Из первых рук: итоги 2 декабря 2020 года

Сегодня, в день банковского работника, который пока не стал официальной датой, редакция «Выберу.ру» желает отличного финансового здоровья своим ключевым ньюсмейкерам. Зеленым, красным, желтым, синим – всем и всяким. Независимый финтех сервис вновь получал интересную информацию от федералов и регионалов, а также от страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь со свежим дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».

Банк ДОМ.РФ снизил ставки по потребительским кредитам для сотрудников, находящихся на зарплатном обслуживании. Теперь клиенты могут оформить кредит по ставке от 6,5%. Низкая ставка распространяется как на рефинансирование взятых в других банках кредитов, так и на новые кредиты наличными. Максимальная сумма потребительского кредита – 5 миллионов рублей, срок от 2 до 7 лет с возможностью досрочного погашения без комиссий. Кредит доступен без залога – на любые цели, в том числе для рефинансирования и объединения в один кредит неограниченного количества авто- и потребительских кредитов, ипотеки, а также кредитных карт, оформленных в других банках. Для остальных клиентов потребительские кредиты доступны по ставке от 7,5%. В рамках выгодных предложений к «черной пятнице» до 6 декабря каждый десятый кредит наличными свыше 1 миллиона рублей доступен по ставке 5% – низкая ставка действует со второго ежемесячного платежа на весь срок кредита.

%ТГБ1%

Банк ДОМ.РФ направил ГК «Страна-Девелопмент» проектное финансирование для приобретения земельных участков и строительство нового проекта «Сердце Сибири» в Тюмени. Сделка стала одной из самых крупных на региональных рынках жилищного строительства. Размер кредитной линии – 17,5 млрд рублей. Средства проектного финансирования застройщик направит строительство жилой недвижимости, социальной и торговой инфраструктуры. Проект «Сердце Сибири» –современный микрорайон с домами переменной этажности и многоуровневыми паркингами, большим бульваром для пеших прогулок и детским садом. Микрорайон состоит из уютных кварталов, реализуется вблизи исторического центра Тюмени, рядом с крупными транспортными магистралями, в окружении сложившейся жилой застройки. Ввод в эксплуатацию первой очереди микрорайона запланирован на конец 2022 года, полностью он будет достроен к концу 2024 года. По данным портала наш. дом. рф, на 2 декабря более 58% жилья (1 млн 336 тыс. кв. м) в Тюменской области строится с использованием проектного финансирования. Всего в регионе возводится 2 млн 281 тыс. кв. м жилья.

«АльфаСтрахование» защитит пассажиров «Сапсанов» и «Ласточек» от форс-мажоров в поездках. Совместно с РЖД компания запустила продажи комплексной страховой программы для пассажиров. Впервые им доступна страховка с широким покрытием рисков – не только защиту от несчастных случаев, но и выплаты в случае заболевания во время поездки, опоздания на поезд или задержки его прибытия, потери или кражи багажа, отмены поездки из-за болезни или других непредвиденных обстоятельств. Страховку можно оформить на сайте РЖД при покупке билета. Стоимость программы составляет 200 руб. при страховой сумме – 2,5 млн руб. Как уточняет страховщик, главная особенность нового продукта– широкое покрытие рисков – практически на все случаи жизни – и высокая страховая сумма при низкой стоимости самого полиса. Особенно удобно, что полис не нужно покупать специально: клиент может оформить его за несколько минут онлайн вместе с билетом на поезд и после оплаты сразу получить на электронную почту.

%ТГБ1%

Сбербанк организовал оплату проезда банковскими картами в автобусах коммерческих перевозчиков Москвы. Теперь оплатить проезд по Москве в рейсовых автобусах, принадлежащих коммерческим перевозчикам, можно не только картой «Тройка», но и банковской картой, смартфоном и даже смарт-часами. Договор со Сбербанком о предоставлении услуг эквайринга уже заключили компании-перевозчики «Гепарт» и «СтарТранс». В настоящее время данным сервисом могут воспользоваться пассажиры автобусных маршрутов №№ 139, 368, 432, 500, 594 и 888. Ведутся переговоры с другими крупными участниками столичного рынка пассажирских перевозок. Ранее такая возможность появилась на 68 муниципальных маршрутах, по которым курсируют более 500 автобусов ГУП «Мосгортранс», в них еще в 2019 году были установлены валидаторы с эквайрингом от Сбербанка.

