Из первых рук: итоги 9 февраля 2021 года
Второй день второй недели второго месяца года – Всемирный день безопасного Интернета. Темам цифровой грамотности, безопасности и позитива посвящена неделя безопасного Рунета, которая завершается как раз сегодня. Редакция «Выберу.ру» разделяет ценности и девиз проекта – «Вместе за лучший Интернет», ведь благодаря ему мы вновь получили много интересной информации от банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Банк ДОМ.РФ провел первую сделку по «Военной ипотеке» с использованием счетов эскроу – кредит оформлен на приобретение квартиры в новостройке в Краснодаре. Денежные средства на покупку жилья военнослужащий получил в рамках «Льготной военной ипотеки на новостройки», продукт объединяет условия кредитования военнослужащих и льготной ипотеки с господдержкой, реализуемой в соответствии с поручением Президента России в 2020 году. По условиям программы, кредит на покупку квартиры в строящемся доме доступен по ставке от 5,7%. Первая ипотека с использованием механизма эскроу получена в сумме 1,35 миллиона рублей, стоимость приобретаемой недвижимости составила свыше 3 миллионов рублей. Квартира приобретена в жилом комплексе «Парк Победы» у застройщика ГК DOGMA, реализующего объекты на территории Краснодарского края. Как уточняют в банке, для клиентов предусмотрено уникальное технологическое решение, позволяющее открывать счета для хранения средств на покупку квартир непосредственно в офисах продаж застройщиков. В мобильном приложении можно оперативно отслеживать информацию о процедуре открытия счета и о приобретаемом объекте недвижимости.
Выдача ипотеки в России выросла в январе почти на четверть по сравнению с началом прошлого года. В январе 2021 года в России выдано 96 тысяч ипотечных кредитов, что является рекордом для этого месяца за все время наблюдений. Результат на 23% превзошел показатели января прошлого года. По общей сумме — 265 млрд рублей — прирост составил 40%. Такова предварительная оценка ДОМ.РФ и Frank RG.
Объем выдач льготной ипотеки в России превысил 1 триллион рублей. В рамках программы льготной ипотеки под 6,5%, запущенной в апреле 2020 года в качестве меры поддержки граждан и строительной отрасли в пандемию, выдано 371,5 тысячи кредитов на почти 1,1 трлн рублей. По данным ДОМ.РФ, больше всего займов по программе ипотеки с господдержкой выдано в Москве — 53 тыс. на 295,4 млрд руб., Санкт-Петербурге — почти 40 тыс. кредитов на 146,7 млрд руб. Замыкает тройку лидеров Подмосковье, где граждане взяли 25 тыс. кредитов на 93,6 млрд руб. Также в пятерку лидеров входят Краснодарский край (около 22 тыс. на 44,5 млрд руб.) и Свердловская область — 13,7 тыс. на 35,3 млрд руб.
Количество дистанционно открываемых вкладов в Банке ДОМ.РФ выросло в 2,5 раза по сравнению с началом 2020 года. В банке отмечают, востребованность дистанционного размещения вкладов обусловлена рядом преимуществ, включая повышенные процентные ставки до 5,35% годовых. Среди причин — отсутствие необходимости в посещении банка, продукт оформляется моментально в удобное для клиента время, позволяя экономить время и не отвлекаться от повседневных дел. Всю историю и операции по вкладу можно отслеживать в мобильном и интернет-приложении. Банк ДОМ.РФ предлагает широкую линейку депозитов с доходностью до 5,35%. Наиболее популярным депозитным продуктом на данный момент является вклад «Доходная зима». Продукт оформляется на срок 181, 367 или 550 дней, максимальная доходность в размере 4,7% предусмотрена для срока 550 дней. Минимальная сумма вклада составляет 50 тысяч рублей, максимальная — 15 миллионов рублей.
