Из первых рук: итоги 6 апреля 2021 года

— Занимаешься спортом? — Да, фигурным лежанием. Может пора начинать новую жизнь? Прямо со вторника, ведь сегодня Всемирный день спорта. Редакция «Выберу.ру» решила подумать о переменах и продолжила работать с интересной информацией банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».

Абсолют Банк улучшил условия рефинансирования ипотеки. Теперь при рефинансировании ипотечного кредита заемщик может взять в банке дополнительную сумму на потребительские нужды от 100 тысяч рублей до 1 миллиона рублей. В рамках данной программы Абсолют Банк рефинансирует ипотечные кредиты со ставкой 9.1% годовых. Максимальный срок кредита — 30 лет. Также напоминаем, что Абсолют Банке выдает ипотеку на покупку жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости по стандартным программам со ставкой от 7.84%. Первоначальный взнос по кредиту составляет от 10% общей суммы займа при условии, что заемщик предоставит в Банк документы, подтверждающие право собственности на другой объект недвижимости. Оформление дополнительного залога не требуется.

Банк Уралсиб обновил онлайн-банк и мобильное приложение для физических лиц. Новая веб-версия Уралсиб Онлайн доступна по адресу: https://online.uralsib.ru. Обновленное мобильное приложение можно скачать в магазинах AppStore, Google Play и HUAWEI AppGallery. Уралсиб Онлайн – это новый онлайн-банк, разработанный с использованием современных архитектурных и технических решений. В его основе лежат лучшие рыночные практики и выявленные в результате множества исследований и интервью потребности клиентов. Была изменена система навигации, сервис стал простым и интуитивно понятным, полностью изменив подход к решению ежедневных потребностей пользователей. Теперь на главной странице Уралсиб Онлайн пользователю доступна информация о действующих продуктах, реализована возможность открыть новый продукт или ознакомиться с персональным предложением банка, единая история операций с фильтрами и сквозным поиском позволяет держать движение финансов под контролем. Функционал онлайн-банка дополнен новыми полезными функциями: сканирование QR-кодов в платежных документах, автосохранение реквизитов для повторных переводов, автоплатежи и прочие.

ВТБ: в Москве открыли сезон велопроката. С 6 апреля в столице открывается очередной сезон городского велопроката. В этом году в разных районах будет установлено 67 новых станций, появится на 1000 больше новых велосипедов, в том числе 500 электрических, а количество прокатов впервые должно превысить 6 миллионов. Сегодня московский велопрокат «Велобайк» организован в 89 районах, постепенно количество станций за пределами Третьего транспортного кольца увеличивается и выходят за пределы МКАД, появляясь в спальных районах, около станций МЦД, метро и транспортно-пересадочных узлах. Новые станции установят в 4 новых районах — Измайлово, Перово, Кузьминки, Текстильщики. В текущем сезоне значительно увеличится электропарк – до 93 электростанций и 1229 электровелосипедов. Таким образом, горожане смогут взять в аренду 7511 велосипедов на 729 станциях. Полностью все станции и велопарк «Велобайка» заработают к 12 апреля. В ВТБ рассказали: в прошлом году запустили проект в Мурманске и Нижним Новгороде и готовы расширять географию «Велобайка» в других регионах страны. Пользователи по-прежнему смогут ознакомиться с тарифами на абонементы и взять велосипед в аренду с помощью личного кабинета в мобильном приложении или на сайте velobike.ru, необходимо только выбрать один из тарифных планов. Все поездки длительностью до 30 минут, для тарифа «Сезон.45» - до 45 минут остаются бесплатными. Возможно привязать к своему аккаунту карту «Тройка» и использовать ее для получения доступа к велосипеду.

