Из первых рук: итоги 8 февраля 2021 года

В понедельник – День российского риэлтора совпал с Днем науки. В этом есть ирония: профессии не учат в вузах, не принимают в аспирантуру и не присваивают ученой степени. Однако визитки хороших риэлторов передают «из рук в руки», а труд экспертов недвижимости – во-многом основа ипотечного бума.

В понедельник – День российского риэлтора совпал с Днем науки. В этом, кажется, есть ирония: профессии не учат в вузах, не принимают в аспирантуру и не присваивают ученой степени. Однако визитки хороших риэлторов передают «из рук в руки», а труд экспертов недвижимости – во-многом основа ипотечного бума. Об ипотеке и не только редакция «Выберу.ру» получала сегодня интересную информацию от банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».

Клиенты Банка ДОМ.РФ могут оплачивать услуги ЖКХ с помощью QR-кода и получать повышенный кешбэк в размере до 10%. С 1 февраля до 30 июня при оплате жилищно-коммунальных услуг с помощью карт Банка ДОМ.РФ предусмотрен повышенный кешбэк в размере до 10%. Клиенты банка могут оплатить услуги ЖКХ с помощью QR-кода в мобильном приложении. Возврат денежных средств осуществляется при оплате услуг ЖКХ на общую сумму не менее 1 тысячи рублей в месяц, совершенных дебетовой или кредитной картой Банка ДОМ.РФ. Максимальный размер начисленного кешбэка составляет 3 тысячи рублей в месяц. Как отметили в банке, оплата ЖКХ – одна из самых востребованных операций, доступных в дистанционных каналах обслуживания, по сравнению с началом года наши клиенты стали более чем в два раза чаще совершать платежи в мобильном приложении и интернет-банке, при этом количество операций по оплате ЖКХ за данный период увеличилось в 7 раз Запустив возможность оплаты услуг ЖКХ по QR-коду с начислением повышенного кешбэка, мы сделали сервис более удобным и выгодным. Ожидаем еще большего отклика со стороны клиентов и дальнейшего роста объема повседневных платежей через дистанционные каналы. Все операции в мобильном и интернет приложениях банка бесплатны, банк не взимает комиссию за их совершение. Клиенты Банка ДОМ.РФ до 31 марта также получают вознаграждение в размере 5% на развлечения, транспорт, услуги в салонах красоты и SPA-салонах, а также на ремонт и обустройство квартиры, дома или дачи. Начисление кешбэка в этих категориях происходит при общей сумме покупок от 15 тысяч рублей в месяц. По операциям в иных категориях денежные средства будут возвращаться в размере 0,5% при общей сумме покупок от 5 тысяч рублей. Информация о действующих категориях для начисления повышенного кешбэка доступна в мобильном приложении банка на платформах iOS и Android в разделе «Информация по карте».

Банк ДОМ.РФ направит более 16 млрд рублей на строительство многофункционального комплекса с апартаментами в Москве. Банк и ГК «Основа» заключили договор проектного финансирования. Девелоперу открыта кредитная линия для строительства многофункционального комплекса с апартаментами на севере Москвы по адресу: проспект Мира, вл. 222. Денежные средства предоставляются в размере 16 млрд 300 млн рублей. Средства проектного финансирования застройщик направит на строительство МФК с апартаментами и сопутствующей инфраструктурой общей площадью свыше 110 тыс. кв. м. Проект будет реализован на месте бывшей промзоны рядом с ТПУ «Ростокино» и национальным парком «Лосиный остров». Комплекс будет сдаваться очередями, полностью завершить строительство планируется в конце первого квартала 2025 года. По данным портала наш. дом. рф, на 8 февраля более 52% жилья (8 млн 301 тыс. кв. м) в Москве строится с использованием проектного финансирования. Всего в регионе возводится 15 млн 820 тыс. кв. м жилья.

Каждый третий россиянин хотел бы работать в частично удаленном режиме. В условиях пандемии в России приобрел популярность комбинированный формат работы из дома, который совмещает занятость в офисе (на рабочем месте) с удаленной работой из дома. По данным совместного опроса ДОМ.РФ и ВЦИОМ, перейти на такой формат в будущем хотел бы каждый третий работающий россиянин. Рассуждая о наиболее предпочтительном формате работы в будущем, 44% работающих респондентов выбрали постоянную занятость в офисе, 7% — полностью удаленный режим, 33% — назвали смешанный формат, позволяющий чередовать работу в офисе и из дома, 16% затруднились ответить.