Росбанк начал использовать биометрию для идентификации сотрудников и посетителей. Совместно с компанией «АРМО-Системы» реализован проект по повышению уровня безопасности в новом административном офисе банка в Москва-Сити. Выполнение одной из ключевых задач проекта – биометрического распознавания лиц сотрудников и посетителей – обеспечило внедрение решения Id-Guard – разработки компании RecFaces. Id-Guard – решение для биометрической идентификации по изображению лица в видеопотоке, предназначенное для повышения уровня безопасности объекта охраны. Внедрение Id-Guard позволило не только организовать идентификацию сотрудников и посетителей в режиме реального времени, но и обеспечило получение автоматических оповещений о появлении людей на этажах, на которые у них отсутствует доступ, а также оперативный поиск по архиву с указанием места и времени обнаружения конкретных людей. Для оперативного реагирования на события системы предусмотрено использование мобильного клиента Id-Guard и специализированных планшетных компьютеров, которые обеспечивают информирование о событии в любой точке нового административного офиса банка.
Держатели карт MasterCard от Банка ЗЕНИТ могут получить кешбэк до 10% от стоимости бронирования номеров, апартаментов или вилл на специальной странице Booking.com. Возврат денежных средств начисляется в кошелек Booking.com в виде бонусов не позднее чем через 64 дня после отъезда. Они будут доступны для оплаты будущих счетов проживания или для перевода на банковскую карту. Предложение распространяется на бронирования, совершенные до 31 июля 2021 года включительно. В акции участвуют любые карты MasterCard, эмитированные Банком ЗЕНИТ. С правилами акции можно ознакомиться на сайте банка.
Председатель совета директоров Киви Банка возглавит рабочую группу по переходу финансовых на отечественное ПО и оборудование. На круглом столе Комитета Государственной Думы по финансовому рынку было принято решение о создании рабочей группы с участием Банка России и профильных ведомств. К 24 февраля рабочая группа во главе с Марией Шевченко, председателем совета директоров Киви Банка, должна представить свои предложения. Банк России как профильный регулятор предполагается наделить полномочиями утверждения порядка и плана перехода на российское ПО и оборудование для финансового рынка. Предстоит обсуждение и доработка нормативных документов, которые станут базой для управляемого перехода финансовых организаций на отечественное ПО и оборудование.
МТС Банк обеспечит малый бизнес онлайн-кассами напрокат. Банк запускает специальное предложение – предприниматели с расчётно-кассовым обслуживанием в МТС Банке смогут арендовать МТС Кассу «под ключ» от 1590 рублей в месяц. Комплексное торговое решение полностью отвечает требованиям Федерального закона № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники». С 1 февраля 2021 года все предприниматели в России, обязаны выдавать покупателям кассовые чеки нового образца – с перечислением совершенных покупок. В чеке должны быть отображены: дата и время расчета, наименование товаров и услуг, количество и цена каждой позиции, а также итоговая сумма внесенных денежных средств. Для выполнения требования бизнесу необходимо установить онлайн-кассу. Стоимость аренды смарт-терминала в рамках тарифа «Касса + Расчетный счет» – от 1590 руб. в месяц, в рамках тарифа «Касса» предприниматели смогут арендовать оборудование без открытия расчетно-кассового обслуживания (РКО) в МТС Банке – от 2390 руб. в месяц. Специальное предложение МТС Банка включает кассовый терминал МТС Касса с товароучетной системой, фискальный накопитель на 15 или 36 месяцев, договор с оператором фискальных данных (ОФД) на один год, регистрацию кассы в Федеральной Налоговой службе РФ, возможность замены, сервисное обслуживание и техподдержку 24/7, а также активацию терминала и инструктаж по работе с устройством и SIM-карту с тарифом для онлайн-касс – «Телематика». Все устройства передают данные через мобильную сеть или Wi-Fi. МТС Касса позволяет автоматизировать бизнес-процессы, упрощать учет товаров и контроль персонала, запускать программы лояльности, вести аналитику по более чем 40 отчетам: следить за количеством товара в магазине, динамикой продаж и выручки, видеть рейтинг ликвидности товаров. Доставка терминала осуществляется бесплатно.
