Ипотека, как в Европе: Сбербанк задумал снизить ставки до 1% годовых

Кто не рискует, тот не покупает в ипотеку. Первый российский банк решил, что для остроты ощущений лучше в формулу успеха добавить застройщиков. Сбербанк планирует опустить ипотечные ставки на покупку квартиры в домах, строительство которых финансирует. Правда, мечты об ипотеке под 3% на весь срок останутся мечтами — действие программы ограничено. «Выберу.ру» выяснил, кому светит 1% годовых и насколько безопасно покупать квартиру от застройщика.

Ноу-хау в новостройках

Крупнейший банк России сообщил, что планирует снизить ставки по ипотеке до 1%. Однако действовать предложение будет только в домах, которые финансирует банк, а застройщик должен использовать эскроу-счёт.

Зампредправления Сбербанка Анатолий Попов рассказал Interfax, что застройщик должен быть готов перераспределить часть скидки со своего кредита на кредит покупателя. «В этом случае оформить жилищный кредит можно будет по ставке от 1% на квартиры в новостройках».

Фото: vk.ru

Дисконт Сбербанк планирует ввести для нескольких программ:

• от 1% — для многодетных семей по программе господдержки;
• у аккредитованных застройщиков госбанка по программе субсидирования — от 3,3% годовых;
• для остальных программ от застройщиков — от 5,3% годовых.

Но советуем не торопиться грезить ипотекой под 3,3% годовых на 30 лет.

У клиента будет возвращение выбора — дисконт на весь срок кредита или большой, но только на стадию строительства. В первом случае дисконт составит до 1,4 процентного пункта от текущих ставок Сбербанка. Во втором — до 4 процентных пунктов, но максимальная сниженная ставка будет действовать только до ввода новостройки в эксплуатацию», — заявил Попов.

1% не для всех

Самая низкая ставка в новостройках с эскроу-счетами будет для семей с детьми. Но только, если многодетные воспользуются программой господдержки и купят квартиру в новом доме у девелопера, которого аккредитовал Сбербанк.

Сегодня семьи, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 года родится или будет усыновлён второй, третий или четвёртый ребёнок, могут получить ипотеку под 6% годовых на весь срок. Многие банки снизили ставки до 4,5%, 4,9%, 5% годовых. Однако настолько низкий процент можно получить только с покупкой страховки. И квартиру по семейной ипотеке можно купить только в новостройке.

Фото: spbdnevnik

Так есть ли выгода?

Несмотря на привлекательное предложение, останавливает два вопроса. Во-первых, срок действия скидки. Минимальный процент действует, пока дом строится. Как только девелопер сдаёт новостройку в эксплуатацию, ставка вырастает до стандартной и дисконт отменяют. По информации «Выберу.ру», минимальная ставка по программам девелоперов Сбербанка — 8,2% годовых. Минимальная ставка на квартиру в новостройке — 9,3%.

Фото: vlg-media

Во-вторых, негативный опыт, который получили жители России, покупая квартиры в строящемся доме. Замороженные стройки ещё живы в воспоминаниях покупателей квартир, в которые люди так и не въехали.

Спасут ли ситуацию счета эскроу?

«Выберу.ру» писал, что с 1 июля 2019 г. российские девелоперы перешли на обязательные эскроу-счета. Застройщики используют собственные средства или кредитные, которые заняли у банка. Таким образом, покупателей защитили от недостроев: девелопер не получает напрямую деньги, средства вносят на эскроу-счёт после регистрации договора участия в долевом строительстве и замораживают, пока строитель не зарегистрирует первое право на квартиру в готовом доме.

Фото: pronedra

Однако переход на проектное финансирование застройщики не смогли компенсировать заранее. Из-за этого девелоперы повышают цены на квартиры, которые они продают через эскроу-счета, пишет «Коммерсант». Например, в Челябинске цены по отношению к сентябрю выросли на 9% — до 47,6 тыс. руб. за кв метр. В Уфе — на 6%, на 4% — в Казани и Красноярске.

Впрочем, эксперты считают, что динамику цен можно связать с переуступкой застройщиков, а не с проектным финансированием. К концу года цены на «первичке» могут «застыть». Заметное влияние эскроу-счетов на застройщиков мы оценим после 2020 года. Но, если новостройка вернётся в сегмент доступного жилья, а Сбербанк воплотит в жизнь задумки о доступных ставках, покупка квартиры на этапе котлована станет действительно выгодным и манящим вложением.