Более 4 тысяч москвичей оформили в Сбере индивидуальные пенсионные планы в 2020 году. Клиенты Сбера в столице всё чаще копят на негосударственную пенсию с помощью индивидуального пенсионного плана (ИПП). В прошедшем году свыше 4 тыс. жителей Москвы обратились с этой целью в офисы банка, что в 6 раз больше, чем в 2019 году. Общая сумма инвестирования клиентами в свою негосударственную пенсию выросла в 10 раза и составила 4,1 млрд руб. по новым программам и 469 млн руб. по ранее оформленным ИПП. При этом 87% оформивших программы москвичей старше 45 лет. Около 60% клиентов выбрали вариант получения рентных выплат по своей программе в течении 5 лет после завершения срока накопления. Как ранее выяснил НПФ Сбербанка, по мнению жителей Москвы в возрасте 45–60 лет, для достойной жизни на пенсии необходимо 65 100 рублей в месяц, что на 43% (19 500 рублей) больше, чем в среднем по стране. При этом москвичи хотят иметь на пенсии качественное медицинское обслуживание, в том числе платное (97% респондентов), собственную квартиру или дом (96%), полноценное питание не только дома, но и в кафе и ресторанах (94%), возможность заниматься спортом или другим хобби (93%), современную бытовую технику (95%), доступ к культурным ценностям — театрам, выставкам, книгам и т. д. (95%), возможность самостоятельно организовывать свою жизнь (89%). Владение собственным автомобилем относят к обязательным только 74% опрошенных. И лишь около трети респондентов интересуют свободное время (34%) и помощь по дому (29%) в преклонном возрасте. Исследование проводилось в городах с населением более 500 000 человек. В ходе телефонных опросов респондентам задавали вопросы о составе благ, которые необходимы им для «нормальной» и «достойной» жизни на пенсии, а также о размере ежемесячного дохода на одного члена семьи, который позволяет получить доступ к такому набору благ. В каждом городе было опрошено не менее 400 человек в возрасте от 45 до 60 лет.

Абсолют Банк выдал клиентам более 600 млн рублей на покупку автомобилей. В начале января Абсолют Банк запустил линейку автокредитов. За первый месяц 2021 года клиенты Банка получили более 612 миллионов рублей на приобретение автомобилей. 75% кредитов было выдано на покупку новых машин, а суммарная доля займов на них составила 84%. По данным Абсолют Банка, в январе 2021 года средний размер кредита на новый автомобиль составил 1.15 миллион рублей, а на подержанный — 639 тысяч рублей. Москва, Самарская и Свердловская области заметно лидируют в сфере автокредитования: на эти три региона приходится, примерно, 80% выдач, из них 43% - на столицу. Российская Lada является бесспорным лидером среди новых автомобилей, купленных в кредит. Эту марку выбирают около 25% покупателей. На втором месте «корейцы» Kia и Hyundai, на третьем Volkswagen. Среди подержанных машин также популярны Kia, Hyundai, Volkswagen и Renault. Кредит на новый автомобиль можно взять в Абсолют Банке c минимальной ставкой от 16% годовых и без первоначального взноса. Сумма займа варьируется от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. Максимальный срок – до семи лет. Для покупки подержанных машин Абсолют Банк предлагает три продукта: «Автокредит на подержанный автомобиль в Рольфе», «Автокредит на подержанный автомобиль у официального дилера», Автокредит на подержанный автомобиль». Минимальная ставка по кредиту на авто с пробегом, в зависимости от выбранного предложения, составляет от 15% до 20.2% годовых. Максимальный срок кредита также до семи лет.

ВТБ представил клиентам новый чат-бот на платформе мессенджера Telegram. Виртуальный помощник может мгновенно ответить на более чем 1300 общебанковских вопросов и рассказать пользователям о продуктах и услугах банка. Робота-ассистента можно найти по имени @vtb_main_bot в поисковой строке мессенджера или в официальном телеграм-канале банка t. me/opershtabVTB. Чтобы получить
интересующую информацию, клиентам нужно задать вопрос или просто отправить ключевое слово — если потребуется, бот сам предложит варианты для уточнения запроса. Например, у виртуального помощника можно в пару кликов узнать, как открыть вклад, накопительный или брокерский счет, получить кредит, какой сегодня курс валют. При необходимости чат-бот быстро переключит пользователя на специалиста ВТБ.

