Из первых рук: итоги 2 апреля 2021 года
Без интернета люди «убивали» время как могли — Пушкин, например, написал «Евгения Онегина». День в день 188 лет назад вышло в свет полное издание романа в стихах. На страницах «энциклопедии русской жизни» нашлось место и вопросам экономики. А по мнению авторов «Капитала», классик и его герой, который «умел судить о том, как государство богатеет, и чем живет, и почему не нужно золота ему, когда простой продукт имеет», прекрасно разбирались в сути simple product и экономической теории своего времени. В отличие от Онегина «с целью и в трудах» редакция «Выберу.ру» в пятницу продолжила работать с интересной информацией банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Банк Уралсиб снизил ставки по программе «Ипотека с господдержкой». Теперь минимальные ставки составляют: 5,75% годовых при сумме кредита от 3 млн рублей включительно; 6,5% годовых при сумме кредита до 3 млн рублей. Оформить ипотеку на квартиру в новостройке по льготной ставке можно до 1 июля 2021 года. Кредит выдаётся на приобретение квартиры на первичном рынке жилья в многоквартирном доме или таунхаусе у юридического лица. Максимальная сумма кредита до 12 млн рублей включительно – в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, и до 6 млн рублей включительно – в других регионах присутствия Банка. Срок кредитования в рамках – от 3 до 30 лет (включительно). Возможна подача заявки на ипотечный кредит по двум документам: для этого достаточно паспорта и второго документа на выбор (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение или заграничный паспорт).
Банк Уралсиб опубликовал отчетность по РСБУ за 2020 год. По итогам 2020 года прибыль составила 5,4 млрд рублей. Активы банка выросли с 457,6 млрд рублей в 2019 году до 508,3 млрд рублей в 2020 году. Собственные средства (капитал) Банка за 2020 год увеличились с 55,3 млрд рублей до 58,9 млрд рублей. Несмотря на сложные экономические условия, связанные с пандемией, в 2020 году банк продолжил реализацию стратегии развития, направленную на повышение эффективности бизнеса. Успешные результаты деятельности банка на фоне пандемии нашли свое подтверждение и во внешних оценках. В 2020 году агентство «Национальные кредитные рейтинги» (НКР) присвоило банку рейтинг «ВВВ+», подтвердив его в феврале 2021 года и повысив прогноз до «Позитивного». Fitch Ratings в ноябре 2020 года повысило прогноз по рейтингу Уралсиба с «Негативного» на «Стабильный», подтвердив долгосрочный рейтинг на уровне «ВВ-».
Газпромбанк предлагает новым клиентам накопительный счет под 6% годовых. Банк изменил условия по накопительному счету «Управляй процентом» и предлагает новым клиентам ставку 6% годовых. Она будет применяться первые два месяца для клиентов, не имевших в Газпромбанке договоров срочного банковского вклада и накопительных счетов в течение последних 90 календарных дней. С третьего месяца процентная ставка по накопительному счету будет зависеть от суммы ежемесячного пополнения и может достигать 5,5% годовых. Доход начисляется ежемесячно на минимальный остаток на накопительном счете. Новые клиенты могут оформить накопительный счет дистанционно, без посещения офиса. После подачи заявки на сайте в удобное для клиента время представитель Банка бесплатно доставит дебетовую «Умную карту» для подключения мобильного приложения «Телекард 2.0», в котором можно пополнять накопительный счет в любое время.
МТС Банк улучшает условия по розничным вкладам. Банк объявляет о повышении процентных ставок по базовой линейке розничных вкладов. Максимальная доходность увеличилась на 0,05-0,25 процентных пункта на вклады в рублях и на 0,05-0,25 процентных пункта на вклады в долларах США. Максимальные ставки на рублевые депозиты увеличены: по депозитам без возможности пополнения и снятия: с 5,25% до 5,50% годовых по вкладу «МТС Премиальный плюс»; по пополняемому вкладу «МТС Активный» с 4,45% до 4,50% годовых; по депозитам с возможностью пополнения и снятия: с 4,90% до 5,10% годовых по вкладу «МТС Премиальный». Максимальные ставки в долларах США увеличены: по депозитам без возможности пополнения и снятия — с 1,00% до 1,10% годовых по вкладу «МТС Премиальный плюс» и с 0,60% до 0,80% годовых по вкладу «МТС Доходный»; по пополняемому вкладу «МТС Активный» с 0,50% до 0,70% годовых; по депозитам с возможностью пополнения и снятия: с 0,70% до 0,90% годовых по вкладу «МТС Премиальный» и с 0,25% до 0,50% годовых по вкладу «МТС Свободный». Оформить депозит можно дистанционно через Интернет-банк или мобильное приложение МТС Банка, а также в любом удобном офисе банка. Для вкладов «МТС Доходный», «МТС Активный» и «МТС Свободный» в рублях предусмотрена надбавка в размере 0,25% при оформлении депозита онлайн.
