Из первых рук: итоги 23 ноября 2020 года

Мягкими красками зимней акварели расцвечен сегодняшний понедельник в международный день этого жанра изобразительных искусств. Несмотря на споры мэтров о том, считать ли акварель живописью, – в наших широтах, «где краски не ярки, и звуки не резки» создается много прекрасных работ. Редакция «Выберу.ру» весьма ценит форму, содержание и широкую палитру оттенков, потому что работает с информацией от банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь со свежим дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».

ВТБ сообщил, что москвичи стали на 20% реже посещать бары и клубы. Жители и гости столицы стали чаще посещать заведения быстрого питания и меньше тратить в барах. За вторую неделю ноября, когда в Москве начали действовать ограничения по времени работы баров и клубов, количество транзакций там снизилось более чем на 20%, в то время как в точках фастфуда, напротив, выросло на 9%. Об этом свидетельствуют данные эквайрингового бизнеса ВТБ. Выручка московских баров и ночных клубов, которые находятся на эквайринговом обслуживании ВТБ, за вторую неделю ноября составила всего 17 млн рублей – это на 15% меньше, чем неделей ранее. Количество транзакций в ночных заведениях также сократилось – на 21% неделя к неделе. Падение началось еще в середине октября, когда заведения, работающие по ночам, начали проверять QR-коды у посетителей. За первые две недели работы системы check in она снизилась на 7% к первой половине октября вместо традиционного роста в этот сезон. Полный запрет на работу заведений общественного питания с 23−00 до 6−00, введенный в столице с 13 ноября, ускорил падение выручки баров и ночных клубов.

Кредитные продукты Банка ДОМ.РФ для малого бизнеса теперь доступны и на площадке «Ньютон Финанс». С помощью сервиса поиска и покупки финансовых услуг предприниматели могут оформить бизнес-ипотеку на покупку коммерческой недвижимости, овердрафт и экспресс-кредиты. С 2020 года Банк ДОМ.РФ начал активно развивать кредитование малого бизнеса. Клиенты оформляют кредиты на приобретение готовых и строящихся коммерческих помещений, а также апартаментов. Ипотека для бизнеса оформляется под залог приобретаемого объекта недвижимости. Овердрафт в Банке ДОМ.РФ доступен по ставке от 9,5%. На сниженную процентную ставку смогут рассчитывать как новые, так и действующие клиенты банка. Кредит предоставляется с лимитом до 30 млн рублей для покрытия кассовых разрывов. В сентябре 2020 года Банк ДОМ.РФ запустил новый продукт для малого бизнеса – экспресс-кредит по ставке от 7%. Средства предоставляются малым компаниям на любые цели, связанные с ведением бизнеса. Кредит предоставляется в размере до 5 миллионов рублей на срок до 4 лет. Решение о предоставлении экспресс-кредита и овердрафта в Банке ДОМ.РФ принимается по ускоренной технологии, которая позволяет максимально сократить сроки рассмотрения. Залогового обеспечения не требуется.

ДОМ.РФ открыл набор на третью волну проекта «Точка роста» — дистанционной образовательной программы для студентов и выпускников вузов. За 2 недели обучения они смогут получить представление о специфике банковской деятельности, отточить конкретные навыки работы под руководством экспертов, а самое главное — участвовать в ускоренном отборе для работы в ДОМ.РФ. Более 60% выпускников предыдущих волн «Точки роста» пополнили кадровый резерв компании, а часть из них начали здесь свою карьеру.

%ТГБ1%

С помощью льготной ипотеки Банка ДОМ.РФ жилищные условия улучшили 800 медработников. Банк ДОМ.РФ запустил льготную ипотеку для медработников в мае 2020 года с целью поддержки врачей и сотрудников лечебных учреждений в условиях распространения COVID−19 — за полгода программой воспользовались 800 медработников. Объем кредитования составил 1,7 миллиарда рублей. Получить ипотеку по сниженным ставкам могут врачи и работники медицинских организаций вне зависимости от категорий и наличия высшего медицинского образования. Программа действует до 31 декабря 2020 года. Средняя стоимость приобретаемого за счет ипотеки жилья составляет 4 миллиона рублей, средняя сумма кредита — 2,1 миллиона рублей. В разрезе вида покупаемой недвижимости 80% ипотечных сделок приходится на рефинансирование взятых в других банках кредитов, 16% — на приобретение готового жилья. Больше всего ипотеки выдано в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге, Свердловской и Тюменской областях. По условиям программы, медицинские работники рефинансируют взятую в других банках ипотеку по ставке от 7,1% годовых, кредит на строящееся жилье доступен по ставке от 7,6%, на готовое жилье — от 8,2%, на покупку жилого дома — от 9,4%. Договор заключается на срок до 30 лет, первоначальный взнос — от 10%, максимальная сумма кредита — 30 миллионов рублей. Минимальные ставки доступны при первоначальном взносе от 30% от стоимости объекта недвижимости.