Банк Уралсиб предлагает новый сезонный срочный вклад «Выгода Плюс», который можно открыть в любом офисе банка, Интернет-банке и Мобильном банке Уралсиб. Минимальная сумма вклада составляет 50 тысяч рублей. Вклад может быть размещен на сроки 200, 380 или 740 дней, которые разделены на на четыре равных процентных периода по 50, 95 и 185 дней соответственно. Для каждого процентного периода устанавливается отдельная процентная ставка. По истечении каждого периода ставка меняется на ставку следующего процентного периода. Процентные ставки зависят от срока вклада и способа открытия. При открытии вклада онлайн в Интернет-банке и Мобильном банке ставки увеличиваются и составляют за последний процентный период до 6,0% годовых, при открытии вклада в офисе Банка ставки – до 5,8% годовых. Средняя процентная ставка за полный срок вклада составит до 5% годовых. Пополнение и расходные операции не предусмотрены. Начисленные проценты выплачиваются в конце срока вклада на отдельный счет. Досрочное востребование производится по ставке «до востребования» (0,01% годовых). Продление невостребованного вклада на очередной срок осуществляется автоматически по процентным ставкам базового вклада «Доход» для офисов Банка по соответствующим сумме, валюте и сроку. Подробную информацию и полные условия по сезонному вкладу «Выгода Плюс» можно получить в ближайших отделениях банка Уралсиб, по телефону 8−800−250−57−57 (звонок по России бесплатный) или на сайте банка.

Банк Русский Стандарт: на фоне роста курсов валюты в январе количество операций упало, а средний чек на ее обмен заметно вырос. Банк изучил особенности спроса на валютообмен у россиян в минувшем январе. На фоне снижения количества операций средний чек вырос на 42% относительно января 2020. Январь – традиционный месяц относительного затишья в валютообмене из-за новогодних каникул. В этом году уменьшению спроса на иностранную валюту также способствовали ограничения во внешнем туризме. По данным Банка Русский Стандарт общее количество операций с долларами и евро относительно декабря 2020 снизилось на 26%, а сумма – на 31%. При этом по сравнению с январем прошлого года число операций снизилось на 56%, а сумма – на 38%. Стоит отметить, что в 2021 году россияне стали покупать иностранную валюту на более крупные средние чеки по сравнению с прошлым годом. Так, если относительно декабря 2020 средний чек одной такой операции в январе 2021 снизился на 7%, то по сравнению с январем 2020 года он вырос на 42% и составил 74 801 руб. Минувший январь в очередной раз подтвердил тренд на общее снижение интереса россиян к иностранной валюте. Выбирая, к примеру, валюту вклада все чаще предпочтение отдается рублям, поскольку именно в них россияне получают заработную плату, пособия, пенсии, а депозитные ставки в инвалюте заметно ниже. После январских праздников курс российского рубля начал расти, повторяя аналогичную динамику нефти, а также валют развивающихся стран. По данным банка, после заметного снижения активности в валютообмене 10 января уже в первый рабочий день, 11 января, общая сумма и количество операций с иностранной валютой показали заметный рост. Весь январь в центре внимания финансовых аналитиков была риторика нового президента США, результаты вакцинации от коронавируса в мире и другие события, которые сказывались на колебаниях валютных курсов. Так, например, с 22 по 27 января на фоне активного роста курсов доллара и евро спрос у населения на операции с иностранной валютой начал резко расти. Только 23 января общая сумма таких операций выросла в 2 раза относительно 22 января, и средний чек – также в 2 раза, достигнув своего «январского» максимума в 139 102 руб. Ближе к концу месяца на фоне дорожающей нефти курс рубля начал тяготеть к росту. Однако, на общем спросе россиян на валютообмен, согласно статистике Банка Русский Стандарт, это заметно не отразилось. В январе 2021 доллары и евро чаще продавали, чем покупали, в отличие от января 2020. По данным Банка Русский Стандарт, в общем количестве валютообменных операций на продажу валюты пришлось 59%, тогда как на покупку – 41%. В первый месяц года в статистике обмена долларов на продажу пришлось 60%, а на покупку – 40% от общего количества операций с ними в январе. На продажу евро – 56% и 44% – на покупку. Россияне по-прежнему отдают предпочтение американскому доллару, и январь 2021 не стал исключением. Количество и сумма «январских» операций с долларами превышают аналогичные показатели операций с евро более чем в два раза. Средний чек одной операции с долларами в январе составил 998 $, с европейской валютой – 833 €. По мнению экспертов банка, в январе курс рубля ослабевал на фоне роста санкционной риторики в связи с сообщениями нового президента США Джо Байдена об отказе в стремлении к смягчению отношений с Россией, – отмечает Максим Тимошенко, CFA, директор департамента операций на финансовых рынках Банка Русский Стандарт. – Пик роста курсов пришелся на 28 января. Спрос на защитные активы вырос из-за сложившейся на мировых фондовых рынках нервозной ситуации после того, как (вслед за американскими) частные инвесторы других стран стали играть против хедж-фондов, провоцируя маржин-коллы у этих рыночных институтов в спекулятивных акциях. По нашим прогнозам, волатильность рубля в феврале также будет повышенной в связи с геополитическими рисками – опасениями ужесточением санкционной повестки новой администрацией США, в том числе, по мере развития ситуации вокруг политических акций. Торговые диапазоны, в которых будет колебаться доллар США: 73−78 руб., а евро: 88−94 руб.