«Ренессанс Кредит» предложил новые категории повышенных бонусов по программе «Простые радости», за покупки в которых будет начислять повышенные бонусы: «Развлечения» – 5% бонусами от суммы чека; «Детские товары» – 5% бонусами от суммы чека; «Шиномонтаж и Автоуслуги» – 4% бонусами от суммы чека; «Сад и огород, товары для дома» – 4% бонусами от суммы чека; «Аптеки и Оптика» – 3% бонусами от суммы чека. В мобильном приложении банка из предложенных категорий с 1 апреля по 30 июня 2021 г. можно выбрать любые три. Повышенные бонусы в них будут начисляться с момента выбора и до конца второго квартала текущего года. Курс конвертации начисления бонусов: 1 рубль =1 бонус. Также 1% будет начисляться за все остальные покупки, в том числе в невыбранных категориях. Ограничение по суммарному накоплению бонусов в рамках программы «Простые Радости» составляет 1500 бонусов в календарный месяц. Списать накопленные бонусы клиенты могут в мобильном банке, компенсировав ими ранее совершенные покупки по карте по курсу 1 бонус=1 руб. (для этого на бонусном счете должно быть не менее 500 бонусов) или потратив их на оплату услуг ЖКХ и сотовой связи по курсу 2 бонуса=1 руб. при любом положительном бонусном балансе.
Денис Сотин вошел в Правление банка «Ренессанс Кредит». Топ-менеджер — старший вице-президент по информационным технологиям и цифровой трансформации бизнеса «Ренессанс Кредит». Он имеет более чем 25-летний опыт работы в крупных российских и зарубежных финансовых организациях, обладает глубокой экспертизой в части банковских информационных технологий, управления изменениями, проектной и процессной деятельности. К команде «Ренессанс Кредит» господин Сотин присоединился в октябре 2020 года. До этого он занимал должность члена правления, директора по информационным технологиям Росбанка (группа Societe Generale), был одним из лидеров программы трансформации банка и группы в России. Среди его профессиональных достижений – переформатирование процессов и формирование нового подхода к созданию продуктов и сервисов, реализация бизнес-критичных проектов с ИТ-компонентой и внедрение инженерных практик DevOps, а также развитие agile-культуры и запуск продуктовых и сервисных команд.
Банк Акцепт предлагает оформить кредит на приобретение автопарковочного места закрытого типа у застройщика. Приобретая собственное место, вы будете всегда спокойны, что его никто не займет. Кроме этого есть ряд преимуществ: отсутствие риска повреждения авто из-за погодных условий, вандализма или угона; отсутствие штрафов за стоянку в неположенном месте; удобное пользование автомобилем в зимний период – машина 100% заведется, не нарушив ваших планов. Банк предлагает оформить кредит на приобретение автопарковочного места в Банке Акцепт по ставке от 11,5% годовых. Условия оформления: первоначальный взнос от 40%; срок от 1 года до 15 лет; возможно привлечение до трех созаёмщиков; возможно досрочное погашение.
Банк ДОМ.РФ назвал регион-лидеры по выдаче ипотеки на апартаменты. Больше всего кредитов на покупку коммерческой недвижимости выдано в Москве — 65% выдач по программам ипотеки на приобретение нежилых помещений. В ТОП-5 регионов также входят Санкт-Петербург, Московская, Новосибирская, Свердловская и Челябинская области. С начала 2021 года объемы ипотеки, выданной банком на покупку апартаментов, выросли почти в 3 раза по сравнению с первым кварталом прошлого года. Количество заявок на оформление ипотеки в январе—марте за год выросло в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом 2020 года. По программам ипотеки на нежилые помещения в банк с 2018 года поступило более 5 тысяч заявок на 26 миллиардов рублей. Спрос на апартаменты ежегодно растет в среднем на 80%. Средняя стоимость приобретаемой за счет ипотеки коммерческой недвижимости составляет 10 миллионов рублей, средняя сумма кредита — 5 миллионов рублей. По стадии готовности чаще всего клиенты оформляют сделки на покупку апартаментов на первичном рынке — 45% выданных на покупку нежилых помещений кредитов. На рефинансирование взятой в другом банке ипотеки приходится около 40%, на готовые объекты — 15%.
