Remortgage: уравнение со всеми известными

Любовь Васкевич,директор фирмыYour Mortgage Advisor Ltd Обычный срок ипотечного кредита превышает 20 лет. Это долгий отрезок времени, и ни один банк не сможет гарантировать вам выгодную фиксированную ставку по кредиту на такой период.

Как продлить льготный период

Срок ипотечного кредита обычно делится на две части: льготную и стандартную. Первая – когда банк гарантирует вам сумму ежемесячных платежей, обычно длится от двух до пяти лет. Ряд банков предлагает клиентам фиксированный период вплоть до десяти лет.

Льготный период – это всегда более выгодные условия и более низкие платежи в сравнении со стандартной ставкой того же банка. Почему так присходит?

С одной стороны – потому что банк имеет цель выгодными условиями привлечь новых клиентов, с другой стороны – ресурсы и текущая ситуация на финансовых рынках позволяют банку рисковать.

После окончания льготного периода банк переведет клиента на стандартную банковскую ставку, размер которой будет рассчитываться на момент перехода.  То есть зависеть она будет от ставки Банка Англии. Это напоминает взаимозависимость оптовых и розничных цен. Еще год назад ставка Банка Англии была рекордно низкой – 0,25%, в ноябре 2017-го она поднялась до нынешних 0,5%. А десять лет назад она выросла до 5,75%, а в 1989 году достигала даже уровня в 14,85%…

Поэтому нужно понимать, что ипотечный кредит – дело рискованное. Сколько вам придется платить через пять, десять, 15 лет, не знает никто.

Что такое рефинансирование (remortgage)

Это процесс, когда вы выплачиваете (закрываете) свой текущий ипотечный кредит и берете новую ипотеку с новым льготным периодом.

Формально говоря – это новый ипотечный договор, и требования к заемщику примерно такие же, как и при получении первой ипотеки. Вы так же должны подтвердить свои доходы, предоставить информацию о расходах и изменении состава семьи. Кредитор будет вновь делать оценку стоимости вашего дома, проверять ваш кредитный рейтинг, вносить изменения в регистрационные документы.

Не всегда эти расходы ложатся на вас. Зачастую кредиторы предоставляют услуги по оценке недвижимости и юридическому оформлению новой ипотеки бесплатно или готовы добавить их к стоимости ипотеки.

Если вы не сможете оформить рефинансирование, то ничего страшного не случится. Ваш кредитор будет счастлив, если вы продолжите выплачивать долг по стандартной банковской ставке. Как правило, эти платежи будут более высокими, чем в льготный период.

Зачем нужно рефинансирование

Рефинансирование помогает вам не только сэкономить значительную сумму денег, но и дает возможность решить некоторые дополнительные проблемы.

Основная цель рефинансирования – переход на более выгодные условия и сокращение суммы ежемесячных платежей. Так как ипотечные платежи составляют обычно значительную часть вашего месячного бюджета, то экономия бывает весьма чувствительной: до 30%.

Можно также увеличить или уменьшить срок ипотечного кредита, в зависимости от того, каковы ваши планы на текущий момент.

Рефинансирование позволяет высвободить часть стоимости вашей недвижимости, если она за это время выросла в цене. Причем причины, по которым это случилось, – не важны. Возможно, вы вложили деньги и труд в ремонт дома или вам просто повезло, и стоимость недвижимости выросла сама по себе. Высвобожденные средства можно использовать для реконструкции и ремонта своего жилья или как депозит для покупки другой недвижимости, для выплаты долгов по кредитам и т.д.

Если вы хотите изменить свой ипотечный договор и оформить ипотеку также на своего партнера или супруга/-у, то рефинансирование – удобный повод это сделать. Особенно в случае если кредитор оплачивает юридические расходы.

Покупка недвижимости в Ве­ликобритании – это стресс, а также денежные и временные затраты, которые не всегда приводят к желаемому ре­зуль­тату. Наши опыт и зна­ния позво­ляют помогать чле­нам русско­говорящего сооб­ще­ства в по­купке недвижимости на всех этапах совершения сделки. Вы можете проконсультироваться по телефону, скайпу, электронной почте, встретиться в нашем лондонском офисе или другом удобном для вас месте.

Звоните: 01304268934, 07852829016 или заполните форму на сайте www.YourMortgageAdvisor.info