Когда книжка – лучший подарок. Пользуются ли чеками в России?

В иностранных фильмах 1990 – начала 2000 годов герои часто повторяли эти фразы: «запишите на мой счёт», «я выпишу вам чек», «бабушка оставила мне в наследство чек на миллион долларов!». С такой же популярностью персонажи пользовались кредитками, а вот наличку или расчётные карты мы видели редко. Чем так хороши чековые книжки? Зачем они нужны, и пользуются ли ими сейчас в России?

Главный герой фильма про красивую жизнь достаёт чековую книжку и золотой «паркер», красиво расписывается на вытянутой бумажке и отрывает её от корешка с приятным хрустом. Именно такие ассоциации вызывает фраза «выписать чек». При этом кажется, что владелец книжки либо невероятно богат и не замечает списанных денег, либо берёт финансы из воздуха. Но как на самом деле?

Книжка на миллион

У чека такое же назначение, как и у налички, дебетовой или кредитной карты. Это платёжный инструмент. Чеки существовали задолго до появления кредиток и расчётных карт, и с тех пор мало изменились. Принцип остаётся прежним: с расчётного счета владелец выписывает получателю чек на определённую сумму. А чековая книжка – это просто брошюра из 25 или 50 бланков.

С помощью чека владелец предписывает банку разрешение передать определённую сумму человеку, на которого выписывает бланк. Например, если у владельца книжки не оказалось под рукой наличных, но нужно рассчитаться за какие-то услуги. Обладатель чека указывает на документе сумму и срок действия. Деньги держатель чека может получить только в том банке, где владелец книги открыл счёт. По Гражданскому кодексу РФ, отозвать чек, пока получатель не предъявит документ в банк, нельзя.

Правила обращения с чеками регулирует Гражданский кодекс РФ, «Положение о правилах осуществления перевода денежных средств» и «Положение о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях» Банка России.

Атрибут красивой жизни

Как пишет автор книги «FAQ Америка», «чеками не пользуются в США только дети и безработные нелегальные иммигранты». Покупка автомобилей, оплата учёбы, зарплаты и гонорары – всё по чекам. Практически в 90% чековую книжку получает каждый владелец расчётного счёта в Штатах. Поэтому, если у человека есть деньги, почему бы не упростить себе жизнь, рассчитываясь за товары и услуги.

В России с чеками проблема – получить чековую книжку «физику» непросто, часто бланки используют юрлица для перевода между счетами. В нашей стране гораздо популярнее дебетовые карты и безналичные переводы. Зачем брать чек, идти в банк, чтобы его обналичить, если можно получить деньги на карту в течение пяти минут? Снять деньги с чека иностранного банка в нашей стране возможно, но это огромная редкость. К тому же за это взимают комиссию.

Во славу традициям

Как ни странно, именно это – причина, почему чеки в США не только «живы», но и активны в ходу. Несмотря на то, что банковские карты появились в Штатах ещё 50 лет назад и герои фильмов 1990-х активно оплачивали покупки направо и налево кредитками. Чеками многие американцы получают зарплату. Документы принимают даже банкоматы: с ATM вы можете зачислить деньги на свой счёт или обналичить.

Есть ещё одна причина – по карте количество операций и суммам в день ограничено. Некоторые банки ставят жёсткие лимиты на снятие наличных: до $3000 В день. По чекам ограничений нет. К тому же, чековые книжки помогают бороться с нелегальными мигрантами, которых в США около 10% населения. Получить бланки нелегалы не могут.

Какие чеки бывают, и кто ими пользуется?

Бланками пользуются и физические, и юридические лица. Но с развитием дебетовых карт и безналичных платежей у обычных граждан чековые книжки теперь не так популярны. Юрлица и компании пользуются чековыми книжками достаточно активно. Например, чтобы оплатить закупки для офиса: канцтовары или продукты.

Виды чеков:

• для перевода между счетами – расчётные или кроссированные. Чаще всего используют компании и предприятия, так как с их помощью только переводят деньги между счетами.
• для получения средств в банковской кассе – денежные. Такие чеки используют физлица, чтобы получить наличку.

Различают чеки и по назначению:

• именные чеки владелец книжки выписывает на определённого человека. Например, вы хотите передать чек на 30 000 рублей Иванову И.И. – указываете его имя в документе, и только получатель сможет забрать деньги.
• бланки на предъявителя действуют по тому же принципу – вы пишите в чеке сумму и дату, но ФИО получателя не указываете. Таким образом получить деньги может любой человек;
• ордерные – в таких чеках владелец указывает ФИО получателя, но наличку также может забрать кто угодно.

Как работают чеки?

Вы заключили с кредитной организацией договор обслуживания банковского счета, на котором у вас хранятся деньги. Если у вас есть чековая книжка, то деньги получателю бланка спишут с вашего банковского счёта. Банк проверяет подлинность чека и, если документ именной, личность получателя.

Например, владелец чековой книжки на специальном бланке указывает паспортные данные получателя, сумму списания и сроки. Чеки заполняют синей, чёрной или фиолетовой шариковой ручкой. Исправлять информацию нельзя. После документ подписывают, а получатель забирает наличку по денежному чеку в кассе банка. В России бланки «живут» около 10 дней, поэтому получить «кэш» нужно поскорее.