Банк ДОМ.РФ и группа компаний «Красная стрела» заключили соглашение о предоставлении проектного финансирования для строительства жилого комплекса «FRIENDS» на Суздальском шоссе в Приморском районе Санкт-Петербурга. Размер кредитной линии – 4,4 млрд рублей. Средства проектного финансирования застройщик направит на строительство четырех 25-этажных домов на 1096 квартир комфорт-класса и двух наземных 7-ярусных паркингов на 540 машиномест. Первые этажи зданий отведены под коммерческие помещения. Дом строится на участке площадью 2,2 га, который примыкает к лесному массиву Новоорловского заказника. Архитектурная концепция застройки в локации комплексного освоения территории Новоорловская разработана испанским бюро Taller de Arquitectura архитектора Рикардо Бофилла. В комплексе предусмотрена общественная инфраструктура, доступная для краткосрочной или длительной аренды – мини-коворкинги, прокат самокатов и велосипедов, келлеры для хранения сезонных или крупногабаритных вещей. На охраняемой территории комплекса появятся гостевая парковка и парковка для каршеринга, детские площадки, площадки для воркаута и для катания на роликах и скейтбордах, велопарковки и сеть велодорожек, интегрированная в квартальный маршрут. С территории ЖК предусмотрен прямой выход в Новоорловский лесопарк. В 100 метрах от ЖК «FRIENDS» уже открылись новая школа и детский сад.

%ТГБ1%

Альфа-Банк запустил бесконтактную оплату для карт Visa через Кошелёк Pay. Владельцы платежных карт Visa Альфа-Банка теперь могут оплачивать покупки касанием смартфона с помощью сервиса бесконтактной оплаты Кошелёк Pay компании Cardsmobile. Чтобы воспользоваться сервисом бесконтактной оплаты Кошелёк Pay, нужно установить мобильное приложение «Кошелёк». Загрузить в приложение банковские карты можно прикоснувшись смартфоном с NFC, введя реквизиты вручную. Оплачивать покупки с помощью Кошелёк Pay можно по всему миру. В приложение «Кошелёк» можно перенести не только банковские, но и дисконтные карты, чтобы получать скидки в любимых магазинах. Среди партнеров приложения — крупнейшие торговые сети страны. Убедитесь, что у вас установлена актуальная версия приложения Кошелёк, чтобы оплачивать покупки бесконтактно картами Visa. Сервис бесконтактной оплаты Кошелёк Pay работает на всех Android-смартфонах с NFC и версией операционной системы 5.0 и выше.

В Альфа-Банке началась Черная пятница для малого бизнеса. Для новых клиентов сегмента малого и микробизнеса банк запустил акцию. Клиенту нужно открыть расчетный счет до 30 ноября включительно, чтобы получить скидку 50% на обслуживание в течение следующих 12 месяцев, а также несколько приятных бонусов на 3 месяца: эквайринг со сниженной ставкой 1,6%; конвертация за 0,15% на любые суммы; бесплатные переводы до 15 млн ₽ юрлицам и ИП. Как комментируют в Альфе, сейчас малый бизнес как никогда нуждается в уменьшении операционных расходов. В эту Черную пятницу мы предлагаем рекордное снижение тарифов на значительный срок. Это поможет многим предпринимателям принять верное решение и стать нашими лояльными клиентами.

%ТГБ1%

Банк Русский Стандарт выпустил премиальную карту Imperia Signature Visa с высоким кредитным лимитом и возможностью беспроцентной рассрочки – Imperia Signature международной платежной системы Visa. Imperia Signature предполагает высокий кредитный лимит до 3 млн рублей с выгодными фиксированными кредитными ставками в рублях, долларах США и евро. Любую покупку по ней легко перевести в беспроцентную рассрочку (сумма просто делится на равные ежемесячные платежи), при этом по карте сохраняется льготный период. Грейс-период на покупки по кредитной карте Imperia Signature составляет 55 дней. Держателям карт Imperia Signature предоставляется круглосуточный сервис от консьерж-компании RS TLS. Команде персональных помощников можно доверить решение любых вопросов самых взыскательных клиентов: от организации путешествий, бронирования лучшего столика в ресторане, VIP-доступа на различные мероприятия до бизнес-услуг и организации деловых переговоров.