В ВТБ доля переводов через СБП превысила 40%. Доля Системы быстрых платежей в общем числе переводов среди клиентов ВТБ на сегодняшний день составила 41%. С начала года показатель вырос на 8 п. п. По прогнозам банка, в ближайшее время СБП обгонит как по количеству, так и по объему переводы с карты на карту. За первый квартал клиенты ВТБ совершили в рамках СБП более 21,6 млн переводов на сумму свыше 119 млрд рублей. Только за март число операций выросло на 25%, объем на 21% по сравнению с февралем, составив 8,8 млн и 48,2 млрд рублей соответственно. Число пользователей СБП в ВТБ составило в конце марта 2,8 млн человек. Средний чек переводов в СБП с начала года не изменился — около 5,5 тыс. рублей. В настоящее время максимальная сумма для клиентов ВТБ составляет 150 тыс. рублей за одну операцию, ежемесячный лимит — 2 млн рублей. Переводы на сумму до 100 тыс. рублей в месяц проводятся бесплатно, на операции свыше 100 тыс. рублей в месяц взимается комиссия 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей за одну операцию.

ВТБ погасил 20 тысяч льготных кредитов под 2% годовых. ВТБ погасил задолженность более 20 тысячам предпринимателей и юридических лиц, оформивших в 2020 году кредиты на возобновление деятельности под 2% годовых. Свыше 98% заемщиков банка выполнили условия госпрограммы, сохранив более 1 млн рабочих мест. Госпрограмма кредитования предприятий на возобновление деятельности ФОТ 2.0 была запущена 1 июня прошлого года для поддержки наиболее пострадавших от влияния пандемии коронавируса отраслей экономики. Предприятиям, сохранившим до 1 апреля 2021 года более 90% или до 80% рабочих мест, ВТБ погасил кредитную задолженность полностью или в размере 50% соответственно. В банке отмечают, что продолжают поддерживать те предприятия, кому помощь все еще необходима, в рамках запущенной в марте программы ФОТ 3.0, по которой выдали около 1000 кредитов под 3% годовых.

Банк ДОМ.РФ за квартал увеличил объем выдачи ипотеки в 2,5 раза. В первом квартале 2021 года банк выдал 14,5 тысячи ипотечных кредитов на 43,5 миллиарда рублей, объемы выдач выросли почти в 2,5 раза по сравнению с первыми тремя месяцами прошлого года. Портфель ипотеки по состоянию на конец марта составил 211 миллиардов рублей, увеличившись к февралю примерно на 5%. Количество поступивших в банк заявок на оформление кредитов с начала 2021 года увеличилось на 65% – получено около 90 тысяч обращений в объеме 185 миллиардов рублей. Драйвером спроса стала программа рефинансирования взятых в других банках кредитов, доступная по ставке от 6,7%. На нее пришлось 48,5% выдач, банк занимает второе место на рынке ипотеки по объемам рефинансирования. Еще одной программой-лидером является льготная ипотека на новостройки от 4,9%, занимающая 31,5% в общем объеме выданных банком кредитов. Среди других наиболее востребованных программ – ипотека на вторичном рынке по ставке от 6,8%, на нее пришлось около 10% выдач. Доля «Семейной ипотеки» составила 5%, она доступна по ставке от 4,7%. Банк входит в тройку лидеров по объемам кредитования семей с детьми. Средняя сумма ипотеки по всей продуктовой линейке в первом квартале 2021 года составила 3 миллиона рублей, средняя стоимость квартиры – 5 миллионов рублей. Больше всего кредитов с начала 2021 года выдано в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Свердловской и Новосибирской областях. В банке уточняют, что максимально используют потенциал партнерской сети и развивают собственные каналы, за счет агентской сети и Центров ипотечного кредитования в регионах выдано около 75% ипотеки.

В экоофисе Сбера обсудили «зеленую» стратегию развития Москвы. «Как меняется Москва: «зеленая» стратегия развития столицы», лекция с таким названием состоялась в экоофисе Сбера на Цветном бульваре. Прошедшее мероприятие стало уже вторым в рамках экологического проекта Московского банка Сбербанка, посвященного ESG-повестке. Лекция затронула наиболее актуальную для жителей Москвы тему – «зеленые» изменения в российской столице. Не секрет, что многих горожан довольно остро интересуют вопросы экологии и социального развития, ведь от инициатив города напрямую зависит, как будут жить их семьи в самое ближайшее время. Приглашенные гости узнали, как изменилась ситуация в сфере экологии за последний год, как принципы устойчивого развития влияют на жизнь простых москвичей, какую роль в этом играют бизнес-сообщества, и почему «зелёный» образ жизни каждого из нас начинается уже с наших рабочих столов. А еще почему среди компаний-застройщиков так популярна «зеленая» сертификация, и что такое «здоровые» здания.

