Радость от предстоящей покупки в кредит иногда затмевает наиболее важные пункты в кредитном договоре. Спешка и невнимательность в дальнейшем могут привести к очень плачевным результатам. О чем нужно помнить, оформляя кредитный договор? Перед вами ошибки, которые могут совершить потенциальные заемщики.
1. Не изучить все предложения рынка
Недостаточно выбрать банк для кредитования только потому, что его когда-то вам порекомендовали. Клюнете на удочку, а потом окажется, что в банке N условия выглядят привлекательнее. Обидно будет!
Так что для начала изучите как можно больше предложений банков. Обращайте внимание на условия: ставку, сумму, срок, платежи, переплату и другие. Нашли подходящее — теперь можно идти за кредитом.
2. Подписывать договор, не читая его
Соберитесь с мыслями. Положительный ответ банка еще не значит, что можно подписывать любые бумаги, какие дадут. Прочитайте договор и все, что напечатано мелким шрифтом. Уточните, есть ли возможность выплачивать кредит досрочно, спросите, может ли банк изменить ставку в одностороннем порядке. Задайте другие вопросы.
Ведь вам нужна максимальная ясность — речь идет о ваших деньгах и времени. За спрос не бьют, сотрудник банка обязан вас информировать надлежащим образом.
3. Брать кредит сверх платежеспособности
Если каким-то образом вам удалось взять кредит в банке, когда за плечами есть долги (например, перед соседом или другим банком), радоваться тут нечему. Снежный ком из финансовых обязательств рано или поздно свалит с ног.
Нужно трезво оценить свои возможности — не стоит брать заем, когда денег и без того нет.
4. Не рассказать семье о кредите
Потяните ли в одиночку платежи, если родители /вторая половина будут не в курсе? Ведь часть дохода будет идти в банк, мимо семейного бюджета. Появятся вопросы.
Поверьте, такой скелет в шкафу вывалится в самый неподходящий момент. Ваша семья должна участвовать в принятии решения о получении кредита.
5. Выбрать неподходящий срок
Какой вариант выбрать: максимальный или короткий срок кредитования? В первом случае логика ясна: меньше период – меньше переплата. Конечно, придется затянуть пояс потуже. Но мы напомним, что вы не робот, и жизнь — это не только цифры. В то же время при долгосрочном кредитовании могут появиться другие проблемы: увольнение, пополнение в семье, помощь родителям – расходы возрастут.
Чтобы кредит не стал катастрофой, выбирайте такую сумму ежемесячного платежа, которую вам легко будет платить, даже если что-то пойдет не по плану. А если форс-мажора не будет, просто выплатите долг пораньше.
6. Отдать все сбережения на первоначальный взнос
Да, размер кредита будет меньше. Соответственно, вы переплачиваете банку меньше и возвращаете долг быстрее. Но может случиться какая-нибудь неприятность, которая ударит по карману.
Рекомендуется оставить неприкосновенную сумму, например, в размере двух ежемесячных платежей. С этими деньгами спать спокойнее. Если все будет хорошо, просто внесете эти деньги в счет досрочного погашения.
7. Не учитывать страховку
Иногда от финансовых потерь не избавит даже резерв денег. Подумайте о страховке. Если речь идет о длительном страховании она не помешает. Жизненные трагедии могут сделать кредитные выплаты неподъемными. Если случится беда, страховая подставит плечо.
Важно, расходы на страховку утяжелят кредит. Это нужно помнить!
8. Жестко экономить на всем
Такая экономия со временем станет серьезной психологической нагрузкой, которая превратит жизнь в страдание. Экономия на необходимых вещах может сказаться на здоровье. Насторожить должны следующие симптомы: вы выбираете только самые дешевые товары и вещи, при недомогании отказываетесь идти к врачу, потому что тот выпишет лекарства на круглую сумму, вы отказались от всех развлечений и хобби, потому что это дорого.
Перед походом в банк трезво оцените то, что вас ждет. Большой кредит — это долгосрочная затея, и не надо надеяться на чудо. Не стоит подстраивать свою жизнь под кредит.
9. Не следить за графиком погашения
Любой платеж нужно приносить не в последний день оплаты, потому что он может несвоевременно поступить на счет. А если платеж опаздывает хоть на 1 день, он считается просроченным, а значит — на эту сумму может быть начислен штраф.
Оно вам надо? Что бы этого избежать, стоит завести правило — вносить платежи по кредиту как минимум за несколько дней до дедлайна.
10. Не пытаться уменьшить кредит
Платите за кредит, как положено, каждый месяц? А в жизни все течет, все меняется. Надо искать пути уменьшить долг. Отличный и очевидный способ уменьшить долговую нагрузку — досрочное погашение.
А еще можно рефинансировать кредит. Если когда-то брали деньги в долг под 40-30% годовых, то сегодня банки предлагают проценты гораздо ниже. Изучите такие предложения: насколько они подходят вам, а вы – им? Рефинансирование реально помогает экономить деньги.
Хотите подобрать кредит? Вам сюда ;)
Хотите поделиться своим финансовым опытом, дать советы по правильном обращению с деньгами, высказать свое мнение по поводу банков или организации бизнеса? Присылайте материалы на адрес kor@infobank.by. Самые интересные мы опубликуем
