Какие кредиты на недвижимость предлагают банки в 2020 году? Оцените свои возможности

Жилищный вопрос не теряет своей актуальности. Стать обладателем собственных метров без посторонней помощи может далеко не каждый, поэтому в этой ситуации на выручку придет банковский кредит. Кредиты на финансирование недвижимости можно разделить на несколько групп: льготные кредиты кредиты на общих основаниях партнерские программы банков с застройщиками Льготные кредиты   Льготные кредиты хороши своими привлекательными условиями, однако получить такой кредит могут только отдельные категории граждан, например, многодетные семьи, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. На сегодняшний день кредитование в рамках Указа №13 осуществляет только Беларусбанк, а кредит по Указу №240 можно получить в 6 банках: Банк БелВЭБ Белагропромбанк Беларусбанк Белинвестбанк БПС-Сбербанк Приорбанк Подробнее о льготном кредитовании можно прочитать здесь.   Кредиты на общих основаниях   Такие продукты хороши тем, что подходят они всем, независимо от того — стоите вы на очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий или нет. Кроме этого, такие кредиты не привязаны к какому-то конкретному объекту недвижимости или застройщику, как в случае с кредитами, которые оформляются в рамках партнерских программ. Кредиты на общих основаниях сегодня предлагают шесть белорусских банков. Во всех случаях ставка по кредиту равна значению расчетной величины стандартного риска, установленному Национальным банком для новых кредитов физических лиц, и на сегодняшний день составляет 12,47% годовых. Оформить кредит можно на срок до 20 лет, а максимальная сумма средств, которую банк согласится вам «одолжить» будет зависеть от вашей платежеспособности, но не более 80-90% от стоимости приобретаемого жилья.   Банк / Кредит Срок Ставка Максимальная сумма, % от стоимости объекта недвижимости Банк БелВЭБ / Уласная маёмасць до 20 лет 12,47% до 80% Белагропромбанк / Кредит на строительство дома или квартиры до 90% Белагропромбанк / Кредит на приобретение дома или квартиры до 90% Беларусбанк / Кредит на строительство жилья до 90% Беларусбанк / Кредит на приобретение жилья до 90% Белгазпромбанк / Скоро новоселье до 80% Белинвестбанк / На финансирование недвижимости до 90% Франсабанк / Приобретение недвижимости до 80% Франсабанк / Приобретение недвижимости Плюс до 80%   До недавнего времени подобные кредиты предлагали также БПС-Сбербанк и Приорбанк, однако в настоящее время их оформление приостановлено. Самый распространенный вид обеспечения по кредитам на жилье — залог и / или поручительство физических лиц. Количество поручителей и необходимость залога будут зависеть от вашей кредитоспособности, суммы кредита и некоторых других факторов. Обратите внимание, что многие банки взимают комиссию за оформление договора залога и поручительства. Например, в Белагропромбанке оформление договора поручительства обойдется в 25 рублей (за каждого поручителя), а договора залога в 50 рублей. Как мы уже говорили выше, ставка по кредитам на общих основаниях составляет 12,47% годовых. Давайте подсчитаем. Предположим, что нам нужно 60 тыс рублей сроком на 20 лет. При условии, что график платежей по кредиту дифференцированный — они будут уменьшаться каждый месяц. Первый платеж составит 893,5 рубля, а последний — 252,6 рубля. В этом случае, итоговая переплата, которую вы заплатите банку, составит 75 131,75 рубля. Чтобы уменьшить сумму переплаты, можно оформить кредит на меньший срок, или погашать его досрочно, однако в такой ситуации возрастет сумма ежемесячного платежа. Например, если оформить эту же сумму, но на 10 лет, итоговая переплата снизится до 37 721,75 рубля, зато первый платеж по кредиту составит 1 143,5 рубля.

Партнерские программы банков с застройщиками   На сегодняшний день с застройщиками «партнерятся» 7 белорусских банков: Банк БелВЭБ Беларусбанк Белинвестбанк БНБ-Банк БПС-Сбербанк БТА Банк Приорбанк На самом деле выбор достаточно большой, один только Беларусбанк предлагает партнерские программы с 19 застройщиками в рамках кредита «Ипотека с нами». Подобные кредиты имеют как преимущества, так и недостатки. Например, в подавляющем большинстве случаев ставка по партнерским кредитам ниже, однако они подойдут только тем, кто решился на покупку жилья у определенного застройщика, а иногда и в конкретном жилом комплексе. Наиболее привлекательные условия сегодня предлагают несколько белорусских банков в партнерстве с компанией «Дана Холдингс».   Банк / Кредит Срок Ставка Максимальная сумма, % от стоимости объекта недвижимости Беларусбанк / «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с «Дана Холдингс» до 20 лет 4,99% - первые 12 месяцев, 12,47% - далее до 90% БПС-Сбербанк / «Новоселье со Сбербанком» с «Дана Холдингс» до 20 лет 6,99% - первые 24 мес 12,47% - далее до 90% БНБ-Банк / «DANA 1» до 15 лет 6,99% - первые 12 мес 12,47% - далее до 90%   Кроме этого у БПС-Сбербанка есть выгодный кредит «Новоселье со Сбербанком» и «ЮрСтройМаш», с помощью которого можно приобрести или построить квартиру в Могилеве. Ставка по кредиту составляет 6,99% годовых в течение первых 12, 18 или 24 месяцев, 12,47% годовых в остальной срок. Если вам немного не хватает до воплощения заветной мечты, можно обратиться за помощью в БНБ-Банк, там вы сможете оформить кредит под рекордно низкую ставку, но учтите, что такое предложение действует только на короткий срок, а значит сумма, которой вам не хватает должна быть небольшой. Предложения БНБ-Банка: программа кредитования «Айрон» – 0,001%  – до 24 месяцев программа кредитования «Недвижимость плюс» – 0,01% – 12 месяцев программа кредитования «Тапас 2» – 0,01% – 7 месяцев программа кредитования «DANA 1» – 0,000001% – 6 месяцев Как видите, предложений очень много, и рассказать обо всех из них в рамках одной статьи не получится, поэтому мы рекомендуем вам подробно ознакомиться с условиями кредитов на сайтах, перечисленных выше банков, и, возможно, совсем скоро вы уже будете планировать ремонт в своем собственном жилье :) Материал подготовлен по состоянию на 9 января 2020 года и не учитывает возможных изменений в дальнейшем.   Хотите поделиться своим финансовым опытом, дать советы по правильном обращению с деньгами, высказать свое мнение по поводу банков или организации бизнеса? Присылайте материалы на адрес kor@infobank.by. Самые интересные мы опубликуем