Анна Воробьева: Особенно приятно открывать возможности Private Banking дальневосточникам

Один из признанных лидеров на рынке Private Banking в России — Росбанк L’Hermitge Private Banking — часть европейской банковской группы SG — сохраняет свой интерес к развитию  бизнеса на Дальнем Востоке. О взгляде на текущую ситуацию в мире в общем и в Private Banking в частности и о том, какие дополнительные возможности открываются для региональных клиентов, корр. ИА PrimaMedia поговорил с Анной Воробьевой — управляющим директором Росбанк L’Hermitge Private Banking. — Росбанк одним из первых в России начал предлагать услуги Private Banking и, как мы видим, остается в числе лидеров. Речь идет, в частности, о той профессиональной награде, которую вы получили буквально в декабре 2020 года года. Поэтому у кого, как не у вас, спрашивать о том, как меняется Private Banking сегодня? — Росбанк, действительно, был в числе пионеров на отечественном рынке Private Banking и по-прежнему продолжает уверенное развитие. Росбанк входит в состав международной финансовой группы Societe Generale, которая представлена в 67 странах мира и играет важную роль в реальной экономике на протяжении уже более 150 лет. Группа предлагает признанный качественный уровень экспертизы, выход на ключевые мировые финансовые центры и комплексные решения для клиентов. Для меня как дальневосточницы интересно, что история присутствия банковской группы Societe Generale в Приморье берет начало еще в 1900-х годах, когда во Владивостоке функционировало подразделение "Русско-Азиатского банка" — одного из лидеров банковского рынка того времени. Уже в современной истории группа продолжила работу в России и на Дальнем Востоке, основав в 1993 году "Банк Сосьете Женераль Восток" (BSGV). В 2011 году Societe Generale консолидировала свои активы в нашей стране. Произошло объединение Росбанка и BSGV, в результате Росбанк стал крупнейшим международным финансовым институтом в РФ. Принимая во внимание  такую продолжительную историю и опыт, безусловно, победа Росбанк L’Hermitage Private Banking в номинации "Лучший иностранный банк на территории Российской Федерации" премии SPEAR"s Russia Wealth Management Awards 2020 была вполне ожидаема, но от этого еще более почетна и значима с точки зрения оценки профессионального сообщества. И мы уверены в сохранении нашей роли и влияния на  рынке региона. Если же говорить в целом о Private Banking, то 2020 год, конечно, был очень нервным, но в то же время успешным для многих. В это время мы ощутили всю мощь скорости развития и появления новых трендов. Человечество в рекордные сроки смогло мобилизоваться, чтобы противостоять последствиям пандемии. В таком контексте приобретает новое звучание распространенная интерпретация написания слова "кризис" на китайском языке как сочетание двух иероглифов — "опасность" и "благоприятная возможность" . Китай определенно стал одним из центров мирового внимания и технологического прогресса. В этом смысле близость российского Дальнего Востока к Китаю, возможно, наконец, сыграет свою положительную роль для дальневосточников. А пока экспертиза Societe Generale говорит о необходимости усиления доли активов на китайском рынке. Именно в 2020 году для Private клиентов окончательно изменилось отношение к инвестиционным инструментам и выбору провайдера во вселенной инвестиционных решений. Однозначно можно отметить увеличение "аппетита к риску" и желание больше полагаться на оценку банка в неоднозначных экономических условиях. И здесь благодаря глубокой инвестиционной экспертизе группы Societe Generale мы смогли удовлетворить самые взыскательные вкусы клиентов в части построения инвестиционных портфелей и двухзначных цифрах в доходностях в периоды высокой волатильности. Прошлый год только усилил тренд, который наметился в последнее время — это перемещение капиталов из мелких банков в более крупные и устойчивые. Надежность Росбанка, к слову, подтверждается наивысшими кредитными рейтингами национальных агентств АКРА на уровне AAA (RU) и Эксперт РА на уровне ruААА. Росбанк также имеет кредитные рейтинги международных рейтинговых агентств Fitch Ratings (BBB) и Moody’s Investors Service (Baa3). Росбанк включен Банком России в перечень системно значимых кредитных организаций и входит в ТОП-3 самых надежных банков по версии журнала Forbes. — А что можно сказать непосредственно об изменении в предпочтениях состоятельных людей, пользующихся услугами Private Banking? Может быть, попробуем обрисовать некий портрет вашего клиента? — Условно выделяют три подхода к управлению финансами: самостоятельное инвестирование, инвестирование с опорой на поддержку экспертов и передача управления портфелем в руки банка или управляющей компании. И если ранее в России все три подхода имели более или менее равные доли, то в этом году акцент ощутимо сместился в сторону последних двух. Мы определенно видим стремление владельцев крупных капиталов получать четкую оперативную аналитику и поддержку от экспертов банка при составлении портфеля. Поскольку мы стремимся выстроить с клиентами долгосрочные доверительные отношения, все решения — индивидуальны и