Штрафы и пени по кредитным и лизинговым договорам ограничат. Что еще изменится в этом году?

В стране продолжается планомерная борьба с высокими штрафами и пенями за невыполнение условий кредитного договора. «Под раздачу» попали также лизинговые компании. В ближайшие дни должен появится Указ главы государства, который серьезно ограничит «аппетиты» банков и лизингодателей.   Чтобы не допустить избыточную финансовую нагрузку на кредитополучателей и минимизировать ее негативные последствия на развитие бизнеса из-за внешних негативных факторов, Нацбанк подготовил проект Указа главы государства «О регулировании кредитных отношений, отношений финансовой аренды (лизинга)».   В первую очередь — нет штрафам и пеням!   Начинается Указ со слов:   — Не допускается установление в кредитном договоре условий об уплате процентов за пользование кредитом в повышенном размере в случае невозврата (непогашения) кредитополучателем кредита в срок, а также взимание таких процентов.   Неустойка (штраф, пеня), уплачиваемая в связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) в срок денежных обязательств по кредитному договору, не может быть больше суммы: рассчитанной исходя из величины неисполненного обязательства умноженной на полуторакратный размер процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором, и на количество календарных дней, в течение которых не исполнено обязательство по кредитному договору  — данное требование не распространяется на кредитные договоры, заключенные в соответствии с решениями Президента или Правительства, определяющими размер процентов за пользование предоставленными кредитами.   Банкам жестко указали на нарушения при кредитовании. Готовятся даже изменения в Банковский кодекс   В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) в срок других обязательств, вытекающих из кредитного договора, размер неустойки (штрафа, пени) в год не может превышать: по краткосрочным кредитам — 20% от суммы предоставленного кредита по долгосрочным кредитам — 10 % от суммы предоставленного кредита  Поясняется, что к краткосрочным относятся: кредиты со сроком полного возврата (погашения), первоначально установленным кредитным договором, до 1 года включительно кредиты, предоставленные по возобновляемым кредитным линиям и при овердрафтном кредитовании  — за исключением кредитов с первоначально установленным в кредитном договоре сроком возврата (погашения) хотя бы одной части кредита, предоставленной в рамках кредитного договора, свыше одного года.   К долгосрочным кредитам относятся все остальные кредиты, не отнесенные к краткосрочным кредитам.  

Фото: https://ru.depositphotos.com Изменения в сфере лизинга   По договору финансовой аренды (лизинга): максимальный размер превышения общей суммы лизинговых платежей и выкупной стоимости предмета лизинга над стоимостью предмета лизинга не может быть более двукратной суммы стоимости предмета лизинга. За исключением договоров лизинга жилого помещения предельный размер суммы неустойки (штрафа, пени), взимаемой с лизингополучателя в связи с неисполнением денежных обязательств по договору лизинга, не может превышать половину суммы стоимости предмета лизинга  Что смогут делать с неплательщиками банки?   При неисполнении (ненадлежащем исполнении) кредитополучателем обязательств по кредитному договору кредитодатель вправе потребовать досрочного возврата (погашения) кредита в случаях: несвоевременного возврата (погашения) кредита несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом непредоставления кредитополучателем обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в сроки, установленные кредитным договором необеспечения кредитополучателем возможности осуществления кредитодателем контроля за состоянием заложенного имущества, а также имущества, правовой титул на которое переведен на кредитодателя нецелевого использования кредита необеспечения кредитополучателем возможности осуществления кредитодателем контроля за целевым использованием кредита если неплатежеспособность кредитополучателя приобретает или имеет устойчивый характер Какие ограничения накладываются на лизинговые компании?   В проекте Указа сказано: неисполнение (ненадлежащее исполнение) лизингополучателем предусмотренных договором лизинга обязательств по уплате лизинговых платежей менее 3-ех раз не является основанием для изменения или досрочного расторжения договора лизинга по требованию лизингодателя. За исключением случая, когда такое неисполнение или ненадлежащее исполнение — привели к существенному нарушению договора несоблюдение лизингополучателем срока исполнения обязательства по уплате лизингового платежа не более, чем на 3 рабочих дня со дня наступления срока уплаты соответствующего платежа, не является неисполнением или ненадлежащим исполнением им договора лизинга не допускается применение к лизингополучателю неустойки (штрафа, пени) за досрочное расторжение договора лизинга или досрочный возврат предмета лизинга по требованию лизингодателя Ограничения действия Указа   Действие Указа не будет распространяться на отношения, возникающие при кредитовании с привлечением денежных средств: от иностранных банков, иностранных и международных финансовых организаций имеющих целевое назначение (средства, привлекаемые кредитодателем по договорам, содержащим условия о финансировании реализации конкретных проектов) а также при консорциальном, синдицированном кредитовании с участием иностранных банков, иностранных и международных финансовых организаций Другие положения Указа   Национальный банк и Совет Министров должны будут привести акты законодательства в соответствие с Указом и принять другие меры по его реализации.   Контроль за исполнением Указа будет возложен на Национальный банк.   Указ вступит в силу через 3 месяца после его официального опубликования и распространит свое действие на кредитные договоры, заключенные после его вступления в силу   Важно! По письменному требованию кредитополучателей условия заключенных до вступления в силу настоящего Указа кредитных договоров, не соответствующие положениям нового Указа, должны быть пересмотрены в месячный срок со дня предъявления такого требования.   Договоры лизинга, заключенные до вступления в силу Указа, в рамках которых: лизингополучателями являются физлица не выступающие при заключении договора лизинга в качестве индивидуальных предпринимателей  — подлежат приведению в соответствие с Указом в двухмесячный срок со дня вступления в силу Указа.   Другие договоры лизинга, заключенные до вступления в силу Указа, не подлежат приведению в соответствие с нормами Указа и будут действовать до исполнения сторонами всех принятых по ним обязательств.  Банкам было дано всего несколько дней на обсуждение проекта нового Указа — 27 июля они должны предоставить свои предложения и замечания.