Абсолют Банк: доля «семейной» ипотеки выросла до 13.5%. Банк выдал по семейной программе с господдержкой 1700 ипотечных кредитов на сумму более 5.6 миллиардов рублей по итогам 2020 года. Доля «детской» ипотеки составила 13.5% от общей суммы всех займов, выданных клиентам Банка на покупку жилья в минувшем году. Средний чек семейного кредита в 2020 году в регионах России составил 2,6 млн рублей, а в Москве он традиционно вдвое больше — 5,1 млн рублей. Чаще всего в Абсолют Банке брали ипотеку по семейной программе жители трех городов: Москвы, Санкт-Петербурга и Краснодара. Оформить «детскую» ипотеку по льготной ставке 5.49% могут семьи, у которых второй ребенок или последующие дети родились с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Сумма кредита — от 300 тыс. до 12 миллионов рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн рублей для других регионов. Срок — до 30 лет, первоначальный взнос — от 15%. В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.
Практически каждый второй россиянин использует возможности дополнительного заработка в свободное время. К такому выводу пришли эксперты проекта «HR Lab. – Лаборатория HR Инноваций» и платформы «Академия Здоровья», которые провели исследование для Аналитического центра «АльфаСтрахование. Медицина». В опросе приняли участие более 3 тыс. респондентов из всех регионов страны. Большинство опрошенных призналось, что в 2020 г. им пришлось искать дополнительные источники заработка, чтобы сохранить уровень жизни своей семьи. 52% респондентов рассказали, что брали или берут подработку по профессии на вечернее время или выходные дни, 21% предпочитали сократить расходы, а 13% вынуждены были воспользоваться отложенным на черный день. При этом 11% решили монетизировать свои хобби, считая, что совмещают таким образом отдых и заработок. Интересно, что даже при такой занятости 64% все равно находят возможность для отдыха с семьей или в одиночестве, по вечерам или выходным, что позволяет сделать вывод, что сотрудники выбирают разовые проекты, а не постоянную дополнительную работу. Лишь 15% опрошенных признались, что не отдыхают вообще из-за нехватки времени. Еще для 30% респондентов подработка стала скорее необходимостью, ведь вместе с дополнительным заработком им хватало лишь на удовлетворение главных потребностей в жизни – оплату счетов, еду. С тем, что не хватает даже этих усилий, столкнулись 5% респондентов.
Страхование в «цифре»: участники онлайн-форума страховых предпринимателей «Шаг вперед» обсудят новые реалии страхового рынка. 17 февраля 2021 г. форум страховых предпринимателей «Шаг вперед», организованный «АльфаСтрахование», впервые состоится в онлайн-формате. Основная тема форума в этом году – трансформация и развитие опыта цифрового взаимодействия между агентами, клиентами и страховой компанией. Форум «Шаг вперед» проводится с 2018 г. уже в третий раз, ежегодно в нем принимают участие все, кому важен вектор развития агентских продаж в России. Встречи в Новосибирске, Екатеринбурге, Москве и городах Приволжья уже стали новым форматом диалога между страховой компанией и агентским сообществом. В прошлом году в рамках форума впервые была организована онлайн-трансляция, что позволило расширить аудиторию мероприятия и привлечь несколько тысяч участников. В этом году форум полностью пройдет в digital-формате, и это сделает его еще более доступным для региональных участников.
ВТБ Пенсионный фонд расширяет сотрудничество с «Мультибонусом». ВТБ Пенсионный фонд и программа лояльности ВТБ «Мультибонус» расширяют возможности для клиентов. В каталог «Мультибонуса» добавлены сертификаты большего номинала для оплаты бонусами взносов за негосударственное пенсионное обеспечение (НПО), а также возможность доплатить часть суммы рублями. В специальном разделе «Пенсионный фонд» каталога «Мультибонуса» к уже существующим сертификатам номиналом 500, 1 000 и 1 500 рублей добавлены три новых сертификата для взносов по индивидуальному пенсионному плану – на 3 000, 5 000 и 10 000 рублей. Эти номиналы самостоятельно определили клиенты, которые принимали участие в опросе НПФ ВТБ. Также участники программы лояльности получили возможность доплатить недостающую до нужного номинала сумму рублями, чтобы сформировать оптимальный для себя размер пенсионного взноса. Как рассказали в ВТБ Пенсионный фонд, в четвёртом квартале прошлого года мы привлекли 2,7 млрд рублей средств физлиц для добровольного формирования пенсии. В прошлом году запустили мобильное приложение, вышли в розничный сегмент в каналах банка ВТБ, развиваем программы повышения финансовой грамотности. Расширенные возможности для клиентов «Мультибонуса» позволят им еще более гибко формировать свои накопления.