Райффайзенбанк: россияне берут кредитные карты в отпуск для подстраховки. В отпуск 91% россиян планируют взять с собой кредитную карту, 14% рассчитывают на потребительский кредит, и менее 1% опрошенных собираются брать микрозайм, показало исследование Райффайзенбанка. Большинство опрошенных (63%) берут в отпуск кредитные деньги на случай непредвиденных трат. Чаще других об этом беспокоятся жители Екатеринбурга (81%). Вторая по популярности причина для займа (49%) — траты во время отпуска. Интересно, что значительно больше, чем жители других регионов, таким образом распорядиться с деньгами собираются москвичи (59%). И только 22% респондентов на заёмные средства собираются организовывать отпуск полностью. Интересно, что мужчины больше женщин рассчитывают тратить кредитные деньги в отпуске (52% vs 46%), однако женщины чаще мужчин берут кредитные деньги на всякий случай (66% vs 58%).

В мобильном банке «Ренессанс Кредит» стала доступна новая функция для заемщиков. Теперь при оформлении кредита зачисление денег возможно на виртуальную карту. После выбора подходящего кредитного предложения, у заемщика появилась возможность отметить, на какой счет переводить средства, – текущий или счет виртуальной карты. В зависимости от выбранного варианта формируется соответствующий пакет документов для подачи кредитной заявки. Документы направляются в банк также через интерфейс мобильного банка. В случае зачисления на счет виртуальной карты, заемщику будет открыта дебетовая карта онлайн, на которую и поступят кредитные средства.

Россельхозбанк повысил доходность по вкладам физических лиц. С 5 февраля 2021 года выросли процентные ставки по вкладам физических лиц в рублях РФ на всех сроках. Наибольший рост до 0,45 п. п. составит по вкладам «Доходный» и «Доходный пенсионный» без опций пополнения и снятия средств. Максимальная ставка по вкладам достигнет 4,50% годовых. Также ставки возрастут по вкладам с пополнением и расходными операциями. Вклады можно оформить как в офисе Банка, так и с использованием дистанционных каналов — Интернет-банк и Мобильный банк РСХБ. Как комментируют в банке, привлекательные условия сберегательных продуктов Банка позволят нашим клиентам выбрать наиболее подходящие варианты размещения средств в зависимости от целей: накопление к определенному сроку, получение максимального дохода, а также возможность пополнять и снимать средства со счета, сохраняя начисленные проценты. Россельхозбанк уверенно занимает одни из лидирующих позиций по объему депозитного портфеля1 и доходности онлайн-вкладов2. Объем привлечённых средств физических лиц Россельхозбанка на 1 февраля 2021 года составил 1,1 трлн рублей.

Банк ЗЕНИТ запустил специальный пакет услуг для контрагентов Татнефть – новый пакет услуг расчетно-кассового обслуживания «Надежный партнер». Воспользоваться предложением могут представители МСБ – контрагенты Группы компаний «Татнефть». В банке отмечают, что открывают расчетный счет предпринимателям, которые заключили любой гражданско-правовой договор как с ПАО «Татнефть», так и с любой компанией из его Группы. В новый пакет включены самые необходимые услуги для ведения бизнеса, включая бесплатную опцию внешнеэкономической деятельности и налоговый кэшбэк». В пакет РКО «Надежный партнер» входят 50 бесплатных онлайн – платежей, безлимитные переводы физическим лицам и снятие наличных, из которых до 300 тыс. рублей без комиссии. По тарифу предусмотрены 2 корпоративные карты и смс-информирование, а также начисляется до 3% годовых на остаток по счету. Ежемесячная комиссия за обслуживание составит 4 990 рублей. При условии оплаты за год предоставляется скидка в 25%.