Банк УРАЛСИБ предложил программу накопительного страхования жизни «Достойное будущее» от СК «УРАЛСИБ Жизнь». Новая программа НСЖ позволяет сформировать накопления к определенному сроку и обеспечить дополнительную поддержку в случае непредвиденных обстоятельств. Клиент может выбрать комфортный для него срок страхования для формирования капитала (от 5 до 30 лет) и периодичность взносов (единовременно, раз в квартал, раз в полугодие, или раз в год). Минимальный взнос составляет 40 000 рублей в год. Также клиент выбирает размер фиксированной страховой суммы, максимальный размер которой составляет 1 млн рублей. Программа доступна клиентам в возрасте от 18 лет на дату заключения договора и до 65 лет на момент окончания договора. Клиенты с премиальным обслуживанием могут выбрать формирование накоплений в рублях и в долларах США – при минимальных взносах 120 000 рублей в год или 2 000 долларов США в год. Размер фиксированной страховой суммы – до 5 млн рублей или 50 000 долларов США. Программа «Достойное будущее» предусматривает повышенные страховые суммы. По окончании действия полиса, заключенного на срок от 10 лет в рублях с единовременной или ежегодной уплатой взносов, клиент получает до 115% от взносов (уровень страховой суммы по риску «Дожитие до окончания срока страхования» варьируется в зависимости от срока договора, периодичности уплаты взносов и валюты, но в любом случае составляет не менее 100% от суммы внесенных средств). При уходе застрахованного лица из жизни в результате несчастного случая – 110% от суммы взносов по договору с одновременной выплатой в размере 50% от суммы уплаченных взносов по риску «Уход из жизни по любой причине». Кроме классических опций, которые клиент получает при оформлении полиса НСЖ, в новую программу включен дистанционный сервис с телемедициной. Дополнительно в полисы на 5−10 лет включена безлимитная терапевтическая телемедицинская помощь, а также 3 консультации узкопрофильных специалистов в год, а в полисы на 10 и более лет к вышеперечисленному добавлены очные визиты к профильному врачу.

%ТГБ1%

Абсолют Банк выдал в партнерской сети ипотеки на 200 млн. рублей. Около года банк масштабирует пилотный проект по дистанционной выдаче ипотеки на территории партнеров, подключенных к цифровой платформе. Использование современных онлайн-сервисов позволило Абсолюту успешно проводить сделки даже в тех регионах, где нет офисов Банка. К началу декабря 2020 открыто 73 «удаленных рабочих места» в 50 городах России. Цифровая платформа Абсолют Банка еще до начала пандемии позволила перевести оформление ипотечной сделки «на удаленку» - от момента подачи заявки до подписания договора. Сделка происходит в офисе партнера – в агентстве недвижимости или строительной компании за несколько часов. А в октябре Абсолют Банк также пилотировал сервис по электронной регистрации сделок с недвижимостью на территории партнерской сети. Партнером-лидером по количеству открытых удаленных офисов, на сегодняшний день, является Федеральная риэлторская компания «Этажи»: 10 точек по выдаче дистанционной ипотеки работают в Новороссийске, Миассе, Нижнем Тагиле, Ижевске, Костроме, Великом Новгороде и других городах. Абсолют Банк планирует открыть еще более десятка «удаленных рабочих мест» на территории застройщиков и агентств недвижимости в Волгограде, Нефтекамске, Сургуте, Тобольске, Бийске, Балаково, Иркутск и Чебаркуле до конца года.

ВТБ и Яндекс Go запускают программу автокредитования. По специальной программе для водителей, выполняющих заказы сервиса, заемщики смогут приобрести новую машину в кредит, ставка по которому с учетом страхования жизни составит 12%. Воспользоваться программой могут водители, которые минимум 3 месяца сотрудничают с Яндекс Go в статусе прямых партнеров и хотят приобрести новый автомобиль у официальных дилеров-партнеров банка. За этот период водитель должен совершить как минимум 100 поездок и не иметь блокировок в сервисе. Для этого им необходимо дистанционно подать заявку через специальную посадочную страницу. Для покупки определенных марок и моделей заемщики смогут получить до 10% скидки от автопроизводителей. Сумма кредита – от 300 тыс. до 3 млн рублей.