Русский Стандарт обновил Мобильный банк, добавив удобное управление заявкой на частично досрочное погашение кредита. Вышел новый релиз мобильного приложения RSB Mobile Банка Русский Стандарт. В обновленной версии Мобильного банка разработчики реализовали подавляющее большинство самых популярных пожеланий пользователей. Главная удобная новация ждет клиентов в кредитах наличными. Теперь частично досрочное погашение займа стало невероятно удобным в Мобильном банке. Простая, нативная форма заявки на частично досрочное погашение в разделе «Операции» позволяет заблаговременно выбрать удобную дату и сумму для снижения кредитной задолженности. При заведении заявки пользователь сразу увидит расчетный новый размер ежемесячного платежа по графику. Стоит отметить, что действующую заявку на частично досрочное погашение можно посмотреть или отменить в закладке «Информация» кредита наличными. А также пользователи смогут добавить напоминание о предстоящей дате частично досрочного погашения в календарь мобильного устройства прямо из RSB Mobile.
Сбер помог москвичам накопить 1,7 млрд рублей по договорам страхования жизни. Дочерняя компания Сбера «Сбербанк страхование жизни» выплатила жителям столицы 1,7 млрд рублей по завершившимся договорам накопительного страхования жизни (НСЖ). Финансовую подушку безопасности при помощи страхования вместе со Сбером сформировали более 2 тыс. москвичей. «Сбербанк страхование жизни» занимается накопительным страхованием жизни с 2012 года. Первые выплаты по завершившимся договорам были произведены в конце 2017 года. 97% столичных страхователей формировали накопления в течение пяти лет. Большинство выплат по завершившимся договорам НСЖ получили женщины. Однако средний размер накоплений выше у мужчин: 820 тыс. рублей против 816 тыс. рублей у женщин. В целом по России по завершившимся договорам НСЖ «Сбербанк страхование жизни» выплатила 5 млрд рублей. Таким образом, на жителей столицы приходится около 34% накоплений.
Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка. Вчера российский рынок акций рос на фоне возвращения reflation trade. Вчера мировые рынки акций и сырьевые рынки выросли до рекордных максимумов на фоне поддержки Джанет Йеллен идеи быстрого принятия пакета стимулов в США и замедления роста случаев COVID−19. Это позволяет рассчитывать на reflation trade, возвращение которого на рынки улучшило аппетит к риску, спровоцировав спрос на активы EM. Российский рынок акций сильно рос – по итогам дня индекс РТС повысился на 2,1% до 1 462 пунктов, а индекс Московской биржи прибавил 1,6% до 3 446 пунктов – на фоне роста акций циклических компаний. Курс рубля опережал динамику других валют с EM, укрепившись на 0,5% до 74,31 руб./долл., цены на нефть продолжали идти вверх (Brent укрепилась на 2,1% до 60,56 барр./долл.). Мы ожидаем, что сегодня ралли на российском рынке акций продолжится на фоне сильной динамики акций энергетических и сырьевых компаний: Мы ожидаем, что сегодня драйверами роста российского рынка акций станут компании нефтегазового сектора на фоне ралли цены Brent, которая подорожала на 1,1% до 61,26 долл./барр. Оптимизм по поводу восстановления мировой экономики на фоне надежд на быстрое принятие пакета стимулов в США и слабого доллара поддерживает конъюнктуру сырьевых рынков. Таким образом, аппетит к акциям циклических компаний и недооцененным бумагам сохранится. Сегодня после закрытия рынка состоится квартальный пересмотр индексов MSCI.