ЦБ зарегистрировал программу облигаций ДОМ.РФ для финансирования инфраструктурных проектов. Банк России принял решение о государственной регистрации программы и проспекта эмиссии облигаций ДОМ.РФ. Документ носит бессрочный характер и позволяет выпустить ценные бумаги общей номинальной стоимостью до 1 трлн рублей. Выручка от размещения облигаций будет направлена на финансирование инфраструктуры. Как отметили в ДОМ.РФ, в 2021 году мы планируем выпустить облигации на сумму до 30 млрд рублей. Сейчас завершается проработка конкретных проектов в пилотных регионах. Реальное финансирование по ним потребуется уже в середине года.
Благоприятная городская среда в каждом третьем городе России. В Москве состоялась презентация результатов Индекса качества городской среды за 2020 год, расчетом которого занимается Минстрой России совместно с Институтом развития в жилищной сфере ДОМ.РФ при участии «КБ Стрелка». Достигнуть нужной отметки Индекса для признания среды благоприятной смогли 76 городов. Таким образом, общее количество населенных пунктов с благоприятной городской средой увеличилось до 375, что на 18 городов больше, чем планировалось достигнуть по плану федерального проекта «Формирование комфортной городской среды».
В марте 2021 года 92% клиентов Абсолют Банка отметили, что им понравилось обслуживание сотрудников контактного центра. Цифровое решение для опросов Банк реализовал в ноябре 2020 года — с тех пор показатель удовлетворенности клиентов вырос на 12% и на 2% превысил запланированный аналитиками результат. Клиентам Абсолют Банка предлагалось оценить качество работы специалистов контактного центра по шкале от 1 до 5 в телефонном голосовом меню, сразу после консультации с сотрудником банка. Каждая оценка сохраняется и позволяет анализировать качество предоставляемого сервиса. Также напоминаем, что начать диалог с сотрудниками контактного центра и задать все интересующие вас вопросы можно в чатах мобильного приложения «Absolut Mobile», на сайте Банка и в официальном бизнес-аккаунте Абсолют Банка в WhatsApp по номеру + 7 915-090-18-55, предварительно добавив его в список своих контактов.
Программа «Управление здоровьем персонала» от «АльфаСтрахование» стала лауреатом HR-премии «Хрустальная пирамида 2021» в номинации «Лучшая система Well-being». Торжественное вручение премии состоялось на саммите HR-директоров России и СНГ «Мотивация-2021». Программа «Управление здоровьем персонала» от «АльфаСтрахование» стала лауреатом HR-премии «Хрустальная пирамида 2021» в номинации «Лучшая система Well-being». Торжественное вручение премии состоялось на саммите HR-директоров России и СНГ «Мотивация-2021».
ВТБ: россияне в полтора раза увеличили расходы на занятия спортом. За первый весенний месяц россияне потратили на занятия спортом и абонемент в фитнес-клубы 900 млн рублей – это на 60% больше, чем в марте прошлого года. Об этом свидетельствуют данные эквайрингового бизнеса ВТБ. Интерес к физкультуре вырос на фоне законопроекта о возврате налогового вычета за занятия спортом: законодательная инициатива предполагает, что россияне смогут вернуть 13% от стоимости затрат на спорт в виде вычета по НДФЛ. Причем рост зафиксирован не только по отношению к марту прошлого года, когда набирала силу пандемия, но и к допандемийному 2019 году. Средний чек в этой категории составил 3,6 тыс. рублей. Расходы россиян на спортивные товары сохранились на уровне прошлого года и составили, по данным эквайринга ВТБ, 1 млрд рублей. Средняя стоимость покупки в спортивных магазинах снизилась к прошлому году на 15% и составляет 3,4 тыс. рублей. Выручка столичных фитнес-клубов и спортзалов ожидаемо росла более высокими темпами: по итогам марта она достигла 380 млн рублей, это вдвое больше, чем годом ранее, так как Москва начала вводить ограничения раньше других регионов. При этом показателей допандемийного периода она пока не достигла – она все еще на треть ниже, чем в марте 2019 года. Московские магазины спортивных товаров также не достигли допандемийных оборотов.
