В одной корзинке. «Сбер» готовит крупную «реформу» банковских карт клиентов

Финансовые эксперты твердят: «не храните все яйца в одной корзине». Разделяйте накопления по разным картам, что-то храните наличкой, что-то – в валюте. Но, видимо, Сбербанк решил отойти от этого принципа и ввести единый электронный кошелёк, который соединит все счета владельца. В том числе – кредитный и бонусный.

Покупки без отказа

Сбербанк создаст единые электронные кошельки для клиентов к концу 2021 году. О разработке рассказал зампред правления «Сбера» Кирилл Царёв. По словам представителя банка, это фундаментальный и технологически сложный проект.

^{Кирилл Царёв, зампред правления Сбербанка. Фото: raex-a.ru.}

Полноценный кошелек, который мы хотим видеть, он у нас появится к концу года. Каждый квартал мы будем добавлять какие-то функции, – цитата по ТАСС

Представитель Сбербанка объяснил новшество идеи. Кошелёк удобен тем, что клиент сам будет устанавливать очередность списания средств: например, сначала бонусы «Спасибо», а потом – рубли, рассказал журналистам Царёв в начале декабря на «Дне инвестора». Если не хватает собственных денег на покупку, можно позаимствовать с кредитки. С помощью нового кошелька клиенты не будут получать отказы в оплате покупки, когда на счёте мало денег.

До 10% транзакций отклоняется именно по этой причине. При этом у каждого десятого клиента было достаточно средств на других картах, – объяснил топ-менеджер

Зачем нужен кошелёк?

В последние несколько лет растёт популярность электронных кошельков. В России самые популярные – «ЮМани» и QiWi, прокомментировал BFM председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных карт Виктор Достов. Поэтому идея «Сбера» не нова. Принципиальное отличие задумки Сбербанка – объединение нескольких счетов в одном.

Я думаю, что если Сбербанку удастся оседлать эту идею, то он вполне успешно ее запустит. Идея очень простая, она состоит в том, что на самом деле клиенту абсолютно все равно, в каком виде формально лежат его деньги: кредитные деньги, дебетовые деньги, бонусы, что-то еще. Он хочет управлять этим эффективно, в одном месте и по-умному. Единственный способ дать ему такую возможность — все это свести к одному месту, назвать это электронным кошельком и запустить в клиентский сервис

Судя по комментарию Царёва, инструмент будет «альтернативой» платёжным картам, а не обязательным способом платежей и расчётов. При этом топ-менеджер заметил, что единый электронный кошелёк принесёт «Сберу» дополнительный доход от комиссий – до 2 млрд рублей в год. Сбербанк и так абсолютный монополист по комиссионным доходам – в 2020 году он заработал 71,1 млрд руб. на денежных переводах клиентов. Значат ли слова Царёва, что за внутренние переводы с кошельком «Сбер» тоже будет взимать плату, покажет время.

Украдут всё и сразу

Возникает вопрос: безопасно ли хранить все деньги на одном платёжном реквизите? Если злоумышленники «взломают» кошелёк, они получат доступ ко всем данным владельца. Представитель «Сбера» уверяет: безопасность кошелька будет на самом высоком уровне.

Заместитель генерального директора Zecurion Александр Ковалев тоже считает системы безопасности «Сбера» надёжными. Критичного риска для кибербезопасности нет, рассказал эксперт BFM.

На самом деле, когда мошенники получают доступ к банковскому аккаунту, в любом случае ни один банк — ни российский, ни зарубежный — не даст возможность списать с счета, например, 20 млн рублей. То есть все хакеры, когда получают доступ, — мы про западный рынок говорим — вписывают, стараются три-пять тысяч долларов в среднем, потому что больше — это уже проблема, там уже у банка дополнительные верификации идут. Поэтому неважно, с какой карточки их спишут, если мы говорим про то, что кто-то получит доступ к какому-то банковскому аккаунту

«Взломать» банковскую карточку проще, заметил эксперт. Нужно просто знать номер карты и атаковать клиента, чтобы получить SMS-пароль. Мошенники «выуживают» коды для оплаты с помощью социальной инженерии, которая часто работает эффективнее хакерских атак. Но, как мы помним, мошеннические схемы становятся всё хитрее. Злоумышленники даже убеждают приехать свою жертву якобы в офис банка. Опасения не напрасны: за 2020 год у россиян украли 2,5 млрд рублей.