Банк Русский Стандарт: россияне стали чаще тратить на спорт онлайн. В преддверии Международного дня спорта, который в этом году отмечают 6 апреля, Банк Русский Стандарт изучил, как клиенты расходовали деньги по картам на спорт в первом квартале текущего года и 2020 году. Интересно отметить, что мужчины тратят на спорт больше женщин. В первом квартале 2021 года выросла доля онлайн-трат на спорт по картам. Она составила 8%, тогда как на офлайн пришлись оставшиеся 92%, в аналогичном периоде прошлого года соотношение было 6% к 94%. Таким образом, можно отметить, что пандемия стала катализатором роста не только покупок товаров для спорта в интернете, но и онлайн-тренировок и развития всевозможных фитнес-приложений для самостоятельных занятий и расчета калорий. Спортивный средний чек в онлайне падает, а в офлайне растет. В первом квартале 2021 года он составил 4 871 руб. против 3 126 руб. в офлайне. В целом в 2020 году в онлайне в среднем тратили 5 589 руб., а в офлайне – 3 285 руб. Аналитики отметили тенденцию к сближению онлайн и офлайн средней суммы трат на спорт по картам. В первом квартале текущего года в онлайне средний чек снизился на 19%, а в офлайне, наоборот, вырос на 1%. В целом в 2020 году тренд повторялся: онлайн средний чек немного упал – менее чем на 1%, а в офлайне – вырос на 2%. Тренировкам все возрасты покорны: в первом квартале 2021 года медианный возраст клиента, который активнее всего совершает покупки по банковской карте в сегменте «спорт» – 40 лет (то есть 50% трат было совершено клиентами моложе этого возраста, 50% – старше). Он немного снизился относительно предыдущих периодов: в 2019 и 2020 годах и в первом квартале 2020 года он составлял 41 год. Кстати, мужчины чаще женщин совершают покупки в сегменте «спорт» и на бОльшие суммы. В первом квартале 2021 года на мужчин пришлось 57% всех операций в этой категории, тогда как на женщин – 43%. В аналогичном периоде прошлого года разрыв был еще больше: 59% против 41%, такое же соотношение было в 2020 и 2019 годах. Средний чек одной покупки у мужчин немного выше, чем у женщин – 3 450 руб. против 3 027 руб. в первом квартале текущего года. Такой же тренд наблюдался в 2020 и 2019 годах, когда средняя сумма одной покупки в категории «спорт» у мужчин была 3 661 руб. и 3 493 руб., соответственно, а у женщин: 3 202 руб. и 3 095 руб. Кстати, специально к Международному дню спорта в Банке Русский Стандарт можно приобрести подарочную карту. Даритель сам определяет сколько денег презентовать на карте – от 1 000 руб. до 15 000 руб. Потратить впоследствии эти средства обладатель карты может как сразу, так и по частям.

Новикомбанк снизил ставки по программе рефинансирования ипотеки стороннего банка. Опорный банк Госкорпорации Ростех, изменил условия по программе рефинансирования ипотечных кредитов. Базовая процентная ставка снижена, кроме того, для клиентов, получающих заработную плату на карту банка, предусмотрен дополнительный дисконт — 0,3 п. п. Программа рефинансирования дает возможность погасить ранее оформленный кредит на покупку недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынке. С 1 апреля 2021 года базовая процентная ставка по этой программе составляет 7,5% годовых для клиентов, которые являются сотрудниками предприятий-стратегических партнеров банка. Если клиент получает заработную плату на карту банка, ставка дополнительно снижается на 0,3 п. п. Для остальных клиентов базовая ставка составляет 7,8% годовых. Кредит может быть предоставлен на срок до 30 лет, максимальная сумма ипотечного кредита Новикомбанка в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге составляет 20 млн руб., в других регионах присутствия банка – 10 млн руб. При отсутствии страхового обеспечения в виде личного страхования заемщика процентная ставка по кредиту увеличивается на 1 п. п. Новикомбанк предлагает индивидуальный подход к каждому клиенту с учетом его потребностей – в частности, клиент может предоставить данные о доходе по форме банка, что не повлияет на размер процентной ставки. При расчете максимальной суммы кредита может быть учтен доход созаемщиков, в том числе не состоящих в родственной связи с заемщиком, но соответствующих требованиям банка. Общее количество созаемщиков не может превышать 3-х человек. Для заемщиков предусмотрены удобные формы дистанционного погашения кредитов – через интернет-банк или мобильное приложение.