Президент-председатель правления ВТБ принял участие в IX конференции «Менеджмент Будущего», которая прошла при поддержке банка в Высшей школе менеджмента Санкт-Петербургского государственного университета (СШМ СПбГУ). В ходе интервью и открытого диалога студенты узнали о цифровой революции в ВТБ, оценили банк как работодателя для поколения Z и получили ответ на вопрос, где роботы не смогут заменить людей. Как рассказал Президент-председатель правления ВТБ, смузи у нас тоже можно пить, более того у нас на этажах было модно кататься на колесах. У нас нет каких-то жутких требований к форме одежды. В системе банка и наших дочерних компаний работает уже 13,5 тыс. людей, которые занимаются IT, а спрос на них огромный. И главное, что был прорыв – когда люди поверили в то, что в ВТБ происходит огромная цифровая трансформация. Когда-то мы поотстали на старте по сравнению с нашим главным конкурентом – Сбербанком, но мы огромную трансформацию делаем сейчас. У нас есть программа “600 дней”, которая истекает в конце этого года. И сегодня нас даже государство привлекает к решению национальных задач в области цифровой информации, потому что мы обладаем сегодня одним из наиболее мощных — наряду с Ростелекомом, Сбербанком, Mail.ru. За полтора года ВТБ реализовал большую часть задач, которые поставлены в рамках технологической трансформации. Весь объем работ должен быть реализован до конца 2022 года. В конце прошлого года прибыль от внедрения новых технологических продуктов превысила 10 млрд рублей, что в два раза превысило прогнозируемые цифры. Мобильный банк переведен на новую ИТ-архитектуру, что позволило увеличить скорость работы ВТБ Онлайн вдвое, а время отклика интерфейсов увеличилось в 10 раз. ВТБ планирует и дальше работать с опережением графика и таким образом завершить основные преобразования в уже в первом квартале 2022 года. Отвечая на вопрос о разнице поколений, глава ВТБ рассказал, что видит потенциал для развития специалистов в самых разных сферах.
Через ВТБ Мои Инвестиции теперь можно участвовать в размещении высокодоходных облигаций. ВТБ Капитал Инвестиции обновили мобильное приложение, предоставив своим клиентам возможность участвовать во всех размещениях облигаций, заявки на участие в которых собираются непосредственно на Московской бирже. Также в новой версии ВТБ Мои Инвестиции стало еще более настроек для графиков активов и внедрены другие свежие решения в области визуализации. Средства через облигации, заявки на которые собираются напрямую на Мосбирже, как правило, привлекает средний бизнес. Доходность по таким инструментам – заметно выше, чем у бумаг крупных компаний, но и риски – тоже. Это сегмент так называемых высокодоходных облигаций, который активно развивается последние 2 года. Спрос у частных инвесторов к более рискованным долговым инструментам достаточно высок. Уже было проведено более 100 выпусков высокодоходных облигаций за последние 2 года, Мосбиржа запустила специализированный Индекс ВДО. ВТБ Капитал Инвестиции стараются удовлетворить запросы клиентов и предоставить удобный доступ к бумагам, в том числе через мобильное приложение ВТБ Мои Инвестиции. Ранее подать заявку на участие в таком размещении можно было только по телефону.
Владельцы премиальных карт Банка Русский Стандарт, могут получить бесплатное проживание в подарок при бронировании номеров в роскошных отелях Waldorf Astoria, LXR&Conrad по всему миру через консьерж-сервис RS TLS. Принять участие в акции могут держатели все держатели премиальных карт Банка Русский Стандарт с подключенным консьерж-сервисом RS TLS. Напоминаем, что элитные карты Русского Стандарта помогают подчеркнуть высокий статус своих обладателей. Банк выпускает самые престижные дебетовые и кредитные карты крупнейших мировых платежных систем. При бронировании отелей Waldorf Astoria, LXR & Conrad до 30 сентября 2021 в консьерж-сервисе, оплачивая свою бронь премиальной картой Банка Русский Стандарт, клиенты получат бесплатную ночь в подарок или повышение категории номера, в зависимости от страны путешествия. Подробнее об условиях акции можно узнать у личного консьержа. Компания RS TLS предоставляет клиентам полный спектр сервисов от команды высокопрофессиональных менеджеров, способных выполнять самые неожиданные и сложные задачи взыскательных клиентов, сделав невозможное возможным.