Компания «Манго Страхование» в рамках совместной с ассоциацией «Благополучие животных» благотворительной акции #тычевонаделал провела исследование, в котором подробнее изучила отношение россиян к бездомным животным. Исследование показало: больше половины россиян не знают, как помочь бездомным животным каждый четвертый подобрал свое домашнее животное на улице; 77% пользователей регулярно встречают бездомных животных в своих городах большинство жителей выступают за ужесточение наказаний за безответственное отношение к животным. Выяснилось, что у большинства опрошенных есть домашние животные, и в основном это кошки (85%). При этом чаще всего хозяева не покупали своих питомцев: большинству животных отдали друзья или знакомые, каждый четвертый подобрал кошку или собаку на улице, еще 14% забрали любимцев из приюта. Случалось, что владельцам приходилось отказываться от своих животных: отдавать их друзьям, в приюты или в добрые руки. Основными причинами пользователи назвали аллергию у членов семьи и нехватку времени для ухода за питомцем. В компании рассказали, помочь животным иногда проще, чем кажется. Именно это мы хотели донести, запустив акцию вместе с ассоциацией «Благополучие животных». Все, что было нужно от людей — рассказать историю про своего питомца. По итогам акции, о выходках своих питомцев рассказали 550 человек, несколько десятков из которых — известные блогеры. За каждый пост с рассказом и хештегом #тычевонаделал “Манго Страхование” перечисляла в ассоциацию 390 рублей. Благодаря этому ассоциации перевели 214 500 рублей, и еще 285 000 рублей мы добавили просто так.

Банк Акцепт сделал расчетно-кассовое обслуживание гораздо выгоднее. Теперь вы можете приобрести дополнительный пакет платежей по сниженной цене при подключении одного из пакетов РКО: «Базовый»; «Эффективный»; «Успешный»; «Активный»; «Всё включено». Новая услуга снимает лишние ограничения и делает управление расчетными операциями более гибким и комфортным. Условия: возможность подключить дополнительный пакет платежных поручений в день оплаты пакета или в любой другой день после оплаты пакета по заявлению; подключение дополнительного пакета платежных поручений — только один раз в календарный месяц; дополнительные платежи могут подключаться только к пакетам с помесячной оплатой; если подключаете дополнительный пакет платежей, все неиспользованные ранее платежи сохраняются, т. е. сначала используются платежи, входящие в пакет, потом дополнительные; если вы использовали все платежи, входившие в пакет, а также дополнительные, то стоимость последующих будет соответствовать тарифу за платеж сверх пакета; если не успели воспользоваться подключенными платежами или использовали их частично, то в конце месяца они «сгорают».

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг финансовой надежности страховой компании «АльфаСтрахование» до уровня ruААА, прогноз по рейтингу — стабильный. Ранее у компании действовал рейтинг на уровне ruАА+ со стабильным прогнозом. По итогам девяти месяцев 2020 г. АО «АльфаСтрахование» продемонстрировала высокие темпы прироста страховых премий и собрала на 7% страховой премии больше, чем за 9 месяцев 2019 г. Ее доля на рынке составила 7,2% за 9 месяцев 2020 г., что выделяется в качестве фактора поддержки. Повышение рейтинга обусловлено улучшением ряда финансовых показателей деятельности компании: снижением коэффициента убыточности-нетто на 9,6 п. п. (в сравнении с 2019 г.), снижением комбинированного коэффициента убыточности-нетто на 5,9 п. п. (в сравнении с 2019 г.), ростом рентабельности продаж с 1,9% за 2019 г. до 22,2% за 9 мес. 2020 г. и капитала – с 9,1% за 2019 г. до 81,1% в годовом выражении за 9 мес. 2020 г.

Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка. Российский рынок акций завершил прошлую неделю на оптимистичной ноте. Российский рынок акций в минувшую пятницу шел вверх, завершив неделю на оптимистичной ноте – по итогам пятницы индекс РТС повысился на 2,1% до1 432 пунктов, а индекс Московской биржи вырос на 0,6% до 3 393 пунктов на фоне сильной динамики акций нефтегазового и финансового секторов. Курс рубля укрепился на 1,2% до 74,64 руб./долл. на фоне сильных цен на нефть (Brent +0,9% до 59,35 долл./барр.). Мы ожидаем, что сегодня, после возвращения на рынки “reflation trade” российский рынок акций будет идти вверх: Мы ожидаем, что сегодня российский рынок акций, как и курс рубля, будут укрепляться. На повестку возвращается “reflation trade”, и у инвесторов усиливается аппетит к риску, в том числе к российскому рынку акций. Спросом, по всей видимости, вновь будут пользоваться акции циклических компаний в расчете на более быстрое восстановление экономики на фоне повсеместного процесса вакцинации. Мы ожидаем, что высокие цены на нефть поддержат ралли на российском рынке акций.