ВТБ предложит клиентам направить кешбэк на инвестиции. В банке стартовала новая бонусная опция «Инвестиции» для держателей Мультикарты. За оплату покупок клиент получает кешбэк, который начисляется на его брокерский счет и может быть инвестирован в покупку ценных бумаг на фондовом рынке. Такая опция по кешбэку является уникальной для российского рынка. Бонусное вознаграждение начисляется раз в месяц в рублях и составляет до 1,5% от стоимости совершенных покупок. Подключить опцию могут как новые клиенты банка, так и текущие держатели Мультикарты. Ее подключение к Мультикарте – бесплатно. Выбрать, во что инвестировать полученные средства, клиент может самостоятельно в мобильном приложении «ВТБ Мои Инвестиции». При покупке ценных бумаг возможна доплата или полная оплата инвестиционных инструментов из начисленного бонуса.

%ТГБ1%

Банк ВТБ в сотрудничестве с Masterсard реализует пилотный проект аналитической платформы для владельцев торгово-сервисных предприятий. Инструмент поможет предпринимателям проанализировать эффективность их деятельности на основе актуальных данных и предоставит рекомендации по дальнейшему развитию. Для анализа используются обобщённые данные платёжных карт Mastercard, которыми покупатели оплачивают товары или услуги. Платформа анализирует эффективность работы точек продаж и динамику показателей не только с момента подключения, но и за предшествующий период. Первая версия платформы в России включает четыре блока с аналитикой: уровень трат и их распределение во времени, динамика расходов на рынке в выбранной локации, частота и регулярность визитов клиентов, а также специфика трат иностранных клиентов. На платформе также реализован функционал автоматического анализа показателей бизнеса, их сравнение с релевантными рыночными бенчмарками и формирование уведомлений с предложениями конкретных решений для повышения эффективности работы компании.

ВТБ предоставил первый льготный кредит на цифровизацию. Банк выдал первый льготный кредит по программе Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ, направленной на поддержку цифровой трансформации компаний. Кредиты в рамках программы предоставляются по ставке от 1% до 5% годовых. Минимальный размер финансирования – 25 млн рублей. Первая сделка ВТБ прошла в Калининграде. Финансирование получил проект по организации касс самообслуживания в магазинах «СЕМЬЯ». Предприятие направит средства на внедрение в розничной торговой сети российского решения CSI на компонентной базе VIKI и программном комплексе Set. Реализация проекта позволит разгрузить обычные кассовые узлы, ускорить время обслуживания, сократить и разгрузить очереди. Кроме того, станции самостоятельной оплаты являются более безопасной формой расчета за покупки в период пандемии. Кредиты по программе Минцифры выдаются на приобретение российского программного обеспечения и оборудования, лицензий и патентов, оплату труда сотрудников, обучение специалистов и другие цели в рамках цифровизации бизнеса.　Конечная ставка для заемщиков от 1% до 5% годовых. Минцифры обеспечивает субсидиями банки для предоставления кредитов по низкой ставке. Возможная сумма кредитования для реализации проекта – от 25 млн до 5 млрд рублей. При реализации программы по цифровизации – нескольких взаимосвязанных проектов – льготное финансирование может быть предоставлено в размере от 500 млн до 10 млрд рублей.

%ТГБ1%

Россияне вновь взяли рекордное количество ипотечных кредитов сообщает Объединенного кредитного бюро (ОКБ). По его данным, банки в октябре вновь выдали рекордное количество ипотечных кредитов – 182 тысячи займов. По сравнению с октябрем прошлого года выдачи выросли на 59%. Предыдущий рекорд был установлен в сентябре 2020 года – 180 тысяч ипотечный кредитов. За 10 месяцев банки выдали 1,24 млн ипотечных кредитов – ровно на треть (+33%) больше, чем за аналогичный период прошлого года. Лучшую годовую динамику среди 30 регионов с наибольшим количеством выдач ипотечных кредитов показали Ханты-Мансийский автономный округ — Югра, где выдачи выросли на 84% по сравнению с октябрем 2019 года, Алтайский край (+80%), Тюменская область (+79%) и Москва (+74%). Наименьшая динамика отмечена в Башкортостане, где выдачи выросли лишь на 44%, Кемеровской области (+42%) и Иркутской области (+29%).