Держатели карт Visa, выпущенных Почта Банком, получили возможность совершать покупки через сервис бесконтактной оплаты Кошелёк Pay, встроенный в приложение «Кошелёк», и SwatchPAY. Для карт Mastercard банка такая возможность появилась в конце прошлого года. В приложение «Кошелёк» (доступно на iOS и Android) можно добавить банковские карты и совершать покупки касанием своего смартфона — с помощью сервиса бесконтактной оплаты Кошелёк Pay. Для этого достаточно отсканировать карту через NFC или ввести её данные вручную. В приложение можно добавить карты лояльности торговых сетей и всегда оставаться в курсе скидок и спецпредложений. Сервис Кошелёк Pay сертифицирован на соответствие стандартам безопасности международных платежных систем. Оплачивать покупки с его помощью — абсолютно безопасно: фактический номер банковской карты заменяется «токеном» для цифровой транзакции. Данные зашифрованы самыми надежными алгоритмами и не передаются продавцу в момент оплаты. С помощью Кошелёк Pay оплачивать покупки могут владельцы смартфонов Huawei, Honor и других Android-смартфонов с NFC и версией ОС 5.0 и выше. Приложение SwatchPAY! позволяет совершать покупки с помощью часов фирмы Swatch без использования банковской карты или телефона. Чтобы воспользоваться этим сервисом, необходимо приобрести модели из коллекции SwatchРAY! в одном из магазинов Swatch в России, затем установить приложение SwatchPAY! (доступно на iOSи Android) на свой смартфон и привязать к часам карту Visa.

%ТГБ1%

Газэнергобанк снижает ставку по кредитам наличными от 6,1%. Теперь взять потребительский кредит в Газэнергобанке можно по ставке от 6,1% годовых на любые цели, начиная от покупки автомобиля и семейного отпуска до ремонта в квартире. Максимальная сумма составляет 1,3 млн рублей сроком до 5 лет с возможностью досрочного погашения без комиссий. Оформить заявку на получение кредита клиенты Газэнергобанка могут на сайте, в офисе или позвонив в контакт-центр. Как рассказали в банке,
кредит поможет решить внезапно возникшие проблемы или покрыть непредвиденные расходы, тем более в 2020 году процентные ставки достигли исторического минимума. С начала 2020 года клиенты Газэнергобанка оформили свыше 2500 тысяч кредитов наличными более чем на 938 млн рублей. Чаще всего потребительские кредиты клиенты берут на строительство дома, покупку квартиры, автомобиля и обновления ремонта.

Россельхозбанк запускает первого в стране «робота-ветеринара». При поддержке ведущих вузов страны банк запустил первый Digital-сервис определения заболеваний сельскохозяйственных животных. Обученный бот-эксперт за несколько секунд по симптомам может определить наиболее вероятное заболевание животного и предоставить типовые рекомендации по лечению. Запуск сервиса позволит повысить оперативность диагностики наиболее распространённых болезней у крупного рогатого скота, а также качество лечения за счет предоставления рекомендаций, валидированных практикующими ветеринарами. Пилотная версия ветеринарного бота запущена на платформе «Своё.Фермерство» для предприятий АПК. Консультации предоставляются сервисом круглосуточно и бесплатно.

«АльфаСтрахование» вновь примет участие в «Черной пятнице» и предоставит клиентам возможность приобрести страховую защиту со скидкой до 30%. Акция стартует 27 ноября и продлится до 29 ноября 2020 г. включительно. В этом году в ней участвуют программы по страхованию квартир и домов, защита ответственности перед соседями, страховки от несчастных случаев для детей и взрослых, «АнтиОНКО» на случай выявления онкологии, «АльфаДРАЙВ» (ДМС при ДТП). Также скидка распространяется на страховки для путешествий по России. Акция действует при онлайн-оформлении полиса на сайте. Для применения скидки необходимо ввести промокод «blackfriday20».

