работу этой системы меняют банковские инструкции?..
С 1 января 2020 года в Беларуси заработает система под названием АИС ИДО, которая существенно облегчит работу коллекторов и судебных исполнителей. Электронный «терминатор» автоматически начнет списывать деньги со счетов и из электронных кошельков всевозможных должников.
В начале мая 2019 года Национальный банк разослал белорусским банкам проект постановления Правления Нацбанка Республики Беларусь «Об изменении постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 года № 66», которое предлагается дополнить подпунктом 4¹ следующего содержания:
«При осуществлении до 1 января 2020 г. безналичных расчетов посредством системы мгновенных платежей учитывается следующее:
в поле платежного поручения, предназначенном для указания статуса платежа «срочный», вместо символа «X» указывается символ «М», означающий статус платежа «мгновенный»
платежные поручения, в которых указан статус платежа «мгновенный», не могут быть отозваны (изменены)
Но банк-отправитель не будет принимать к исполнению платежные поручения, в которых указан статус платежа «мгновенный», если такие платежные поручения:
оформлены на осуществление банковского перевода в пользу бенефициара, обслуживающегося в банке, который не является участником системы мгновенных платежей
предъявлены к счету, на котором недостаточно денежных средств для осуществления банковского перевода на основании таких платежных поручений в полном объеме
— или, если они предъявлены к счету, расходные операции по которому ограничены, в том числе в сумме, превышающей или равной сумме, указанной в таких платежных поручениях, на основании:
постановлений (определений) о наложении ареста на денежные средства, принятых (вынесенных) уполномоченными в соответствии с законодательными актами органами (должностными лицами)
решений (постановлений) о приостановлении операций по счетам, принятых (вынесенных) уполномоченными в соответствии с законодательными актами органами (должностными лицами)
Не будут приниматься к исполнению платежные поручения со статусом «мгновенный», которые:
содержат «указание значения очередности платежа, большее по отношению к очередности платежа, указанной в находящихся в банке неисполненных платежных инструкциях»
невозможно исполнить за счет забронированных в банке денежных средств в случае, если «значение очередности платежа, указанное в данном платежном поручении не соответствует назначению забронированных на счете денежных средств»
Данные правила вступают в действие уже с 1 июля 2019 года. Но и это еще не все. Национальный банк предлагает внести изменения в «Инструкцию о банковском переводе», которая в новом виде «заработает» с 1 января 2020 года.
Что Нацбанк предлагает изменить в «Инструкции»?
Дело в том, что с 1 января 2020 года в Беларуси заработает Автоматическая система исполнения денежных обязательств (АИС ИДО). Под нее-то и вводятся основные изменения в «Инструкцию о банковском переводе».
Такого вы точно еще не видели! 1 января 2020 года заработает автоматическая система исполнения денежных обязательств
Итак. В новой инструкции должно измениться определение «бесспорный порядок списания денежных средств». Раньше оно звучало следующим образом:
— Списание денежных средств со счета плательщика без его согласия в соответствии с платежными требованиями взыскателя на основании исполнительных документов в случаях, предусмотренных законодательством (далее – платежные требования без акцепта плательщика).
Видимо, предполагается, что система будет сама заниматься «бесспорными списаниями». Поэтому термин «взыскание в бесспорном порядке» предлагают использовать в значении, определенном «Положением об осуществлении безналичных расчетов посредством АИС ИДО».
Кроме того, определено, что взыскателем может быть не только клиент, но и «уполномоченное им лицо».
Изменилось определение «исполнительных документов», среди которых будут следующие:
исполнительная надпись нотариуса
документы (их дубликаты)
— по которым в соответствии с законодательными актами осуществляется взыскание в бесспорном порядке денежных средств со счетов в банках, электронных денег из электронных кошельков.
Появится определение «решение об ограничении операций по счету», среди таких решений:
постановление (определение) о наложении ареста на денежные средства, принятое (вынесенное) уполномоченным в соответствии с законодательными актами органом (должностным лицом)
решение (постановление) о приостановлении операций по счетам, принятое (вынесенное) уполномоченным в соответствии с законодательными актами органом (должностным лицом)
Вместе с тем из «Инструкции» планируют убрать определение:
«электронный исполнительный документ» – исполнительный документ, сформированный и представленный в банк в виде электронного документа
Что еще изменится в «Инструкции» после начала работы АИС ИДО?
