Белорусские банки массово снизили ставки по кредитам

За последний месяц произошли существенные изменения по кредитным продуктам в большинстве белорусских банков. Преимущественно снижались ставки, но отмечено и появление новых кредитных программ во всех сегментах: потребительские кредиты, автокредитование и кредитование недвижимости…

За последний месяц произошли существенные изменения по кредитным продуктам в большинстве белорусских банков.   Мы уже рассказывали вам, как изменились ставки по вкладам в национальной валюте с начала октября, теперь настал черед кредитных продуктов. Кстати, больше подробностей об изменениях ставок по депозитам вы найдете здесь.   Напомним, повальные изменения ставок связаны с тем, что каждый месяц Национальный банк устанавливает значения расчетных величин стандартного риска для кредитов и депозитов в белорусских банках. Например, на октябрь 2019 года по кредитам для физлиц, расчетная величина стандартного риска установлена в размере 13,7% годовых, и именно к этому значению большинство банков и подгоняло размер ставок по некоторым своим кредитам.    Потребительские кредиты   За исследуемый период, новый кредитный продукт появился только в БПС-Сбербанке. Кредит «Хочу в online!» оформляется дистанционно на срок до 5 лет, ставка по нему составляет 13,7% годовых. Оформление некоторых потребительских кредитов приостановили: Белинвестбанк– «Прокачай свой кредит» и «Экспресс-кредит» БПС-Сбербанк – «Хочу все!» на рефинансирование Изменения ставок по потребительским кредитам представлены в таблице.   Потребительское кредитование Банк  Кредиты, по которым изменилась ставка Ставка по состоянию на 17 сентября Ставка по состоянию на 10 октября Изменение ставки  Альфа-Банк Онлайн-кредит 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п Кредит наличными 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п "Альфа-Народный" 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п  "Красная карта" (ставка по овердрафту) 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п Банк БелВЭБ "Новае стагоддзе" (по истечении 3 лет) 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п "Своечасовая" (после грейс-периода) 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п  "Калі ласка" (после грейс-периода) 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п "Лагодны" 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п "Дабрабыт" 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п Банк ВТБ "Испытательный" 13,80% 13,70%  - 0,1 п.п "Черепаха" (при расчетах вне партнерской сети) 13,80% 13,70%  - 0,1 п.п "Портмоне" 13,3% - 60 дней 13,8% - далее  13,2% - 60 дней 13,7% - далее   - 0,1 п.п Банк Дабрабыт "на ЛИЧНОЕ" / от 6 до 12 мес (для зарплатных проектов) 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п Рефинансирование кредитов других банков / от 6 до 12 мес (для зарплатных проектов) 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п Банк Решение "SUPERсила" 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п "Проще некуда" 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п Белагропромбанк "Студенческий" (на общих основаниях) 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п  "Крэдытка са знiжкай" 13,31% - 180 дней 13,81% - далее 13,70% от - 0,11 п.п до + 0,39 п.п "Крэдытка са знiжкай"  для лояльных клиентов, а также при оформлении on-line 13,01% - 180 дней 13,51% - далее 13,50% от - 0,01 п.п до + 0,49 п.п  "Visa Instant" 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п  "Visa Instant" (для лояльных клиентов) 13,31% 13,50%  + 0,19 п.п Пакет услуг с кредитной карточкой Visa Instant "Собери ребенка в школу" (для жителей населенных пунктов с населением от 50 тыс) 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п На приобретение товаров отечественного производства (ставка после года) 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п На рефинансирование потребительских кредитов (ставка после года) 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п На потребительские нужды /  до 3 лет оформленные on-line  13,31% 13,50%  + 0,19 п.