рождаются в диалоге. Мы предоставляем возможность Private клиентам настроить известные стратегии под свои интересы и цели, сделать их источником дохода на несколько лет вперед. Здесь мы, конечно, опираемся на экспертизу группы Societe Generale — одного из ведущих в мире провайдеров структурных решений. И, конечно же, как я уже говорила, устойчивость и надежность кредитной организации имеют принципиальное значение для клиента, причем здесь важна не только поддержка государства, но и зачастую присутствие банка в Европе, наличие иностранного акционера, так как задачи, которые ставятся клиентом, во многом выходят за рамки обслуживания в России. Наконец, помимо решения финансовых задач клиенты Private Banking часто приветствуют помощь от банка в решении вопросов, напрямую с финансами не связанных. Например, юридическое сопровождение налоговых и семейных отношений, покупка и продажа недвижимости в России и за рубежом. Особый спрос мы ощутили на программы медицинского страхования с участием иностранных провайдеров. Новым трендом стала частная авиация.  Сейчас она более доступна для наших клиентов (по существу, по цене бизнес-класса). Важно понимать, что для реализации нефинансовых потребностей наших клиентов мы привлекаем не просто лидеров российского и международного рынка. Мы сотрудничаем только с надежными и авторитетными партнерами, аккредитованными группой Societe Generale. — А как вас коснулась масштабная цифровизация, ставшая одним из основных трендов в прошлом году? — Тренд масштабной цифровизации возник сильно задолго до пандемии коронавируса. Крупные участники банковского сектора давно инвестировали в развитие технологий,  автоматизацию, оптимизацию и централизацию процессов, поэтому оказались во всеоружии, когда появилась необходимость активно использовать дистанционные каналы. Клиенты смогли в полной мере оценить цифровые возможности. Самые простые и рутинные вещи сейчас, естественно, доступны онлайн, и большинство операций клиенты могут совершать самостоятельно, экономя время, ограждая себя от лишних контактов. Даже такой непростой продукт, как ипотека, в период пандемии стало возможно оформить полностью онлайн. На мой взгляд, российский потребитель дистанционных банковских сервисов намного требовательнее европейского, например. Конкурентная среда в России обеспечивает потрясающий прогресс в технологиях финансовых операций и является постоянной нашей точкой развития. Что касается особенностей ситуации в сегменте Private Banking, то с начала пандемии изменилась парадигма проведения деловых встреч. Все чаще, понимая необходимость соблюдать социальную дистанцию, мы проводим их в онлайн-формате. В таких условиях привлечение на обслуживание новых клиентов было в некоторой степени затруднено. Тем не менее, рост базы был во многом обусловлен наметившейся в последние годы тенденцией перехода клиентов из более мелких банков в более крупные и надежные. Кроме того, увеличился спрос на услуги иностранных банков, международный уровень экспертизы и открытую архитектуру в формировании инвестиционных портфелей (являясь частью международной финансовой группы, мы можем предложить решения с использованием любых инвестиционных продуктов, существующих в инвестиционной вселенной, что выгодно отличает наши возможности в сфере Private). Сопровождая клиентов по всей стране, мы имеем огромный накопленный опыт удаленной работы, независимо от наличия или отсутствия отделения банка в городе. Так, на Дальнем востоке подразделения Private Banking представлены во Владивостоке, Хабаровске и Благовещенске — в центральных офисах Росбанка. При этом мы очень активно сотрудничаем с клиентами на Сахалине, Камчатке, в Магадане и в Якутии. Надо отметить, что пандемия повысила готовность самих клиентов общаться дистанционно, поэтому мы успешно справляемся с решением поставленных задач. Тому подтверждением служит широкая география и рекордный рост количества и объемов реализованных на Дальнем Востоке сделок . — Многие ваши клиенты — постоянные участники рейтингов Forbes. А как обстоят дела у состоятельных людей, допустим, из регионов? — Известно, что большая часть участников рейтинга Forbes — выходцы из регионов, и многие сохраняют свои позиции на этих рынках, хотя, конечно, очевидно масштабирование их бизнеса далеко за пределы родных городов или областей.  Так как я сама являюсь региональным руководителем, курирую наш Private-бизнес в России и в том числе на родном для меня Дальнем Востоке, где построила карьеру в Росбанке, мне особенно приятно работать с региональными клиентами и быть их проводником в мире возможностей, которые предоставляет Private Banking. У региональных клиентов есть определенные преимущества при работе с нами. Например, пороги входа в Private Banking существенно ниже, чем для клиентов Москвы и Санкт-Петербурга, а доступ к возможностям — абсолютно идентичен. Кроме того, мы лояльно смотрим на желание клиента не связывать себя обязательствами по фиксированию пороговых значений. Для нас в этом случае важно, сотрудничает ли клиент с банком по другим проектам, например, переводит к нам на обслуживание свой бизнес или начисляет зарплату сотрудникам на счета, открытые в Росбанке. Мы также учитываем планы пользоваться нашими услугами индивидуально или всей семьей.  