Банки не будут принимать от клиентов платежные инструкции и другие документы в случаях:
наличия в АИС ИДО информации о неисполненных плательщиком денежных обязательствах, если иное не предусмотрено законодательством
наличия в банке-отправителе определения экономического суда области (Минска) о возбуждении в отношении плательщика производства по делу об экономической несостоятельности (банкротстве) или информации о том, что плательщик находится в стадии ликвидации (прекращения деятельности), если другое не предусмотрено законодательными актами и Инструкцией
Платежные поручения на перечисление денежных средств в республиканский бюджет, местные бюджеты или государственные внебюджетные фонды должны приниматься банками-отправителями независимо от наличия:
денежных средств на счете плательщика
в АИС ИДО информации о неисполненных денежных обязательствах плательщика
Если на счете плательщика будет не хватать денежных средств, необходимых для исполнения платежного поручения на перечисление денежных средств в бюджет, планируется, что банк-отправитель:
формирует и направляет в АИС ИДО электронный документ, содержащий реквизиты этого платежного поручения в порядке, предусмотренном «Положением об осуществлении безналичных расчетов посредством АИС ИДО»
возвращает плательщику экземпляр платежного поручения, оформленного на бумажном носителе, с произведенной на нем записью о направлении в АИС ИДО электронного документа, содержащего реквизиты такого платежного поручения, и отметкой банка
направляет соответствующее электронное сообщение, содержащее информацию о направлении в АИС ИДО электронного документа, содержащего реквизиты такого платежного поручения, если другое не предусмотрено договором между банком и плательщиком
Кстати, банк будет самостоятельно определять порядок хранения платежных поручений, в отношении которых в АИС ИДО направлены электронные документы, содержащие реквизиты таких платежных поручений
А вот заявление на акцепт плательщика не будет приниматься при наличии в банке информации из АИС ИДО о неисполненных плательщиком денежных обязательствах.
Прописываются взаимоотношения с АИС ИДО и самого взыскателя
Планируется, что на основании принятого платежного требования без акцепта плательщика банк, обслуживающий взыскателя, будет формировать и направлять в АИС ИДО электронный документ, содержащий реквизиты платежного требования без акцепта (согласия) плательщика.
На обратной стороне исполнительного документа на бумажном носителе банком, обслуживающим взыскателя, будет делаться запись о направлении в АИС ИДО электронного документа, содержащего реквизиты платежного требования без акцепта плательщика, с указанием номера, даты и суммы такого платежного требования:
платежное требование без акцепта плательщика на бумажном носителе будет выдаваться взыскателю
по платежному требованию без акцепта плательщика в виде электронного документа взыскателю будет направляться соответствующее электронное сообщение, если другое не предусмотрено договором между банком и взыскателем
Банк по своему усмотрению сможет хранить платежные требования без акцепта плательщика, реквизиты которого содержатся в электронном документе, направленном в АИС ИДО.
Исполнительный документ будет находиться в банке, обслуживающем взыскателя, до получения из АИС ИДО электронного документа, содержащего информацию об отсутствии у плательщика неисполненных денежных обязательств.
Глава №9 целиком посвящена особенностям взаимодействия банков с клиентами при исполнении платежных инструкций через АИС ИДО
Банк, обслуживающий плательщика:
при поступлении из АИС ИДО межбанковской платежной инструкции будет исполнять ее через платежный ордер
станет информировать плательщика в соответствии с заключенным между ними договором о списании денежных средств с его счета, а также об отзыве платежных поручений, направленных банком в АИС ИДО, — при поступлении в банк электронного документа (сообщения) АИС ИДО
Банк, обслуживающий плательщика, сможет информировать плательщика в случае поступления соответствующего электронного сообщения АИС ИДО:
об отзыве платежного требования взыскателя
о приостановлении исполнения платежного требования взыскателя
Банк, обслуживающий взыскателя, при получении из АИС ИДО электронного документа о частичном или полном исполнении платежного требования без акцепта плательщика, будет информировать взыскателя о таком исполнении его платежного требования в соответствии с заключенным между ними договором.
На обратной стороне исполнительного документа, оформленного на бумажном носителе, ответственным исполнителем банка будут проставляться номер, дата и сумма платежного ордера, с помощью которого были списаны денежные средства со счета плательщика
При полном исполнении платежного требования без акцепта плательщика на обратной стороне исполнительного документа ответственным исполнителем банка будут проставляться номер, дата и сумма платежного ордера, с помощью которого были списаны денежные средства со счета плательщика, а также отметки банка.
Исполнительный документ, оформленный на бумажном носителе, с отметками банка будет возвращаться взыскателю. Банк, по своему усмотрению, может хранить копии исполнительного документа, оформленного на бумажном носителе.
В случае, если из АИС ИДО поступит электронный документ об отзыве платежного требования взыскателя, на обратной стороне исполнительного документа будет производиться запись об отзыве платежного требования с соответствующими отметками банка.
Кроме того, банк, обслуживающий взыскателя, будет информировать взыскателя о приостановлении исполнения (или — об изменении реквизитов) платежного требования взыскателя после получения из АИС ИДО соответствующего электронного документа.
Белорусские банки должны рассмотреть данный проект и высказать свои замечания до 15 мая 2019 года.