п На приобретение товаров 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п Беларусбанк Потребительский кредит под неустойку / до 2 лет 13,80% 13,70%  - 0,1 п.п Потребительский кредит под поручительство / до 5 лет 13,80% 13,70%  - 0,1 п.п Потребительский кредит под страхование риска невозврата кредита 13,80% 13,70%  - 0,1 п.п "Удачное обновление" 13,80% 13,70%  - 0,1 п.п "Интернет - Безналичный" / до 5 лет 13,80% 13,70%  - 0,1 п.п Кредит на приобретение товаров 13,80% 13,70%  - 0,1 п.п "Партнер Оптимальный" 13,00% 12,50% Карта рассрочки "Магнит" / ставка по овердрафту  13,80% 13,70%  - 0,1 п.п Белинвестбанк "Личный выбор" (без поручительства) 24,73% 13,70%  - 11,03 п.п Кредит online 24,73% 13,70%  - 11,03 п.п БПС-Сбербанк Карта рассрочки "КартаFUN" (ставка по овердрафту) 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п "Учимся вместе" 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п БТА Банк "Зачетный" 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п "На обучение" / 6 мес 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п Кредит "Карта твоих возможностей" (после льготного периода) 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п Кредитный продукт "Партнер" / на 24 месяца (после льготного периода) 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п Идея Банк "Мечтай" 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п кредитная карта "CREDO" (после льготного периода) 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п "Online"  13,81% 13,70%  - 0,11 п.п "Большой" 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п "Стандартный"  13,81% 13,70%  - 0,11 п.п "Консолидация" 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п МТБанк "Проще простого" / 12 мес 13,803% 13,674%  - 0,129 п.п "Проще простого" со страховкой / 60 мес 13,803% 13,674%  - 0,129 п.п Приорбанк Рефинансирование кредитов других банков 12% - первый мес 13,8% - далее 11,9% - первый мес 13,7% - далее  - 0,1 п.п Кредитная карточка для ежедневных покупок 13,80% 13,70%  - 0,1 п.п Кредитная карточка для крупных покупок 13,80% 13,70%  - 0,1 п.п Универсальный кредит 12% - первый мес 13,8% - далее 11,9% - первый мес 13,7% - далее  - 0,1 п.п кредит "Просто покупки" 12% - первый мес 13,8% - далее 11,9% - первый мес 13,7% - далее  - 0,1 п.п РРБ-Банк "12 месяцев" 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п На рефинансирование   13,81% 13,70%  - 0,11 п.п "Доступный плюс" 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п "Ренессанс" 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п "Социальный" 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п "Предприниматель" 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п "Партнер Плюс" 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п СтатусБанк "Ваши деньги" / на 1 год 13,70% 13,60%  - 0,1 п.п "Ваши деньги" / на 2, 3 года 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п "СТАТУСкарта" (после грейс-периода) 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п "Е-ПЛЮС" / на 12 мес 13,70% 13,60%  - 0,1 п.п "Быстрые покупки" / от 3 до 12 мес 13,70% 13,60%  - 0,1 п.п "Быстрые покупки" / от 15 до 24 мес 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п Технобанк Рефинансирование кредитов 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п "Обыкновенный кредит" 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п "Обыкновенный кредит "Online" 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п Кредитная карточка "Классик" 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п Кредитная карта "НКЛ" 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п Франсабанк "Все и сразу!" 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п "Возможно все!" 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п "Удобная карта" 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п  "Родныя рэчы" 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п "Золотой возраст" 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п Цептер Банк  "На удачу" 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п "На рефинансирование"  13,81% 13,70%  - 0,11 п.п "Цептер Клуб" 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п   Ставки изменились по потребительским кредитам 18 банков.   