Можно начать работать с размещения небольших, по меркам Private, сумм. Кроме того, географическая удаленность и разница в часовых поясах зачастую помогает закрывать экономически более эффективные сделки по валюте или вхождению в структурные продукты. В нашем распоряжении оказывается более длинный рабочий день для решения нестандартных запросов. Мы всегда сопровождаем клиента как в родном регионе, так и в Москве, ведь абсолютное большинство наших клиентов часто бывает в столице. Иногда проводим встречи сразу  на базе наших зарубежных Private подразделений группы Societe Generale в Монако, Женеве и Лондоне. Иными словами, мы всегда рядом, вне зависимости от часового пояса, а горизонтальная структура Росбанк L’Hermitge Private Banking позволяет максимально быстро реагировать на запросы клиента и предлагать индивидуальные и выверенные на основе опыта экспертов и всей нашей команды решения. — Пользуясь случаем, хотелось бы узнать, какие инвестиционные решения сейчас пользуются вниманием ваших клиентов? — В связи со снижением ставок по депозитам и рядом других причин многие владельцы крупных капиталов пересмотрели подход к управлению финансами.  Мы видим растущую долю структурных решений в портфелях наших клиентов, что позволяет, с одной стороны, получать высокую доходность от динамики выбранных активов, а с другой — обеспечить достаточную защиту вложенных средств от возможных шоковых сценариев. В ближайшей перспективе для нас очевидна необходимость роста доли активов на высокотехнологичном рынке Китая (с соблюдением баланса в выборе акций стоимости простив акций роста). Так, мы запустили новый структурный инвестиционный продукт. В него вошли акции трех компаний из корзины SG Green Tech Basket, составленной экспертами группы Societe Generale и включающей в себя 40 крупнейших китайских компаний, вовлеченных в тематику "зеленой энергетики". В основу составления корзины легло изучение экспертами SG движения Китая в сторону более экологичной экономики и определение основных отраслей и элементов для инвестирования. Считаем, что по-прежнему можно рассматривать нефтяной сектор и рекомендуем присмотреться к рынкам Великобритании в контексте Brexit, а также возобновляемой энергетике США и "зеленым соглашениям" в Европе. Учитывая инфляционный риск, мы обсуждаем с клиентами возможность пересмотреть портфели облигаций, которые были сформированы в  2020 году — в пользу более коротких, принимая во внимание изменившиеся ожидания по росту ставок в США. Нашими инвестиционными решениями пользуются как крайне консервативные клиенты, для которых мы формируем продукты с 100% защитой капитала и фиксированными купонами, так и клиенты, ориентированные на высокий уровень дохода. Благодаря широким возможностям по диверсификации активов и экспертизе международной финансовой группы Societe Generale мы смогли предложить клиентам оптимальные решения, помочь им заработать и в значительной степени уберечь их от произошедших в прошлом году потрясений. — И в завершении беседы — конечно же, прогнозы. Как будет меняться рынок Private Banking в ближайшем будущем? — Говоря о трендах, начну, конечно, со всего, что связанно с дистанционной работой. Мы сопровождаем клиентов по всей стране, во всех часовых поясах. Очевидно, что пандемия стала катализатором развития цифровых сервисов. Мы продолжим повышать их качество и создавать новые возможности для клиентов. Важный аспект, связанный с развитием дистанционных каналов — это совершенствование способов защиты клиентских данных.  Меры по предотвращению кибер-атак станут предметом особой заботы и контроля. В век высоких технологий живой человеческий контакт, эмпатия постепенно превращаются в элемент роскоши, искусства и, соответственно, в отличительную особенность Private индустрии. Очевидно, что доверительное общение чрезвычайно важно в этом сегменте, только в диалоге с клиентом рождаются оптимальные решения, поэтому мы ведем речь о "человечной цифровизации" в Private бизнесе. Важен тренд "зеленого"/социального финансирования. Он отвечает предназначению группы Societe Generale: "Создавать устойчивое будущее вместе с нашими клиентами, предлагая инновационные и социально ответственные финансовые решения". Это свидетельствует о стремлении группы продолжать играть ведущую роль в позитивных преобразованиях в мире, действовать бережно в отношении окружающей среды и заниматься широким спектром социальных вопросов. Отдельного внимания заслуживает возрастающая роль Китая в мировой экономике. Для нас очевидна необходимость выделения в портфелях клиентов доли для инвестирования в китайские активы. Новой для России тенденцией становится планирование преемственности для владельцев крупных капиталов. Наш Private в соответствии с вековыми традициями группы Societe Generale всегда работал и в дальнейшем будет ориентироваться на семейный формат обслуживания наших клиентов. Мы смотрим в будущее с твердой уверенностью в успехе. Ведь успех — это состояние. *В публикации упоминаются услуги, оказываемые ПАО РОСБАНК.