Банк Русский Стандарт выпустил обновленный Мобильный банк RSB Mobile. В обновленном Мобильном банке появились дополнительные полезные функции, был расширен перечень поставщиков услуг. Отдельное внимание разработчики уделили удобству: навигация стала более простой, проведен редизайн ряда разделов. В новом релизе RSB Mobile проведен рестайлинг раздела «Платежи». Теперь на экране раздела можно искать операции по любому слову: названию шаблона, автоплатежа, счета, ИНН или названию поставщика услуг и другим параметрам. Также стали доступны чеки с синей печатью сразу после проведения операции с возможностью отправки по почте или через самые популярные мессенджеры. Особенно актуальна опция для платежей за ЖКУ, оплате штрафов и госпошлин, налогов и других операций. Теперь в RSB Mobile клиент может получить справку с синей печатью банка по любой покупке или о снятии наличных (из выписки по карте). И поделиться этим чеком любым удобным способом. В документе отображаются дата и время операции, сумма в валюте транзакции и валюте карты, а также наименование магазина, если речь идет о покупке. В новой версии мобильного приложения добавлен раздел «Контакты» у клиентов, которые разрешили к нему доступ. Он позволяет быстро в несколько кликов делать переводы по номеру телефона или оплачивать телефон другого пользователя. Изменения коснулись и витрины предложений для клиентов, где появились суммы предодобренных кредитов, новые выгодные акции со скидками, интересные предложения по рассрочкам, сервисы и услуги.

%ТГБ1%

Райффайзенбанк: оффлайн-покупки остаются менее популярными, а степень доверия к онлайн-каналам растет. В апреле и мае 2020 года количество оффлайн-операций по картам существенно сократилось, а онлайн-покупки стали более популярными. Этот тренд сохранился после отмены ограничений на работу торговых точек, показало исследование Райффайзенбанка. Средний чек в онлайне растет быстрее, как и платежи с помощью смартфона или умных часов. Доверие к онлайн-покупкам выросло в 2020 году. Как показало исследование Райффайзенбанка, в период карантина количество офлайн-покупок в точках продаж закономерно снизилось. Однако после отмены ограничений на работу торгово-сервисных предприятий популярность онлайн-каналов не упала. Более того, клиенты стали активнее тратить онлайн – суммы покупок увеличиваются. Средний чек при покупках офлайн с начала года сократился на 2%, а при онлайн-транзакциях увеличился на 4%. При этом средние онлайн-расходы увеличились на 19%, а аналогичный показатель для офлайн-трат вырос всего на 6%. Статистика показала, что больше всего по магазинам клиенты ходили в августе, затем посещения офлайн-точек снова стали реже. Клиенты стали больше доверять онлайн-каналам. Раньше крупные покупки совершали преимущественно офлайн, сейчас же сумма, которую клиент готов потратить в онлайн-каналах, растет. Доля клиентов, совершающих покупки онлайн, выросла в 2020 году на 3%.

Банк ЗЕНИТ запустил для физических лиц новый продукт — счет «Накопительный плюс» с начислением процентов на минимальный остаток средств в течение календарного месяца. Максимальная ставка составляет 5,50% годовых, минимальная сумма первоначального взноса — 1 тыс. рублей. Открыть счет можно как в офисах Банка, так и в мобильном приложении «ЗЕНИТ Онлайн» или в интернет-банке.

%ТГБ1%

Банк Акцепт предложил клиентам Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это брокерский счет, который дает возможность покупать ценные бумаги на бирже, зарабатывать на них и получать налоговые льготы. Как уточняют эксперты банка, увеличить прибыль можно путем покупки и последующей продажи акций, облигаций и других финансовых инструментов. А самое главное и гарантированное преимущество – это два типа налоговых льгот на выбор: получение налогового вычета – 13% от суммы внесенных средств. Но не более 52 тысячи в год; освобождение от уплаты налогов на доходы, полученных от инвестирования. По мнению банка, получение налогового вычета гораздо более привлекательный вариант, ведь по факту ежегодная доходность вашего ИИС увеличивается на 13%. То есть вы его получаете, просто потому что вы его открыли и внесли туда некоторое количество денег. В банке отмечают, что ограничений на минимальную сумму внесения средств на счет нет. А вот «потолок» составляет 1 млн руб. в год. При этом вычет вы получите только с суммы до 400 тыс. руб. Также есть еще несколько ограничений, о которых следует знать: ИИС могут открывать только физические лица; если рассчитываете на налоговый вычет с подоходного налога, то не можете закрыть счет в течение трех лет; клиент имеете право открыть только один ИИС.

