Международные организации несколько лет изучали ситуацию, связанную с отмыванием доходов и с другими подозрительными сделками. В целом, нашу страну похвалили, но были выявлены недостатки, над которыми регулятор призывает работать.
Национальный банк рассказал о международной оценке Беларуси и оценке годовых отчетов банков, которые связаны с внутренним контролем в сферах:
предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем
финансирования террористической деятельности
финансирования распространения оружия массового поражения
— сокращенно ПОД/ФТ.
Справочно. С сентября 2018 по ноябрь 2019 года наша страна проходила международную оценку на соответствие национальной системы ПОД/ФТ требованиям стандартов Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).
Отчет международных экспертов прошел процедуру оценки качества и соответствия в ФАТФ и в январе 2020 года был опубликован официально. В данный момент наша страна находится на стандартном мониторинге и должна будет предоставить отчет о прогрессе через три года.
Национальный банк Беларуси отметил:
— Высокие оценки страна получила вследствие слаженной работы государственных органов и частного сектора.
Во время выездной миссии в марте 2019 года эксперты:
из Секретариата Евразийской группы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ)
из России, Кыргызстана, Таджикистана и Узбекистана
— проводили встречи с банками и посещали:
Беларусбанк
Альфа-Банк
Технобанк
Франсабанк
Кроме того, была организована встреча экспертов с представителями Ассоциации белорусских банков, в которой приняли участие:
Банк БелВЭБ
Белгазпромбанк
БПС-Сбербанк
Национальный банк Беларуси отмечает:
— В ходе встреч банки продемонстрировали значительный уровень понимания своих рисков вовлечения в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности, достаточную эффективность превентивных мер, наиболее полное понимание обязанностей по ПОД/ФТ среди финансовых учреждений.
При общении с белорусскими банками международные эксперты пришли к выводу, что Нацбанк эффективно взаимодействует с кредитно-финансовыми учреждениями по всем актуальным и важным вопросам, связанным с реализацией мер по ПОД/ФТ.
Кроме того, Нацбанк (в ходе дистанционного контроля) рассмотрел представленные банками копии отчетов советам директоров и наблюдательным советам о реализации правил внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ.
Какие положительные тенденции и лучшие практики отметил регулятор?
Во-первых, совершенствуется управление рисками, связанными с отмыванием преступных доходов (ОД):
в первом полугодии 2019 банки провели внутреннюю оценку рисков ОД с учетом результатов национальной оценки. Мероприятия по снижению выявленных высоких рисков были закреплены в соответствующих стратегиях или политиках банка
банки стали активнее использовать показатели самооценки вовлеченности в проведение подозрительных операций
некоторые банки теперь используют для анализа дополнительные показатели для детального анализа подозрительных финансовых операций, исходя из специфики своей деятельности. На основании результатов самооценки применяются соответствующие меры реагирования
во втором полугодии 2019 банками внедрены единые подходы к процедурам и мерам внутреннего контроля по ПОД/ФТ в рамках банковского холдинга, головной организацией которого является банк
Во-вторых, сохраняется тенденция по улучшению программно-технического обеспечения процессов в банках:
проводятся доработки информационных систем банка для предварительного контроля платежей отдельных клиентов до их совершения. Это позволяет оперативно анализировать операции клиента и при необходимости применять такие ограничительные меры, как приостановление финансовой операции или отказ от ее осуществления
проводится доработка программного обеспечения для исключения ошибок. Для повышения качества анкетных данных клиентов, в том числе направляемых в Межбанковскую систему идентификации, осуществляется модернизация комплексов по ведению электронной базы анкет клиентов.
В-третьих, совершенствуются подходы к использованию принципа KYC («Know Your Customer» — «Знай своего клиента») и принципа «Due Diligence» («Должная осмотрительность»):
запрашивается информация о надзорном органе и процедурах ПОД/ФТ у клиентов, в том числе нерезидентов, которые относятся к финансовым учреждениям и установленным нефинансовым предприятиям и профессиям в определении ФАТФ: организаторы азартных игр, провайдеры платежных услуг, криптобиржи и некоторые другие. Проводятся встречи с ответственными должностными лицами этих клиентов для выяснения качества организации системы внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ.
проводится работа по дополнительной проверке финансовых операций клиентов, в отношении которых в банк поступают запросы правоохранительных органов
В-четвертых, в Беларуси уделяется значительное внимание повышению квалификации работников банков:
сотрудники некоторых банков при поддержке ЕБРР прошли обучение и сдали экзамены Международной комплаенс ассоциации (ICA) по направлениям, связанным с надлежащей проверкой клиента и изучения рисков отмывания преступных доходов
экспертная оценка и мотивированное суждение специалиста по финансовому мониторингу —по итогам анализа представленных клиентами документов и пояснений — являются основанием принятия решения о признании финансовой операции подозрительной либо неподозрительной
Были ли выявлены недостатки? И какие рекомендации по их устранению дает Нацбанк?
Оказывается, недостатки также выявлялись:
годовые отчеты отдельных белорусских банков не содержат рекомендуемых мер по совершенствованию системы внутреннего контроля
банки при отказе в проведении финансовой операции и его регистрации в специальном формуляре используют не те коды признаков подозрительности — это ведет к получению некачественных отчетных данных. Чаще всего выставляется признак подозрительности 999 «Иные признаки». Это затрудняет для регулятора качественный анализ отчетности 1050 «О финансовых операциях, подлежащих особому контролю»
при расчете показателей самооценки вовлеченности банка в проведение подозрительных финансовых операций отдельные банки не учитывают значение коэффициента вовлеченности, которое закреплено нормативно
Справочно. В приложении 1 к Постановлению Нацбанка от 27 февраля 2018 № 82 «Об утверждении критериев оценки степени риска» установлена шкала оценки значения коэффициента вовлеченности в проведение подозрительных операций.
Значение этого коэффициента на уровне 2% и выше следует рассматривать как основание для ежемесячного расчета и анализа показателей самооценки с определением дальнейших мер, позволяющих снизить уязвимость банка к обслуживанию недобросовестных клиентов.
Кроме того, Национальный банк Беларуси отметил, что из-за высокого значения коэффициента вовлеченности в проведение подозрительных финансовых операций, влияние на который оказали операции клиентов – резидентов оффшорных зон:
Национальный банк по результатам дистанционного контроля применял к банкам меру надзорного реагирования в виде проведения совещания с участием руководителей банков
к одному из банков, который не принял действенных мер по результатам совещания, применена мера надзорного реагирования в виде направления предписания «об исключении… банковских операций, подвергающих банк риску».
Борьба с отмыванием доходов в банках продолжается.
Хотите поделиться своим финансовым опытом, дать советы по правильному обращению с деньгами, высказать свое мнение по поводу банков или организации бизнеса? Присылайте материалы на адрес kor@infobank.by. Самые интересные мы опубликуем
