Секреты умножения
Жить на проценты от ранее полученных доходов — мечта многих. Как заставить деньги работать здесь и сейчас, рассказывает независимый финансовый советник, член Американской ассоциации финансового планирования Наталья Смирнова.
ШАГ 1
Сначала определитесь с валютой, в которой вы планируете хранить деньги: рубли или, например, доллары. Если хотите сделать вклад в рублях, сперва узнайте, какая на данный момент инфляция. В этом году по рублю ожидается инфляция на уровне 15 процентов годовых. Соответственно, рубли нужно вкладывать под доход свыше 15 процентов — чтобы они сохранили свою покупательную способность. Пока еще такие предложения по вкладам найти можно, но сделать это все тяжелее, так как Центробанк снижает ключевую ставку и банки снижают ставки по депозитам. Если в начале года было еще реально открыть вклад с доходностью от 20 процентов годовых в рублях, то сейчас в действительно надежных банках процент будет не выше 17, и то если размещают крупную сумму, причем на депозит без возможности снятия. Если ждать дальше, то и 15 процентов найти будет невозможно — банки понизят ставку до 13 процентов, как это было во времена первого кризиса.
ШАГ 2
Лучше не делать ставку на какую-то одну валюту, а хранить средства сразу в нескольких. Сейчас рубль укрепился по отношению к доллару, поэтому можно часть рублей поменять на доллары и сделать вклад уже в этой валюте. Но недостаточно просто поменять рубли на доллары и спрятать их в тумбочку. Ведь у каждой валюты есть инфляция — просто доллар обесценивается медленнее, чем рубль.
Долларовые вклады стоит размещать с доходностью более 3 процентов годовых. При этом не забывайте о том, что в операциях с иностранной валютой есть определенные нюансы. По российскому законодательству, если у банка отзывают лицензию, долларовые вклады возвращают в рублях. Если доллар будет расти на тот момент, вы потеряете процент, на который мог бы увеличиться ваш вклад. Поэтому валютные вклады стоит открывать в очень надежных банках — крупных и известных. А отдавать рубли под проценты можно в любой банк — в случае непредвиденных обстоятельств потери покроет страховка.
ШАГ 3
После того как вы решите вопрос с валютой, необходимо задуматься над суммой, которая станет основой будущего накопления. Главное, что следует при этом помнить, — в один банк на одного человека не стоит размещать более 1 миллиона 400 тысяч рублей. Это та сумма, которая гарантируется банком к возврату. Если у вас на депозите сумма до 1 400 000, вам ее вернут в том случае, если банк обанкротится или у него отзовут лицензию. Через две недели, через месяц ли после этого события, но вернут обязательно. Если сумма, лежащая на вашем счету, больше, стоит либо разбить вклад на части и положить в разные банки, либо, если вам нравится определенный банк, хранить в нем, разбив сумму на вклады разных членов семьи.
НА ЗАМЕТКУ
Те, кого не пугает «близкое знакомство» с инвестированием, могут подумать о вкладах в облигации российских компаний. Облигация — это долговая бумага государства. Сейчас можно найти акции, которые будут давать доход от 15 процентов годовых. Но здесь надо внимательно выбирать, какие облигации стоит приобретать, а какие несут в себе повышенные риски. Кроме того, технически это более сложно, чем открыть вклад в банке.
Чтобы купить облигации, нужно открыть брокерский счет — только с помощью него можно работать на брокерском рынке и инвестировать. В этом нет ничего сложного, разобраться можно и самому. Те, кто сомневается в своих силах, всегда могут обратиться к специалисту в так называемые ПИФы (паевые инвестиционные фонды). Большой плюс такого инвестирования в том, что начинать вклады можно, даже есть у вас есть совсем небольшая сумма — 50–300 тысяч рублей.
ВАЖНО
Если говорить о вкладе в недвижимость, то сейчас он работает лишь на сохранение капитала, а не на его преумножение. Ведь сдавать квартиру за сумму, переходящую порог в 15 процентов годовых, вряд ли получится.