Тинькофф разыграет среди клиентов беспроцентные займы и списание кредита. С 1 декабря стартовала акция «Деньги вместо кредита», в рамках которой клиенты могут участвовать в розыгрыше беспроцентных кредитов, списания кредита и других призов. Для участия в розыгрыше нужно зарегистрироваться на сайте акции. Участвовать в акции могут как новые, так и текущие клиенты Тинькофф. Для этого нужно оставить заявку на кредит наличными до 21 декабря 2020 года и воспользовался кредитом в декабре. Всего среди участников будут разыграны 2 000 наборов фирменных носков (по две пары в каждом), 20 беспроцентных кредитов, а главным призом станет полное списание любого беззалогового кредита. Победители будут определены 29 декабря 2020 с помощью генератора случайных чисел. Подать заявку на участие в розыгрыше можно с 1 по 21 декабря 2020 года, а воспользоваться кредитом по акции нужно до 27 декабря. Беспроцентные кредиты и списание кредита для победителей будут предоставлены с 29 декабря 2020, наборов фирменных носков начнется с 11 января 2021 года. Полные условия акции на сайте.

%ТГБ1%

Альфа-Банк провел Alfa Digital Open и раскрыл все карты. На состоявшейся онлайн-конференции сотрудники банка рассказали, над чем работали весь год и как разрабатывают мобильное приложение, зачем Альфа-Банку самая большая UX-лаборатория в стране и как роботы в контакт-центре помогают клиентам. Впервые Альфа-Банк анонсировал выход в мессенджеры: уже скоро клиенты смогут управлять своими деньгами через Whatsapp и Telegram. Как комментируют в банке, для нас очень важно открыто обсуждать с коллегами и клиентами, что мы делаем и что собираемся сделать. Время тотальной закрытости для банков давно прошло — если ты развиваешься без контакта с рынком, скорее всего, ты придешь не туда, где твои клиенты. Каждая такая конференция дает нам обратную связь, без которой невозможно построить по-настоящему успешный цифровой банк.

Аналитики Альфа-Банка представили ежедневный обзор рынка: вчера ралли на глобальных рынках акций возобновилось на фоне ухода инвесторов в акции циклических компаний. На мировых рынках акций ралли возобновилось на фоне оптимизма в связи с вакциной от Covid−19, массовое производство которой должно стимулировать восстановление мировой экономики, сильных данных по промышленной активности из Китая и ожиданий продолжения бюджетных и монетарных стимулов правительствами и центральными банками по всему миру. Динамика российского рынка акций на открытии была весьма слабой, хотя и находилась в зоне роста, однако торговый день завершился сильным ростом биржевых индикаторов – по итогам дня индекс РТС повысился на 2,3% до 1 311 пунктов, а индекс Московской биржи прибавил 1,3% до 3 147 пунктов; в лидерах роста были акции циклических компаний. Цены на нефть оставались на высоких уровнях (Brent подешевела на 1,1% до 47,86 долл./барр.), несмотря на разногласия в процессе переговоров OPEC, из-за которых второй день переговоров был перенесен на четверг. Курс рубля укреплялся (+0,7% до 75,86 руб./долл.). Сегодня динамика российского рынка акций, вероятно, будет слабой на фоне неоднозначных настроений в мире: Сегодня на открытии российский рынок акций может демонстрировать слабую динамику и находиться в поисках вектора движения в течение дня, так как оптимизм инвесторов вчера вечером несколько угас. Лидер республиканской партии в Сенате Митч МакКоннелл отклонил поддержанный обеими партиями новый пакет стимулов на сумму $908 млрд. В более срочном порядке, уже к 11 декабря, Конгрессу необходимо одобрить пакет стимулов на сумму $1,4 трлн с целью продолжить финансировать госведомства. Без этих средств целый ряд госпрограмм будет приостановлен. Китайский юань сегодня утром был волатилен на фоне заявлений Д.Байдена о том, что он не намерен отменять пошлины и планирует пересмотреть первый этап торговой сделки с Пекином. С другой стороны, потенциал снижения мировых рынков акций все же ограничен на фоне ослабления общей неопределенности в мире и надежд на дополнительные стимулы в США и вакцину. Инвесторы на российском рынке акций сегодня, вероятно, будут уходить в защитные активы, и переход в акции циклических компаний на время приостановится.