Чистая прибыль Почта Банка по итогам 2020 года составила 6,4 млрд рублей. Почта Банк объявляет операционные и финансовые результаты работы за 12 месяцев 2020 года на основе международных стандартов финансовой отчетности (МСФО). Чистая прибыль банка по итогам 12 месяцев 2020 года составила 6,4 млрд рублей (за 12 месяцев 2019 года – 6,8 млрд рублей). Чистый процентный доход за 12 месяцев 2020 года вырос на 11% до 44,5 млрд рублей. Чистый комиссионный доход увеличился на 4% и составил 32,3 млрд рублей. Операционные расходы банка за 12 месяцев 2020 года составили 38,8 млрд рублей, сократившись на 1,5 млрд рублей (или на 4%) по сравнению с 2019 годом. Активы за 2020 год увеличились до 474 млрд рублей (472 млрд рублей по состоянию на 1 января 2020 года). Кредитный портфель банка (до вычета резервов) за 12 месяцев 2020 года увеличился на 9% и составил 450 млрд рублей (411 млрд рублей по состоянию на 1 января 2020 года). Портфель кредитов наличными вырос на 10% и составил 379 млрд рублей (на 1 января 2020 года – 344 млрд рублей). Портфель POS-кредитов прирос на 2% до 47 млрд рублей (46 млрд рублей на 1 января 2020 года), портфель кредитных карт — на 10% до 23 млрд рублей (21 млрд рублей на 1 января 2020 года). Объем продаж кредитных продуктов за 12 месяцев 2020 года сократился на 17% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 277 млрд рублей как следствие общего снижения потребительской активности клиентов в связи с пандемией. Объем продаж кредитов наличными сократился на 19% и составил 198 млрд рублей. Объем продаж POS-кредитов при этом увеличился на 3% до 66 млрд руб. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В 2020 году Почта Банк занял первое место по объему портфеля и продаж POS-кредитов и на текущий момент сохраняет это лидерство (по данным Frank RG). Портфель клиентских пассивов за 2020 год сократился на 5% и составил 374 млрд рублей (по состоянию на 1 января 2020 года – 392 млрд рублей). Объем срочных вкладов сократился на 34% до 164 млрд рублей (по состоянию на 1 января 2020 года – 249 млрд рублей). В тоже время средства клиентов на сберегательных и текущих счетах увеличились на 47% и составили по итогам года 210 млрд рублей (по состоянию на 1 января 2020 года 143 млрд рублей). Данная динамика связана, в основном, с общим снижением депозитных ставок на рынке, что способствует перетоку средств клиентов из срочных депозитов в сберегательные счета. Эта тенденция соответствует стратегии банка по изменению структуры фондирования в пользу текущих счетов.
«Почта Банк» запустил новую имиджевую кампанию — в ней он изменился до неузнаваемости. Красочные пейзажи, золото, медведи и даже банковский операционист без головы — в имиджевой рекламной кампании банка. «Почта Банк» раскрылся с новых, неожиданных сторон в новой рекламной кампании, разработанной агентством Instinct. Коммуникация отражает перемены, с брендом за последние годы. Отвечая запросам сразу нескольких целевых аудиторий, банк разработал ряд уникальных для рынка продуктов и сервисов и стал, по сути, единственным в своем роде современным онлайн-банком, сохраняющим возможность комфортного личного обслуживания и выгодные предложения. Новая имиджевая рекламная кампания представила аудитории «совсем другой «Почта Банк"». Слово «другой» имеет двойное значение: подчеркивает и обновление самого бренда, и его выгодное отличие от конкурентов — это банк, который предлагает больше, чем другие. В соответствии с новым имиджем изменился и язык общения с аудиторией. Рекламные сообщения стали более спокойными, ироничными и смелыми, даже амбассадор Сергей Гармаш изменился. Кампания дает понять, что «Банк, с которым все хорошо» открывается с совершенно другой, неожиданной стороны, и к этому пора привыкать.
Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка. Вчера динамика российского рынка акций была слабой, несмотря на в целом позитивную ситуацию на мировых рынках. Единственным объяснением этому может служить фиксация прибыли некоторыми инвесторами накануне католической Пасхи в связи с усилением напряженности между Москвой и Киевом по поводу Донбасса. С другой стороны, инвесторы уходили из недооцененных историй в акции роста после того как президент Байден в середине недели объявил о больших стимулах экономике, что также могло вызвать относительно слабую динамику российского рынка акций. Курс рубля ближе к концу дня сократил масштаб ослабления и по итогам дня укрепился на 0,1% до 76,17 руб./долл. Цены на нефть сильно выросли (Brent +3,4% до 64,86 долл./барр.) накануне длинных выходных в Европе и после того как OPEC+ принял решение постепенно наращивать добычу в течение следующих трех месяцев. Мы ожидаем, что сегодня динамика российского рынка акций будет восстанавливаться: российский рынок акций на открытии будет идти вверх после весьма слабого закрытия вчера вечером. Объемы торгов, скорее всего, будут небольшими, так как рынки Европы, Северной Америки и часть азиатских рынков закрыты в связи с празднованием Пасхи. Большинство европейских рынков и некоторые азиатские площадки будут закрыты и в понедельник. Вероятно, инвесторы сегодня продолжат уходить из недооцененных активов в истории роста.