Россияне узнают причины блокировки банковского счета

Запрет Госдумы блокировать счета юрлиц без объяснения причин был ожидаем, отметил ФБА «Экономика сегодня» заместитель директора центра «Банки и кредитная политика» Института Европы РАН Анатолий Бажан.

Закон запрещает банкам без объяснения причин заблокировать счет или отказаться от совершения операций, даже если у клиента нет документов, подтверждающих его добросовестность. Это касается как граждан, так и бизнеса.

Банк станет больше доверять клиентам

Сейчас получить отказ или даже столкнуться с закрытием счета можно, например, если банк не получил документы, подтверждающие добросовестность клиента. Подобная участь ждет, если кредитная организация сочтет ту или иную операцию подозрительной. При этом банки могут оставить клиента в неведении.

Нынешние меры не исключают, что граждане могут лишиться доступа к своим деньгам. Также может пострадать добросовестный бизнес, который не сможет вовремя совершить необходимые операции.

«Россиянин, имеющий действительный паспорт, может в любой момент прийти и открыть счет в интересующем его банке для проведения операций. Для этого не нужны никакие доказательства. Банк не должен отказывать в подобной инициативе», – считает Анатолий Бажан.

С принятием нового закона отказ от обслуживания станет возможен лишь при обоснованном подозрении в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма.

Решение отказать в заключении договора банковского счета при подозрении, что он предназначен для легализации преступных доходов, будет принимать руководитель или уполномоченные им лица банка.

Расторгнуть договор могут в случае, если по вкладу было отказано в совершении операций более 2 раз. Руководитель банка также в праве отказать в совершении операции с денежными средствами и иным имуществом при наличии соответствующих подозрений.

Закон вступит в силу через 30 дней после его официальной публикации, за исключением положений, для которых установлен иной срок.

С 1 сентября 2021 года в случае отмены судом ранее принятых решений об отказе от заключения договора или о его расторжении, банки обяжут информировать об этом Росфинмониторинг не позднее рабочего дня.

Закон предполагает отмену предусмотренных антиотмывочных мер с сентября 2021 года.

«Если банк предположит, что переводимые клиентом средства могут оказаться черным налом, он в праве начать разбирательства по этому вопросу в любое удобное для него время», – констатировал Бажан.

Борьбу с черным налом продолжат

Новый закон расширит понятие «осуществление внутреннего контроля». Будут пристально следить за идентификацией клиента, физических лиц, иностранный структур. Регулятор будет запрашивать информацию о предполагаемом характере деловых отношений с выбранной клиентом организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом.

«Характер проводимых операций может указывать на недобросовестность клиента. Если человек кладет в банк более 10 млн руб. и не объясняет откуда взяты такие сумму, это определенно вызовет подозрение», – отметил Бажан.

Запрет на информирование клиентов об отказе в приеме на обслуживание исключается из числа мер, направленных на противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Предусматривается, что упрощенная идентификация клиента - физического лица не проводится при выплате, передаче или предоставлении ему выигрыша в лотерею на сумму менее 15 тыс. рублей.

Срок, в течение которого осуществляющая организация обязана сообщить клиенту об устранении оснований, на которых ему было отказано, сокращается с 10 до 7 дней.

Эксперт полагает, что движение крупной суммы денег без отчетности уже предусматривает сокрытие информации от государства и может вызвать пристальное внимание со стороны банка. В подобном случае банк в праве обратиться в службу безопасности или полицию.