Банк ЗЕНИТ предоставляет клиентам скидку 0,2% годовых на покупку квартиры в ипотеку. Теперь оформить кредит по программам «Недвижимость в новостройке» и «Недвижимость на вторичном рынке» можно по специальной ставке от 8,29% годовых. Специальное предложение действует для заявок, поданных в Банк ЗЕНИТ до 30 апреля 2021 года включительно, а также при условии выхода на сделку не позднее чем через 20 дней с момента одобрения кредита. Заявки на ипотеку принимаются в офисах банка, на сайте или в мобильном приложении «ЗЕНИТ Онлайн». По программе «Недвижимость в новостройке» клиенты могут получить ипотеку на приобретение квартиры в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге на сумму до 30 млн рублей, в остальных регионах — до 15 млн рублей. При этом максимальный срок кредитования — 25 лет. Минимальный первоначальный взнос — 10% от стоимости жилья, который можно оплатить за счет материнского капитала. По программе «Недвижимость на вторичном рынке» максимальная сумма кредита составляет 30 млн рублей на срок от 3 до 25 лет. Минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья, который можно оплатить за счет материнского капитала.

В мобильном приложении «Кубань Кредит Онлайн» появилась функция оплаты по QR-коду СБП. Сервис позволяет осуществлять покупки в интернет-магазинах и розничных торговых точках. Оплата по QR-коду доступна клиентам банков-участников СБП при условии, что они поддерживают данную функцию. Денежные средства в этом случае моментально поступают на расчетный счет продавца. Чтобы воспользоваться сервисом, надо открыть в мобильном приложении «Кубань Кредит Онлайн» вкладку «Оплатить», выбрать «Оплата по QR (СБП)», навести камеру смартфона на QR-код, отметить счет для списания средств и нажать «Оплатить». Операцию будет необходимо подтвердить паролем из SMS. Расширение функционала мобильного приложения является продолжением масштабной работы КБ «Кубань Кредит» по развитию дистанционных каналов взаимодействия с клиентами и цифровых услуг. Благодаря постоянному обновлению линейки доступных финансовых продуктов и сервисов, количество удаленных пользователей и онлайн-операций в Банке увеличилось в 2020 году более чем на 30%.

Подшефные Банка «Кубань Кредит» стали победителями всероссийского конкурса школьной прессы. В Москве состоялась церемония награждения призеров фестиваля «Дни школьной прессы» XX Всероссийского конкурса школьных изданий «Больше изданий хороших и разных». Ряд побед одержали подшефные Банка «Кубань Кредит» – воспитанники 38-й Ростовской школы-интерната для слабовидящих детей, члены редколлегии газеты «Антирутин». Так, юнкоры получили Золотой диплом от новостного агентства «НАШпресс», были признаны лучшими в номинациях «Специальный корреспондент», «Надежда школиздата», стали лауреатами арт-проектов «Дежавю» и «Люди и боги». Дети из малообеспеченных семей – учащиеся Ростовской школы-интерната № 38 – являются давними благополучателями КБ «Кубань Кредит». Благодаря Банку «антирутиновцы» ежегодно отправляются в Москву и принимают участие во всероссийском форуме школьных изданий, знакомятся с достопримечательностями столицы.