Самое существенное снижение произошло по некоторым кредитам Белинвестбанка, ставка по ним снизилась более чем на 11 процентных пунктов (п.п.).   Рост зафиксирован только по некоторым продуктам Белагропромбанка, в диапазоне от + 0,19 п.п. до + 0,49 п.п.              Кредиты на приобретение автомобиля   За исследуемый период новые программы на приобретение автомобиля появились в следующих банках: БНБ-Банк — стало больше программ на приобретение автомобилей Лада, Peugeot и Citroen без первоначального взноса, возобновлено кредитование по  программе с ООО «ПАРАДАВТО» на автомобили УАЗ и Mitsubishi БТА Банк — Автокредит «Минск-Лада» на срок до 5 лет Технобанк — ООО «Идея» новый партнер по продукту «Поехали!» В БНБ-Банке сократилось количество программ на приобретение автомобилей Renault, Skoda. В БПС-Сбербанке изменились условия автокредита для приобретения автомобилей Geely. Кредит на модели Emgrand 7,который можно было оформить под ставку 1,9% в льготном периоде и 12% в остальной срок — больше не оформляется. Клиенты, которые хотят стать владельцами автомобиля Geely с помощью БПС-Сбербанка, могут воспользоваться предложением под ставку 3,9% в льготном периоде и 13,4% в остальной срок. Изменения ставок по кредитам на приобретение автомобиля представлены в таблице.   Кредиты на приобретение автомобиля Банк  Кредиты, по которым изменилась ставка Ставка по состоянию на 17 сентября Ставка по состоянию на 10 октября Изменение ставки  Банк БелВЭБ "Партнёрская парада - Минск - Лада" (после льготного периода) 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п "Партнёрская парада NISSAN" 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п "Партнёрская парада" 4,4% - первый год 13,81% - далее, либо 13,81% весь срок 4,4% - первый год 13,7% - далее, либо 13,7% весь срок  - 0,11 п.п Белагропромбанк На приобретение автомобиля у автодилера (ставка после года) 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п Беларусбанк Кредит на приобретение автомобиля (ставка после 180 дней) 13,80% 13,70%  - 0,1 п.п БНБ-Банк программа  кредитования "ЛАДА" / 7 лет 12,8% - первый год 13,8% - далее 13,70% от - 0,1 п.п до + 0,9 п.п программа  кредитования "ЛАДА" / 4, 7, 10 лет (ставка на весь срок) 13,80% 13,70%  - 0,1 п.п программа  кредитования "ЛАДА" / 10 лет  10,99% - первый год 13,8% - далее 11,7% - первый год 13,7% - далее от - 0,1 п.п до + 0,71 п.п программа  кредитования "ЛАДА" / 10 лет  12,99% - первый год 13,8% - далее 13,70% от - 0,1 п.п до + 0,71 п.п программы  кредитования "RENAULT", "MAZDA", "FORD", "SKODA", "PEUGEOT", "CITROEN" / 10 лет (ставка на весь срок) 13,80% 13,70%  - 0,1 п.п программы  кредитования "RENAULT", "ZOTYE" / 10 лет (после льготного периода) 13,80% 13,70%  - 0,1 п.п программы  кредитования "Мультимоторс", "PEUGEOT", "CITROEN" / 7, 10 лет (после льготного периода) 13,80% 13,70%  - 0,1 п.п программа  кредитования "Мультимоторс" / 4, 10 лет 13,80% 13,70%  - 0,1 п.п программа кредитования автомобилей с пробегом 13,80% 13,70%  - 0,1 п.п кредит "Оранжевый драйв" / 2, 4 года 13,80% 13,70%  - 0,1 п.п программа кредитования BMW / 7 лет 13,80% 13,70%  - 0,1 п.п программа кредитования с ОДО "НТС" (ставка после льготного периода, либо на весь срок) 13,80% 13,70%  - 0,1 п.п программа кредитования "NISSAN" / 3 года  10,49% - первый год 13,8% - далее 10,7% - первый год 13,7% - далее от - 0,1 п.п до + 0,21 п.п программа кредитования "NISSAN" / 4 года 11,49% - первый год 13,8% - далее 11,99% - первый год 13,7% - далее от - 0,1 п.п до + 0,5 п.п программа кредитования "RENAULT" и "ЛАДА" на авто с пробегом 13,80% 13,70%  - 0,1 п.п программа кредитования АВТОТРАСТ Могилев 13,80% 13,70%  - 0,1 п.п БПС-Сбербанк "Главная дорога со Сбербанком" 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п Приорбанк "Просто Авто" 12% - первый мес 13,8% - далее 11,9% - первый мес 13,7% - далее  - 0,1 п.п Кредит на новый автомобиль 13,80% 13,70%  - 0,1 п.п РРБ-Банк  "Автохит"  13,81% 13,70%  - 0,11 п.п Технобанк "Поехали!"  (после льготного периода, либо на весь срок) 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п Франсабанк На приобретение подержанного автомобиля 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п На приобретение нового автомобиля 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п Цептер Банк  "Цептер Авто"  13,81% 13,70%  - 0,11 п.п Автокредита "Лада" / 5 лет (после льготного периода)  13,81% 13,70%  - 0,11 п.п Автокредит "SKODA" / 7 лет (после льготного периода, либо на весь срок) 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п Автокредит "HYUNDAI" / 7 лет (после льготного периода)  13,81% 13,70%  - 0,11 п.п Автокредит "Volkswagen" / 7 лет (после льготного периода)  13,81% 13,70%  - 0,11 п.п   Изменения ставок зафиксированы по автокредитам 10 банков.   Так же, как и в случае с потребительскими кредитами, ставки в этом сегменте гораздо чаще снижались. Лидера по максимальному снижению нет, везде кредиты стали выгоднее примерно на 0,1 процентного пункта.   Рост зафиксирован только по некоторым продуктам БНБ-Банка, в диапазоне от + 0,21 п.п. до + 0,9 п.п.    Кредиты на финансирование недвижимости   За исследуемый период количество кредитов на строительство или приобретение жилья только возросло, ни один банк не приостановил кредитование по своим продуктам.   Новые программы финансирования: Беларусбанк — появились новые партнеры по программе «Ипотека с нами» — КУДП ООО «БелКитСтрой и Ко», КУДП «УКС г. Бобруйска» и СООО «ИНФОРЕАЛТ» БПС-Сбербанк — новые партнеры по программе «Новоселье со Сбербанком» — «Дана Холдингс» и «А-100 Девелопмент» БТА Банк — «Строим вместе» с ООО «Алмари» и «А-100 Девелопмент» Приорбанк — новые партнерские программы с ООО «Алмари», ООО «ЮрСтройМаш»  Изменения ставок по кредитам на финансирование недвижимости представлены в таблице.   Кредиты на финансирование недвижимости Банк  Кредиты, по которым изменилась ставка Ставка по состоянию на 17 сентября Ставка по состоянию на 10 октября Изменение ставки  Банк БелВЭБ "Дружная будоўля" до 13,81% в зависимости от партнера до 13,7% в зависимости от партнера  - 0,11 п.п Белагропромбанк На приобретение индивидуального жилого дома, квартиры либо  их части, в том числе принятие участие в аукционах 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п На строительство индивидуального жилого дома (в том числе путем приобретения домокомплекта), квартиры 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п На приобретение домокомплектов, произведенных в РБ (ставка после года) 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п На приобретение жилищных облигаций 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п На рефинансирование кредитов на недвижимость 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п Беларусбанк  "Ипотека с нами" (после льготного периода) 13,80% 13,70%  - 0,1 п.п На строительство жилья 13,80% 13,70%  - 0,1 п.п На приобретение жилья 13,80% 13,70%  - 0,1 п.п БНБ-Банк Программа кредитования "DANA" / 10 лет (после льготного периода) 13,80% 13,70%  - 0,1 п.п БПС-Сбербанк "Новоселье со Сбербанком" 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п Кредит «Новоселье со Сбербанком» с «ИНФОРЕАЛТ» (после льготного периода) 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п Программа финансирования недвижимости с ООО "АйронИнвестПроект" (после льготного периода) 13,81% 13,70%  - 0,11 п.п Приорбанк Строительство под залог 13,80% 13,70%  - 0,1 п.п  "Дружная семья" 13,80% 13,70%  - 0,1 п.п Покупка под залог 13,80% 13,70%  - 0,1 п.п В рамках партнерских программ с застройщиками (после льготного периода) 13,80% 13,70%  - 0,1 п.п Франсабанк На приобретение недвижимости  13,81% 13,70%  - 0,11 п.п   В данном сегменте изменения произошли по кредитам 7 белорусских банков, ставки у них только снизились.    Итог   За последний месяц изменения по кредитным продуктам произошли в большинстве белорусских банков: изменялись ставки (преимущественно снижались) появились новые программы (во всех сегментах) приостановлено оформление некоторых кредитов (на потребительские нужды и автокредитование) Хотите поделиться своим финансовым опытом, дать советы по правильном обращению с деньгами, высказать свое мнение по поводу банков или организации бизнеса? Присылайте материалы на адрес kor@infobank.by. Самые интересные мы опубликуем