Как можно сэкономить на ипотеке?
Специалисты компании «Новострой КПД плюс» рассказали о преимуществах дифференцированных кредитов на жилье.
Что такое дифференцированная ипотека?
Большинство банков при оформлении ипотечных займов предлагают заемщикам систему погашения задолженности аннуитетными платежами, которые выгодны, прежде всего, для самого кредитора. Дифференцированные же платежи, которые позволяют быстрее рассчитаться по основному долгу, сейчас редкость.
В чем разница?
Аннуитетный платеж – оплата взноса по кредиту осуществляется ежемесячными равными долями в течение всего срока погашения задолженности. В первой половине срока кредитования заемщик выплачивает в основном банковские проценты, и только с наступлением второй половины срока начинается погашение основного долга. Таким образом, если человек решил начать гасить кредит досрочно, в первую очередь выплачиваться будут проценты за использование заемных средств, а «тело» кредита изменится несущественно.
Дифференцированный платеж – погашение ипотечного займа, при котором основной долг гасится равными долями, а проценты начисляются на остаток задолженности и пересчитываются ежемесячно. При такой системе основная финансовая нагрузка приходится на начальный период, а ежемесячный платеж постепенно уменьшается. При досрочном погашении сразу гасится «тело» кредита, а проценты меняются в пользу клиента.
Плюсы и минусы ипотеки с дифференцированными платежами
Ипотека с дифференцированными взносами имеет как достоинства, так и недостатки.
К ее очевидным плюсам можно отнести:
- существенную экономию на переплате (10-12 %), при досрочном погашении экономия на переплате составит до 30 %;
- прозрачность структуры ежемесячного платежа;
- экономию на страховке (так как основной долг уменьшается быстрее, то и цена ежегодно приобретаемого страхового полиса будет снижаться);
- уменьшение суммы ежемесячного платежа.
Минусы:
- повышенные требования банка;
- повышенный риск возникновения просрочки на начальном этапе погашения ипотеки;
- сложность планирования бюджета из-за постоянного изменения суммы платежа.
Специалисты «Новострой КПД плюс» порекомендовали всем, кто планирует оформлять кредит на приобретение жилья, прежде чем брать ипотеку по любой схеме, попросить в банке (или в нескольких банках) расчет по платежам и сравнить, что будет для вас выгоднее и проще в плане погашения долга.