Дают – бери: кого и на каких условиях готовы кредитовать банки
Согласно статистике Национального бюро кредитных историй (НБКИ), значительное число россиян наращивают долги перед банками. Так, средний размер потребительских кредитов с февраля 2020 года по февраль 2021-го вырос на 32,7% – до 264,8 тыс. рублей. Причем в январе этот показатель увеличился сразу на 17,7%. Схожая картина наблюдается и в других видах кредитования. В частности, в феврале средний размер автокредита составил 989 тыс. рублей. Налицо рост к аналогичному периоду прошлого года на 20,3%.
Одновременно НБКИ фиксирует другую тенденцию – существенное сокращение новых заемщиков. В прошлом году было выдано 14,57 млн потребительских кредитов – на 25,9% меньше, чем годом ранее. Здесь все объяснимо: кризис в экономике из-за пандемии COVID-19 привел к снижению доходов населения.
Доцент кафедры экономической теории РЭУ им. Г.В. Плеханова Александр Красильников объясняет падение темпов роста потребительского кредитования замедлением экономического роста в целом, сокращением совокупного спроса в экономике на фоне пандемии. Следствием этого стало желание домохозяйств, насколько это возможно, снизить кредитную нагрузку.
Самый простой способ – не набирать новые долги. «В свою очередь, и банки заинтересованы в сокращении количества потенциальных должников, предъявляя все более жесткие требования к финансовому положению заемщиков», – отмечает эксперт.
В какой-то мере компенсировать выпадающие доходы банкам пока удается за счет других видов кредитования. В частности, ипотечного или кредитов для малого и среднего бизнеса. Другой путь – увеличение размеров займов, одобряемых надежным клиентам, продолжил собеседник «Профиля». При этом банки явно предпочитают качество количеству. То есть в приоритете выдача кредитов на крупные суммы заемщикам, кредитная история которых безупречна, а финансовое положение не вызывает сомнений. «В то же время надо понимать, что ранее спрос на заемные средства поддерживался в немалой степени за счет инфляционных и девальвационных ожиданий, а также возможности рефинансирования действующих кредитов на фоне снижения ЦБ ключевой ставки», – напоминает аналитик.
Неудивительно, что данные НБКИ указывают на неоднородный характер восстановления потребительских расходов населения. На фоне сложной ситуации в экономике сформировался отложенный спрос на многие товары длительного пользования. Но удовлетворить его за счет кредитов едва ли получится. Ведь банки рады далеко не каждому заемщику.
Прогноз на будущее, как принято говорить, неутешительный. Отказ Банка России от политики количественного смягчения, о чем свидетельствует повышение в марте ключевой ставки, неизбежно приведет к увеличению стоимости заемных средств. Это сделает кредиты недоступными для еще большего числа россиян.