«Защитить тех, кто финансово безграмотен». В Беларуси приняли новые правила о выдаче быстрых займов

Государство ужесточает контроль над теми, кто выдает короткие займы под большие проценты

<p>Истории тех, кто взял микрозаймы и жестоко за это поплатился, постоянно на слуху. Нацбанк эту тему в последнее время тоже держит на контроле. В прошлом году он ограничил годовую процентную ставку по микрозаймам. Сейчас фонды их выдают под ставку рефинансирования (9,5% в данный момент), потребительские кооперативы финансовой взаимопомощи - под двукратный ее размер (19%). Но на деле ситуация иная. Недобросовестные структуры навязывают заемщикам дополнительные услуги, например, консультации, страховки, поручительства, за все это берут деньги, и в результате реальные проценты по микрозаймам увеличиваются в разы. Фонды, цель которых - привлечь финансирование для гуманитарных и культурных программ, на практике занимались микрофинасированием, выдавая ультракороткие займы.</p>

<p>На днях вышел Указ президента №394 «О предоставлении и привлечении займов». Он вступит в силу 27 апреля 2020 года. Что изменится?</p>

<p>Во-первых, фонды исчезнут, останутся только кооперативы. По мнению начальника главного управления регулирования некредитных финансовых организаций Нацбанка Дмитрия Набздорова, фонды должны заниматься только тем, что прописано в их уставе.</p>

<p>Во-вторых, будет ограничен размер причитающихся микрофинансовому кредитору процентов: по новым правилам, он не может превышать двукратной суммы кредита за весь срок пользования микрозаймом. Сумма начисленных за весь срок пользования быстрыми деньгами неустоек, штрафов и пеней также ограничивается: не больше половины выданного микрозайма.</p>

<p>В-третьих, с 27 апреля человек получит право досрочного возврата микрозайма без уплаты каких бы то ни было штрафных санкций. Кроме того, действие указа будет распространено и на договоры микрозайма, которые заключены до этой даты, но обязательства по которым не исполнены. Заемщик может отказаться от предоставления ему дополнительных услуг и переоформить договор, правда, процентная ставка при этом может быть выше, но не должна превышать законодательно установленных лимитов.</p>

<p>По словам председателя Республиканской ассоциации микрофинансовых организаций Ивана Радюкевича все мероприятия нового указа направлены на то, чтобы защитить финансово неграмотную часть населения.</p>

<p><strong>Частники притворяются микрофинасовыми кредиторами</strong></p>

<p>Нацбанк обращает внимание на то, что большинство тех, кто дает объявления с предложениями «деньги в долг», не являются микрофинсовыми организациями. Это либо частные лица, либо индивидуальные предприниматели, которые вводят граждан в заблуждение. Их деятельность контролировать и регулировать на сегодняшний день затруднительно.</p>

<p>- Еще Карл Маркс писал о том, что там, где доходность больше 300%, людей ничем не остановишь, - говорит Дмитрий Набздоров. - Мы уверены, что будут попытки придумать некий гражданско-правовой договор, сделку или совокупность сделок, цель которых - обойти новый указ. Но мы будем принимать меры на упреждение и пресекать деятельность тех, у кого вдруг будет успешно получаться обойти законодательство.</p>

<p><strong>Реклама микрозаймов станет прозрачной</strong></p>

<p>Сегодня из рекламы микрозаймов мы не понимаем, сколько денег в конечном счете мы переплатим. Да, микрокредиторы предлагают деньги в долг под вроде как небольшие проценты. Но фактическая сумма переплаты определяется не процентной ставкой, а хитрыми дополнительными поборами. Через полгода вся реклама должна стать полной и достоверной, а значит, содержать истинную процентную ставку, которая включает все скрытые платежи.</p>

<p><strong>Кого будут считать микрофинансовой организацией?</strong></p>

<p>После вступления указа в силу микрофинансовой организацией (с обязательным включением в соответствующий реестр Нацбанка) будет считаться субъект, который в течение календарного месяца предоставил три и более микрозайма. Планируется, что это сделает невозможной деятельность тех структур, которые под видом беспроцентных кредитов дают микрозаймы и взимают за них плату в виде неустоек (штрафов, пени и т. д.).</p>

<p><strong>Автоломбарды станут лояльнее</strong></p>

<p>Отдельные <a href="https://www.kp.by/daily/27046/4111804/">нововведения касаются ломбардов</a>. В частности, изменится деятельность автоломбардов: им разрешат выдавать займы не под заклад, а под залог автомобиля. Это означает, что взяв займ и исполняя по нему обязательства, человек сможет продолжать пользоваться автомобилем, а не оставлять его на стоянке ломбарда. Как предположил председатель Республиканской ассоциации микрофинансовых организаций Иван Радюкевич, эта мера позволит снизить стоимость услуг автоломбардов, ведь им не придется оплачивать стоянку автомобилей.</p>