Банк «Фридом Финанс» расширяет свое присутствие в Поволжье. Офис кредитной организации открылся в центре Нижнего Новгорода по адресу: ул. Минина, 1. Банк «Фридом Финанс» развивает широкую линейку классических и инвестиционных продуктов как для физических лиц, так и для бизнеса. Частным клиентам банк предлагает: открытие счетов и депозитов, оформление мультивалютной или брокерской карты в течение одного визита, денежные переводы, обмен валюты по биржевому курсу, премиальные тарифы обслуживания. Уникальная программа «CASH BACK акциями» действует для владельцев мультивалютной карты и позволяет инвестировать кэшбэк с ежедневных трат в ценные бумаги 16 крупнейших российских и зарубежных компаний. Среди них: Газпром, Лукойл, Аэрофлот, Tesla, Freedom Holding Corp. и другие. Банк не ограничивает категории услуг и товаров для кэшбэка, поэтому жителям Нижнего Новгорода достаточно совершать любые покупки на сумму от 25 000 рублей ежемесячно. Нижегородским предпринимателям банк предлагает услуги расчетно-кассового обслуживания, проведение сделок репо, пользование депозитными счетами овернайт и другие финансовые сервисы для развития своего дела. Предприятия, занятые в сфере e-commerce, могут подключить функциональный интернет-эквайринг и принимать оплату с банковских карт, а также через сервис Apple Pay. Банк вместе с брокером «Фридом Финанс» входит в международный холдинг Freedom Holding Corp. За один визит в отделение нижегородцы могут получить комплексное инвестиционно-банковское обслуживание, открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет, получить консультацию о работе фондовых рынков.

Альфа-Банк и X5 Retail Group запустили «кнопку» для бизнеса. С ее помощью можно получить деньги за один день. Речь идет о факторинговом финансировании. «Кнопка» появилась на многофункциональной платформе для поставщиков Dialog X5 Retail Group. Она позволяет быстро заполнить заявку на факторинг в Альфа-Банке. Для этого нужно минимум информации. Приезжать в отделение не требуется. В течение суток банк формирует предложение и присылает договор. Далее вступают в дело цифровые технологии. Поставщик, Х5 и Альфа-Банк подписывают документы в электронном виде. Х5 Retail Group за минимальное время подтверждает данные по принятым поставкам. Финансирование выплачивается в тот же день. Исключение — первая сделка факторинга, её оформление займет до трех дней. В банке подчеркнули, факторинг — один из самых нужных финансовых инструментов для компаний из сферы торговли. По сути, это деньги в обмен на будущую выручку. Альфа-Банк и Х5 Retail Group оцифровали весь процесс подтверждения сделки. Итог: получить деньги удобно и быстро, без залога и проблем с документами. Один день — и средства можно снова пускать в дело. Так Альфа-Банк помогает своим клиентам опережать конкурентов.

Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка. Российский рынок акций вчера снижался на фоне снижения цен на нефть. По итогам дня индекс РТС опустился на 0,7% до 1 457 пунктов, а индекс Московской биржи опустился на 1,0% до 3 524 пунктов; большинство европейских бирж вчера было закрыто в связи с Пасхой. Многие азиатские рынки, в том числе Китай, Гонконг и Австралия, также были закрыты. Самое большое снижение наблюдалось в акциях нефтегазовых компаний на фоне снижения цены на нефть (Brent -4,2% до 62,15 долл./барр.). Курс рубля укреплялся третий день подряд (+0,1% до 76,39 руб./долл.). Мы сомневаемся в том, что сегодня рост на российском рынке акций возобновится: так как ралли на глобальных рынках утратило свою силу, а азиатские рынки идут вниз на фоне опасений по поводу ограничений по кредитному росту в Китае. Весьма неутешительный новостной фон формируют геополитическая напряженность и санкционные риски. Впрочем, инвесторы не ожидают новых санкций накануне Международного саммита по вопросам борьбы с изменением климата, который пройдет в США 22-23 апреля. На фоне ослабления доллара и сужения доходностей суверенных облигаций мы ожидаем, что спрос на истории роста, в том числе в технологическом секторе, возобновится. Ослабление курса доллара поддержит сырьевые компании, в том числе циклические истории.