%ТГБ1%

МТС Банк запустил рефинансирование кредитных карт сторонних банков. Теперь клиенты сторонних банков могут объединить лимиты нескольких кредитных карт, оформив универсальную карту MTS CASHBACK. Воспользовавшись новой программой рефинансирования, клиенты могут закрыть текущие задолженности по кредитным картам, бесплатно переведя денежные средства с универсальной карты MTS CASHBACK на кредитные карты других банков. Перевод без комиссии за счет кредитных средств возможен в течение 90 дней со дня выдачи карты. Кроме того, по универсальной карте MTS CASHBACK действует длительный льготный период – до 111 дней, в течение которого погашение задолженности по сторонней кредитной карте – без процентов. Условия программы рефинансирования: максимальная сумма одного перевода составляет 150 тысяч рублей, но не более 1,5 млн рублей (или 50 операций) в течение одного календарного месяца для одной карты; минимальная сумма внесения средств на счет – 5% от суммы задолженности, но не менее 100 рублей; максимальный кредитный лимит – 500 000 рублей; процентная ставка от 11,9% годовых – после окончания льготного периода кредитования. Банк устанавливает ставку для каждого клиента индивидуально; для погашения задолженности возможно использовать свои собственные средства в дополнение к кредитным; клиенту необходимо закрыть кредитные карты других банков после погашения задолженностей по ним; без предоставления справок и подтверждения дохода. Оформить универсальную пластиковую карту MTS CASHBACK можно дистанционно.

Стартовала новая рекламная кампания Instinct о крутом кредитном предложении Почта Банка к Новому году. Она включает серию роликов для размещения на ТВ и в интернете. Почта Банк анонсирует, пожалуй, самое выгодное новогоднее предложение для всех: получить кредит наличными всего под 5,9% годовых с возможностью подключить беспроцентный период «Ноль сомнений» и первые шесть месяцев не платить проценты совсем! В телевизионном рекламном ролике об этом, по традиции, рассказывает Сергей Гармаш и… ну, вам виднее, кто это! Главное — все герои ролика соглашаются, что взять кредит в Почта Банке с такой маленькой ставкой, а на первые полгода вообще под 0% годовых — не просто круто, а дважды круто! А OLV-ролик, созданный в рамках данной рекламной кампании, убедит в честности и безусловной выгоде кредитного предложения Почта Банка даже самых циничных скептиков. В банке поясняют, что о том, как рассказать о кредитах интересно, необычно и, главное, эффективно, всегда «болит» голова маркетологов. Мы традиционно используем юмор, но стараемся каждый раз делать это немного по-новому. Несмотря на ограничения, вызванные вирусом, все мы ждем приближения Нового года, планируем подарки родным, друзьям. Крутое предложение Почта Банка многим придется весьма кстати, особенно при условии уникальной возможности оформления кредита на дому.

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) Банка ЗЕНИТ на уровне BB, прогноз стабильный. Агентство также подтвердило рейтинг устойчивости (VR) Банка ЗЕНИТ на уровне b+.

%ТГБ1%

Согласно результатам опроса, проведенного Райффайзенбанком, 54% жителей крупных городов готовы рассматривать переход на самозанятость в течение следующих пяти лет. В опросе приняли участие 5 тыс. человек, которые работают в крупных и средних компаниях в 9 городах России. Среди тех, кто готов рассмотреть работу на себя в формате фриланса или самозанятости, 51% планирует работать по текущей специальности, 43% — поменять сферу деятельности и получить дополнительное образование, 4% — перейти на внештатную работу в текущей компании. Готовность работать в своей сфере деятельности коррелирует с тем, что самым важным качеством для профессионального успеха 71% опрошенных считают высокий профессионализм в своей области. Это одно из двух качеств, которое отметило как значимое для успешного построения карьеры большинство респондентов. Вторым стали высокие навыки самоорганизации и тайм-менеджмента — незаменимым их назвали 54% опрошенных.

Как сообщили аналитики Альфа-Банка, в минувшую пятницу российский рынок акций консолидировал свой недельный рост. Российский рынок акций консолидировался, закрывшись в небольшом плюсе по итогам дня– индекс РТС прибавил 0,3% до 1 263 пунктов, тогда как индекс Московской биржи вырос на 0,1% до 3 051 пунктов – и продемонстрировав сильный рост по итогам недели. Курс рубля немного ослаб (−0,2% до 76,20 долл./барр.), однако укрепился на 1,2% по итогам недели. Цены на нефть Brent в пятницу прибавили 1,7% до 44,96 долл./барр. и выросли на 5,5% за неделю. Мы ожидаем, что сегодня российский рынок акций будет идти вверх: Мы ожидаем, что сегодня как российский рынок акций, так и курс рубля будут укрепляться на фоне продолжающегося ухода инвесторов в акции недооцененных компаний и циклических секторов, главными выгодоприобретателями которого являются активы EM. Сильные цены на нефть окажут дополнительную поддержку инвестиционной привлекательности российского рынка акций.